9月22日，中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院（簡(jiǎn)稱(chēng)“中財大綠金院”）2024年會(huì )在北京舉辦，期間助理院長(cháng)嚴展及ESG中心聯(lián)合主任包婕發(fā)布了中財大綠金院綠色普惠金融平臺及綠色消費成果的研究成果。
【成果一：綠色普惠金融平臺】
中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院助理院長(cháng) 嚴展
中央對于普惠金融與綠色金融發(fā)展給予高度重視，2022年2月28日，中央全面深化改革委員會(huì )第二十四次會(huì )議指出，“促進(jìn)普惠金融和綠色金融、科創(chuàng )金融等融合發(fā)展，提升政策精準度和有效性”，要“發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用”。2023年國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，明確提出“在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標”。
通過(guò)對中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )公布的2023年、2024年中國銀行業(yè)100強排名的對比，進(jìn)位最多商業(yè)銀行，其綠色信貸和普惠型小微貸款增速均十分顯著(zhù)，可以說(shuō)明商業(yè)銀行競爭力與綠色金融、普惠金融的發(fā)展具有一定相關(guān)性?！毒G色低碳轉型產(chǎn)業(yè)指導目錄（2024年版）》的出臺給綠色金融和普惠金融融合發(fā)展提供更多舞臺，比如在鄉村振興、中小企業(yè)數字化轉型、傳統行業(yè)供應鏈轉型等方面。
但是目前商業(yè)銀行中綠色金融與普惠金融基本不是同一部門(mén)牽頭負責，導致管理協(xié)同方面產(chǎn)生的信息差，另外商業(yè)銀行綠色信貸統計分類(lèi)工作基本是在貸款發(fā)放后，加之綠色識別的專(zhuān)業(yè)性障礙，在面對紛繁業(yè)務(wù)流時(shí)，一線(xiàn)人員對綠色金融有心無(wú)力致使“普而不綠”的現象普遍，不少商業(yè)銀行普惠型小微貸款占全行貸款比例超過(guò)50%，而綠色貸款占比不足5%。
如何快速打通綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的最后一公里，讓銀行業(yè)務(wù)一線(xiàn)人員徹底擺脫“識綠”的障礙，更好實(shí)現擴綠、提質(zhì)、增效。我院成果轉化中心同事通過(guò)充分調研和實(shí)踐，總結出了高效的信息化手段帶動(dòng)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化方式實(shí)現破局。具體就是商業(yè)銀行一線(xiàn)從業(yè)人員可以通過(guò)綠色普惠金融服務(wù)平臺，實(shí)現從“信貸投向”、“所處產(chǎn)業(yè)鏈”、“所產(chǎn)出產(chǎn)品或提供服務(wù)”等多個(gè)維度，快速鎖定企業(yè)綠色行為，更好地發(fā)現企業(yè)競爭力，并精準匹配相關(guān)金融服務(wù)，將識綠流程與信貸營(yíng)銷(xiāo)工作有機結合，并且能實(shí)現信貸流程協(xié)同，無(wú)需再為投后識綠而煩惱。該平臺具有體驗強、交互好的特點(diǎn)，內嵌豐富的數據維度，讓銀行從業(yè)人員不再為找客戶(hù)、找政策、找資訊煩惱。而平臺使用成本不及同類(lèi)型功能平臺投入的維護成本，實(shí)現了“用運維的錢(qián)、做建設的事、省迭代的心”。
掃描二維碼可了解并注冊使用
平臺正式上線(xiàn)不足九個(gè)月，已經(jīng)有近3000名金融一線(xiàn)的從業(yè)人員進(jìn)行注冊，平臺訪(fǎng)問(wèn)使用已經(jīng)超過(guò)6萬(wàn)次。其中根據某一使用該平臺商業(yè)銀行反饋，該行6月末綠色信貸余額較年初增長(cháng)了37%，另一使用該平臺商業(yè)銀行反饋，據地方金融監管部門(mén)檢查，識綠準確率達到95%以上，得到大幅提升。
【成果二：金融支持綠色消費標準研究】
中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院ESG中心聯(lián)合主任 包婕
金融支持綠色消費標準研究是綠金院ESG團隊和螞蟻集團、重慶螞蟻消金共同合作的課題。眾所周知消費作為鏈接生產(chǎn)與生活的核心環(huán)節，從消費端發(fā)起低碳轉型能夠在雙碳目標下的經(jīng)濟結構轉型中發(fā)揮重要作用。當前我國針對綠色消費領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)布了一系列相關(guān)政策，形成了良好的政策基礎。例如《促進(jìn)綠色消費實(shí)施方案》提出到2025年和2030年要形成綠色低碳消費體系，并且完善綠色消費相關(guān)的政策制度。同時(shí)，《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)服務(wù)消費高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》也提出要建立健全綠色低碳服務(wù)相關(guān)的標準、認證等體系。
但是我們也發(fā)現，雖然發(fā)布了一系列相關(guān)的綠色消費政策，但是對于金融和綠色消費連結，就當前的相關(guān)政策和綠色支持來(lái)看還是比較薄弱的，特別是消費金融和綠色消費如何形成相關(guān)連接，其實(shí)目前還是缺乏相關(guān)標準，也缺乏相關(guān)的引導和激勵制度。
因此，我們在這個(gè)背景下和螞蟻集團以及重慶螞蟻消金開(kāi)展合作，共同探討綠色消費金融體系的標準如何構建，旨在可以形成一套標準支持金融服務(wù)綠色消費整體發(fā)展。具體意義包括可以發(fā)揮市場(chǎng)機制引導作用更好地引導綠色消費，發(fā)揮金融力量來(lái)倒逼產(chǎn)業(yè)的綠色生產(chǎn)轉型，以及通過(guò)市場(chǎng)化的模式促進(jìn)綠色消費品的認證。
因此，課題組從金融視角出發(fā)，摸索出了一套綠色消費金融標準，旨在打通消費需求側和供給側的金融鏈條，同時(shí)差異化地匹配綠色消費商業(yè)模式下功能性的支持需求，形成以綠色金融理念為基底的綠色消費金融生態(tài)。
課題組歷經(jīng)兩年的研究，形成一系列成果，一方面是在中國人民銀行重慶分行的指導下，課題組聯(lián)合諸多金融機構，共同發(fā)布了重慶首個(gè)針對金融服務(wù)綠色消費認定的團體標準《重慶市金融服務(wù)綠色消費指南》。該指南從金融支持綠色消費的模式、流程以及激勵措施等方面提出了相關(guān)指引，該指南也已經(jīng)在全國團體標準信息平臺上公開(kāi)。另外一方面，在綠色消費金融通用性標準基礎上，課題組進(jìn)一步選取了食品行業(yè)，并發(fā)布了《綠色食品標準研究》行業(yè)研究報告，旨在我國上升為全球第三大有機消費市場(chǎng)背景下，通過(guò)金融支持綠色消費的模式，推動(dòng)食品行業(yè)的向綠前行。
課題組也在相關(guān)研究中形成了對綠色消費金融生態(tài)體系的研究。消費端和金融端作為構建綠色生態(tài)的雙引擎，能夠協(xié)同拉動(dòng)以需求側為主導的體系建設。同時(shí)，對于綠色消費金融認定流程，課題組圍繞生活場(chǎng)景下的“衣食住用行”五大維度，根據場(chǎng)景和產(chǎn)品兩個(gè)方面進(jìn)行可持續行為的判定，具體可以根據消費產(chǎn)品和場(chǎng)景是否符合已發(fā)布指南中的《金融服務(wù)綠色消費識別分類(lèi)表》進(jìn)行結構化的組合判定，并且進(jìn)一步分為紅色、黃色、綠色三類(lèi)消費行為。在此基礎上，金融機構和消費平臺可以進(jìn)一步地根據相關(guān)認定結果來(lái)開(kāi)發(fā)相關(guān)的綠色消費數據應用和金融服務(wù)產(chǎn)品。
針對綠色食品行業(yè)的研究課題組進(jìn)一步開(kāi)展了行業(yè)細化的相關(guān)判定流程研究，并且基于綠色食品消費的這一特性形成了具有高度彌合的“產(chǎn)品+主體（1+1）”的流程體系。整體判定流程中可以分成三個(gè)層次進(jìn)行判定：第一層是針對本身具有綠色食品、有機食品標簽的產(chǎn)品進(jìn)行綠色消費認證；第二層是針對目前還沒(méi)有相關(guān)貼標，但是食品相關(guān)生產(chǎn)和原材料是具有綠色屬性相關(guān)的產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步綠色消費判定；第三層是針對食品生產(chǎn)主體進(jìn)行可持續行為相關(guān)判定。綜合三層判定，金融機構可以基于相關(guān)判定結果去差異化予以金融產(chǎn)品和服務(wù)支持。
最后，由于目前綠色消費金融的相關(guān)標準仍處于起步階段，如何通過(guò)金融影響促進(jìn)整體綠色消費行業(yè)發(fā)展，課題組也提出相關(guān)建議。
一是加大對于綠色消費金融政策的支持力度，完善綠色消費的保障機制。二是依托我國數字經(jīng)濟基礎，發(fā)揮新業(yè)態(tài)消費活力，加快綠色消費生態(tài)體系建設。三是依托碳帳戶(hù)和數據共享機制建設，打通綠色消費數字化監管的數據鏈條。四是先試先行，將綠色消費的金融標準納入綠色金融的體系建設當中。
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綠色食品消費標準研究-中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院 (cufe.edu.cn)
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