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專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn) | 劉世偉、任秋瀟、劉葉暢：金融助力生物多樣性

發(fā)布時(shí)間：2022-06-02
2021年年10 月14 日，聯(lián)合國生物多樣性大會(huì )生態(tài)文明論壇在云南昆明舉行，來(lái)自全球的與會(huì )人士深入交流探討了如何加強生物多樣性保護。
一、生物多樣性的背景
生物多樣性包含了地球上所有的生命形式。生物多樣性豐富的生態(tài)系統，在遭遇外部沖擊之后具有更強韌性，能較快恢復。人類(lèi)社會(huì )的生存和延續依賴(lài)生物多樣性，但在過(guò)去50年中，全球野生動(dòng)植物數量減少了60%，海洋、森林、淡水水體和其他生態(tài)系統的嚴重退化，削弱了大自然產(chǎn)生產(chǎn)品和服務(wù)的能力，而這些產(chǎn)品和服務(wù)卻是支撐人類(lèi)社會(huì )繁榮、發(fā)展的關(guān)鍵。
氣候變化與生物多樣性存在顯著(zhù)的相關(guān)關(guān)系，氣候變化的表現形式包括氣溫升高和降水量變化，這也是造成生物多樣性喪失的關(guān)鍵因素。全球平均氣溫即使小幅上升也會(huì )對生態(tài)系統產(chǎn)生影響：不同物種必須適應更高的溫度，或者被迫遷徙到其他地方，否則將面臨滅絕的命運。此外，生物多樣性喪失嚴重削弱了生態(tài)系統的碳封存能力。海洋和陸地生態(tài)系統是地球上僅有的兩個(gè)碳匯池，能夠封存人類(lèi)活動(dòng)導致的碳排放。相關(guān)研究表明，這兩個(gè)生態(tài)系統每年的碳封存量為56億噸，相當于全球人為源排放量的60%。氣候變化會(huì )加劇生物多樣性喪失，反過(guò)來(lái)又會(huì )加重氣候惡化。這是一個(gè)完全的螺旋式負循環(huán)。隨著(zhù)極端氣候事件的強度、發(fā)生頻率和破壞性加大，野火、颶風(fēng)、干旱和洪水等災害將對已經(jīng)承受巨大壓力的生態(tài)系統造成沉重打擊。因此，氣候變化會(huì )降低生態(tài)系統的復原力，使生態(tài)系統在遭遇病蟲(chóng)害時(shí)變得更加脆弱。
現有的金融風(fēng)險模型中均忽視了生物多樣性風(fēng)險，這將導致嚴重低估氣候變化對人類(lèi)健康的負面影響，包括給金融行業(yè)帶來(lái)的嚴重后果。為此，我們要充分評估與生物多樣性喪失有關(guān)的金融風(fēng)險，以此降低氣候變化對金融系統造成的影響。
二、生物多樣性對金融機構帶來(lái)的機遇和挑戰
（一）生物多樣性帶來(lái)的機遇
對生物多樣性保護的金融支持具有廣闊的發(fā)展前景。從市場(chǎng)層面來(lái)看，對生物多樣性保護與發(fā)展方面目前存在較大資金缺口，隨著(zhù)各國環(huán)保意識的提高，生物多樣性的保護與發(fā)展資金需求規模將持續增長(cháng)。
保護生物多樣性所需資金缺口大，市場(chǎng)機會(huì )多。目前，全球生物多樣性保護資金規模約為1430億美元，但是根據法國開(kāi)發(fā)署和國際林冠組織（Global Canopy）估計，截至2030年，所需資金規模最高可達9670億美元。
從商業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐層面來(lái)看，保護生物多樣性的發(fā)展機遇可以分為對生態(tài)系統的直接投資、生態(tài)系統保護相關(guān)的基礎設施建設、可持續發(fā)展的農林牧漁行業(yè)支持等。一是在對生物多樣性生態(tài)系統的直接投資中，商業(yè)銀行可通過(guò)支持環(huán)境保護項目設立、修復和管理生態(tài)保護區、國家公園等各類(lèi)重要生態(tài)區域和棲息地，監測和保護瀕危物種，達到維護特定區域內生物多樣性的目標。二是商業(yè)銀行可支持可持續生態(tài)系統管理和相關(guān)基礎設施建設的綠色金融項目。這類(lèi)金融項目支持期限更長(cháng)，更有利于進(jìn)行長(cháng)期生物多樣性保護的行動(dòng)。在金融市場(chǎng)中此類(lèi)項目向金融類(lèi)資產(chǎn)轉化的程度與效率較高，當地政府提供的優(yōu)惠政策也會(huì )進(jìn)一步提升此類(lèi)項目的投資吸引力。三是商業(yè)銀行可對農林牧漁業(yè)的可持續發(fā)展項目或過(guò)渡項目提供金融支持。例如，支持農業(yè)企業(yè)在生產(chǎn)的同時(shí)保護生態(tài)系統，從而維護生物多樣性；可向規劃和經(jīng)營(yíng)得當的生態(tài)旅游地區增加對保護區和當地社會(huì )的投資等。
（二）生物多樣性帶來(lái)的挑戰
保護生物多樣性需要商業(yè)銀行對自身信貸結構進(jìn)行調整。全球最主要的銀行為農業(yè)、林業(yè)、采礦業(yè)、基礎設施建設、旅游業(yè)、交通、物流行業(yè)提供了高達2.6萬(wàn)億美元的貸款和融資，而這些行業(yè)是加劇物種滅絕和生物多樣性喪失的主要因素。
金融機構對生物多樣性的意識不足。目前生物多樣性保護的理念大部分仍停留在理論階段，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中落實(shí)較少。從整體來(lái)看，金融市場(chǎng)中對生物多樣性保護的意識不夠普及，生物多樣性保護市場(chǎng)不夠成熟，對相關(guān)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新的積極性不足。
生物多樣性缺少權威的量化標準。目前，金融市場(chǎng)中對生物多樣性?xún)r(jià)值的定義還不明確。一方面，在傳統經(jīng)濟學(xué)理論中并未考慮生物多樣性在內的自然資本；另一方面，對生態(tài)環(huán)境、生物多樣性等自然資本的估值方法和工具還不夠完善。
生物多樣性所帶來(lái)的轉型風(fēng)險對銀行資產(chǎn)配置結構調整提出了新要求。商業(yè)銀行需要合理地選擇生態(tài)可持續的行業(yè)和企業(yè)，針對性地幫助過(guò)渡性企業(yè)，并壓降和退出環(huán)境粗放型企業(yè)和項目。
三、金融助力生物多樣性的國際經(jīng)驗
（一）將生物多樣性納入銀行的戰略與政策
目前，國際先進(jìn)同業(yè)在其經(jīng)營(yíng)中越來(lái)越關(guān)注各項業(yè)務(wù)和運營(yíng)對生態(tài)環(huán)境的影響，全球使用率較高的環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險金融行業(yè)標準主要為“赤道原則”、“世界銀行環(huán)境與社會(huì )框架”，以及“國際金融公司可持續發(fā)展框架”。全球已有116個(gè)金融機構、37個(gè)國家宣布采用“赤道原則”。

（二）生物多樣性有關(guān)的金融風(fēng)險類(lèi)型

識別、分類(lèi)生物多樣性相關(guān)的風(fēng)險。根據TCFD框架和普華永道/世界經(jīng)濟論壇的報告提出的分類(lèi)，較為可行的方法是將可持續性風(fēng)險以及生物多樣性相關(guān)金融風(fēng)險轉化為金融機構的傳統風(fēng)險管理體系中現有的風(fēng)險類(lèi)別，如信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險或運營(yíng)風(fēng)險等。
（三）生物多樣性足跡、計量及披露
荷蘭ASN 銀行和法國信托投資局（CDC）是較早推行可持續發(fā)展政策的金融機構。ASN 銀行開(kāi)發(fā)出一種名為“金融機構生物多樣性足跡”（BFFI）的方法，從2016年開(kāi)始使用該方法計算其生物多樣性足跡，ASN 銀行的計算結果顯示，其投資業(yè)務(wù)對生物多樣性的影響相當于將一片6600平方公里區域中的生物多樣性完全清除。CDC生物多樣性組織與B4B+ Club合作開(kāi)發(fā)出一種名為“全球生物多樣性評分(GBS)” 的方法。通過(guò)衡量物種數量增加或減少來(lái)顯示受影響程度。在MSA 數值中，100%代表原始生態(tài)系統，0%則代表完全喪失生物多樣性。
針對生物多樣性披露方面，2021年6月，來(lái)自世界的多國政府、監管機構、國際組織和金融業(yè)的75家機構聯(lián)合發(fā)起了“自然相關(guān)財務(wù)信息披露工作組”（TNFD），旨在推動(dòng)企業(yè)和金融機構進(jìn)行相關(guān)信息披露，引導全球資金流向與保護自然生態(tài)平衡相一致的領(lǐng)域。
（四）生物多樣性相關(guān)的項目行動(dòng)指南
緩解層級方案是識別和管理項目的生物多樣性影響的策略和工具，包括避免、最小化、修復、補償四個(gè)階段，要求優(yōu)先避免影響，再緩解不可避免影響，在避免和緩解措施失敗后，補償殘余影響。該方案可以作為銀行規范項目方的工具。
四、對我國商業(yè)銀行的政策建議
金融應成為支持生物多樣性和生態(tài)保護的重要力量。對于商業(yè)銀行而言，可以從以下幾方面推進(jìn)有關(guān)工作。
第一，探索將生物多樣性保護納入集團層面綠色可持續發(fā)展規劃和戰略措施中。研究將生物多樣性保護納入到更廣泛的綠色金融發(fā)展頂層設計中，成為商業(yè)銀行可持續發(fā)展的重要組成部分。
第二，研究將生物多樣性指標納入全面風(fēng)險管理體系的可行性與具體方案。商業(yè)銀行要積極研究如何將生物多樣性納入到環(huán)境社會(huì )風(fēng)險管理體系中，通過(guò)遵循生物多樣性的緩解層級方案，優(yōu)先尋求“避免”措施，更有效地管理生物多樣性風(fēng)險。例如，中國銀行已將生物多樣性保護納入環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理，通過(guò)對客戶(hù)建設、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能產(chǎn)生不良環(huán)境和社會(huì )后果評估，將環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險按高、中、低程度，對客戶(hù)進(jìn)行分層，在業(yè)務(wù)發(fā)起環(huán)節、授信審批環(huán)節、合同管理環(huán)節和貸后管理環(huán)節等進(jìn)行全流程管理，
第三，嘗試推動(dòng)生物多樣性相關(guān)的綠色金融產(chǎn)品體系的完善與創(chuàng )新。一方面，可考慮將傳統綠色金融產(chǎn)品如債務(wù)類(lèi)金融產(chǎn)品進(jìn)行調整優(yōu)化，納入生物多樣性保護因素；另一方面，可以借助權益類(lèi)金融產(chǎn)品包括私募股權基金、影響力投資基金等的快速發(fā)展，將生物多樣性理念涵蓋進(jìn)ESG投資策略其中。中國銀行繼2020年9月成功發(fā)行全球商業(yè)機構首支藍色債券后，在2021年9月又成功發(fā)行了全球首筆金融機構“生物多樣性”主題綠色債券，同時(shí)也是亞洲首筆生物多樣性債券，這也是我國商業(yè)銀行在生物多樣性領(lǐng)域綠色金融產(chǎn)品的一次重大突破。
第四，加強對生物多樣性的研究，進(jìn)一步加強生物多樣性領(lǐng)域的國際前沿合作。大力推動(dòng)性相關(guān)領(lǐng)域的國際交流，與世界自然基金會(huì )（WWF）、自然相關(guān)財務(wù)信息披露工作組（TNFD）等在內的國際非政府組織加強對話(huà)與交流，繼續深入了解生物多樣性喪失可能導致的金融風(fēng)險。中國銀行正積極參與聯(lián)合國生物多樣性大會(huì )（COP15）有關(guān)工作，包括作為唯一國有大型商業(yè)銀行駐場(chǎng)為大會(huì )進(jìn)行金融服務(wù)；聯(lián)合承辦大會(huì )生態(tài)文明論壇中的第七平行論壇—銀行業(yè)金融機構支持生物多樣性論壇等。未來(lái)，中國銀行將積極借鑒國際經(jīng)驗，為解決生物多樣性相關(guān)的金融難題提供中國方案。

來(lái)源： 《中國金融》2022年第9期