9月22日，中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院（簡(jiǎn)稱(chēng)“中財大綠金院”）2024年會(huì )在北京舉辦，期間舉行了主題為“重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉型路徑及金融支持”的分論壇。陜西省生態(tài)環(huán)境廳應對氣候變化處副處長(cháng)余林，河北省冶金行業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)白宇文，中國農業(yè)銀行戰略規劃部副總經(jīng)理張海峰，興業(yè)銀行綠色金融部/戰略客戶(hù)部副總經(jīng)理陳亞芹，NRDC環(huán)境法與治理項目主任吳琪參與論壇討論。中財大綠金院副院長(cháng)崔瑩主持本場(chǎng)論壇。以下為論壇實(shí)錄。
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng) 崔瑩
目前陜西已經(jīng)出臺多項政策推動(dòng)應對氣候變化工作，西咸新區也是第一批國家級氣候投融資試點(diǎn)。請問(wèn)余處，陜西針對應對氣候變化開(kāi)展的政策和實(shí)踐活動(dòng)，對地方產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了怎樣的影響？
陜西省生態(tài)環(huán)境廳應對氣候變化處副處長(cháng)余林
大家下午好！結合陜西在西咸新區開(kāi)展氣候投融資國家試點(diǎn)的工作，介紹一下地方實(shí)踐對氣候投融資、對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響。陜西西咸新區是以創(chuàng )新和生態(tài)園林建設為定位的國家級新區，近兩年圍繞西咸新區這一定位開(kāi)展試點(diǎn)工作。
第一，西咸新區在支持科技創(chuàng )新和成果轉化方面，取得很大進(jìn)展。近兩年以來(lái)，在試點(diǎn)過(guò)程中有38個(gè)項目獲得100多億的支持，其中有60%左右都在西咸科技創(chuàng )新領(lǐng)域。因為陜西西安屬于高校云集、科技實(shí)力比較雄厚的地方，所以無(wú)論在材料、低碳科技，還是在氫能等科技發(fā)展的轉化過(guò)程中，結合低碳發(fā)展的角度，對這一類(lèi)工作支持力度較大。其次是新能源的發(fā)展，新能源汽車(chē)、新能源電池和光伏也都在西咸新區的轄區內，對西咸新區的產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了很大的促進(jìn)作用。
第二，西咸新區在建設園林城市的探索過(guò)程中，開(kāi)展國家海綿城市試點(diǎn)和深化氣候適應性試點(diǎn)工作。在這個(gè)過(guò)程中，城市住建領(lǐng)域的低碳轉型發(fā)展成為西咸探索的方向，所以在西咸的能源供給，比如地熱的開(kāi)發(fā)利用、建筑光伏等方面的探索過(guò)程中，氣候投融資給予很大支持。此外，西咸在建筑外立面的光伏技術(shù)，也上了中央電視臺。
總體來(lái)講，雖然這兩年的探索也正在起步，且支持的方向僅限于西咸新區的范圍，或者僅限于跟定位有關(guān)的行業(yè)，但我相信在今后進(jìn)一步深化氣候投融資試點(diǎn)工作后，陜西會(huì )進(jìn)一步把西咸新區打造成全省氣候投融資和低碳轉型金融的平臺進(jìn)行推廣，去年西咸新區開(kāi)始建設氣候投融資賦能平臺和項目庫，經(jīng)過(guò)去年和今年的努力，項目庫已納入將近2000個(gè)項目，涉及多個(gè)產(chǎn)業(yè)。
相信下一階段的氣候投融資試點(diǎn)工作對西咸新區和全省的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和更新升級，或者產(chǎn)業(yè)的轉型將產(chǎn)生更大的促進(jìn)作用。謝謝！
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)崔瑩
河北省是中國鋼鐵重地，一直在積極推動(dòng)轉型，并取得諸多成效，請白秘書(shū)長(cháng)介紹一下，河北省推動(dòng)鋼鐵行業(yè)轉型中，怎樣平衡轉型的投入和經(jīng)濟效益？
河北省冶金行業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)白宇文
感謝綠金院的邀請參加本次盛會(huì )，各位領(lǐng)導、各位來(lái)賓、各位同學(xué)大家下午好！就河北省鋼鐵行業(yè)而言，有三句話(huà)：一是河北省支柱性產(chǎn)業(yè)，營(yíng)業(yè)收入一直占到全省1/3；二是工業(yè)增加值在工業(yè)領(lǐng)域八大行業(yè)的占比達56.6%以上；三是世界鋼鐵看中國，中國鋼鐵看河北，河北鋼鐵看兩鞍。
第一，鋼鐵在21世紀仍然是造福人類(lèi)社會(huì )最主要的基礎性原材料，是工業(yè)的糧食，也是產(chǎn)量最大、用途最廣的材料。所以在國家的基礎工業(yè)發(fā)展、基礎設施建設，乃至居民日常消費中，鋼鐵身影無(wú)處不在，與其他所有材料一道，共同構筑偉大祖國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的壯偉蒼穹。
第二，鋼鐵作為基礎性工程原材料，功能僅開(kāi)發(fā)了1/3，還有大量功能沒(méi)有開(kāi)發(fā)。盡管如此，中國鋼鐵從建國初期的粗鋼16萬(wàn)噸到2021年的10.65億噸，品種也是全覆蓋的，目前是全世界真正意義上的鋼鐵大國、強國，鋼鐵產(chǎn)量占世界比例為56%以上。對于鋼鐵行業(yè)的描述，也從兩高一低表述轉變?yōu)椤案咻d能”行業(yè)，這是它的屬性所決定的。
第三是關(guān)于轉型升級驅動(dòng)力。首先是內因，企業(yè)發(fā)展有愿景，愿景是要高質(zhì)量發(fā)展；二是客戶(hù)的需求，對于鋼鐵及其他產(chǎn)品，需求在不斷發(fā)生變化；三是各種主客觀(guān)因素，包括成本、環(huán)境、政策等；四是創(chuàng )新，這是提升企業(yè)競爭力、品牌形象、開(kāi)拓新市場(chǎng)、提高企業(yè)活力的主要推動(dòng)力。其次是外因，一是政策方面，包括安全、環(huán)保、產(chǎn)業(yè)、能源等產(chǎn)業(yè)政策；二是資源配置的導向；三是新的產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)推動(dòng)，如數字經(jīng)濟和智能化的水平；
第四是河北省鋼鐵轉型路徑，第一階段是做大、做強、做專(zhuān)、做精。第二階段是堅決落實(shí)總書(shū)記對河北的指示，堅決去、主動(dòng)調、加快轉。去得堅決、調得主動(dòng)、轉得迅速，現在河北綠色轉型非常之快，今年底是關(guān)門(mén)之年，要全面實(shí)現鋼鐵企業(yè)環(huán)?？?jì)效全面達A。目前是“鋼鐵向材料、制造向服務(wù)”方向發(fā)展；細分市場(chǎng)方面，產(chǎn)品要細分，同時(shí)要從中低端產(chǎn)品向高端甚至是尖端產(chǎn)品轉型。
基于上述原因，實(shí)際上河北省鋼鐵企業(yè)和企業(yè)家對于產(chǎn)業(yè)政策、企業(yè)愿景、社會(huì )責任、企業(yè)效益與社會(huì )效益、當前利益與長(cháng)遠利益都要綜合考慮。企業(yè)家的社會(huì )責任非常大，為本地職工、股東、政府稅收等貢獻非常大。例如，2020年河北省鋼鐵行業(yè)在疫情期間，捐款捐物共計約20億。同時(shí)，通過(guò)加強減污擴綠、節能降碳、數智化、兩化融合等轉型實(shí)踐，企業(yè)家做出了非常大的貢獻。二是綠色低碳、減污擴綠、碳達峰和碳中和等政策，對鋼鐵行業(yè)來(lái)說(shuō)有持續的影響力。將來(lái)如果在這方面不主動(dòng)，就會(huì )被歷史的車(chē)輪淘汰，所以現在尤其是鋼鐵作為比較大的二氧化碳主要排放產(chǎn)業(yè)，覺(jué)悟正在覺(jué)醒中。有一句話(huà)叫做醒得早要起得早，要落實(shí)在行動(dòng)上。謝謝！
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)崔瑩
請金融機構代表農行張總分享一下農行在推動(dòng)轉型金融和綠色金融的有效銜接方面的金融戰略及其支持產(chǎn)業(yè)轉型的路徑。
中國農業(yè)銀行戰略規劃部副總經(jīng)理張海峰
農行是四大行里第一家正式把綠色金融作為全行發(fā)展戰略的銀行，我們把綠色金融作為集團三大戰略之一。2021年，按照國家“十四五”規劃的節奏，農行也做了自身的“十四五”發(fā)展規劃，其中有三大戰略：“三農”普惠、綠色金融、數字化經(jīng)營(yíng)。我們圍繞綠色金融戰略做了幾方面部署。第一，專(zhuān)項規劃和計劃上，專(zhuān)門(mén)制定綠色金融五年發(fā)展規劃，基本也是“十四五”的時(shí)間段。第二，做了碳達峰、碳中和的行動(dòng)方案。第三，專(zhuān)門(mén)對綠色信貸、綠色金融發(fā)展做年度的工作計劃和工作要點(diǎn)，讓全行的思想統一起來(lái)。
有了計劃和規劃之后，怎么組織落實(shí)到位？我們在組織上采取比較重大的舉措。例如，董事會(huì )積極承擔綠色金融管理主體責任，專(zhuān)門(mén)成立戰略規劃和可持續發(fā)展委員會(huì )，主要審議綠色金融相關(guān)議題，每年對綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行評估，各個(gè)部門(mén)跟董事會(huì )匯報綠色金融工作情況。在高管層，也成立碳達峰、碳中和工作委員會(huì )，再落實(shí)到總行部門(mén)。委員會(huì )辦公室以前放在前臺業(yè)務(wù)條線(xiàn)，這次把牽頭職責放到信用管理部，因為涉及綠色金融的政策制度調整比較多，借此推動(dòng)全行的政策制度有大的變革，以更好地推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
這幾年來(lái)看效果比較明顯，圍繞綠色行業(yè)，如風(fēng)、電、水、光伏、儲能等，都做了行業(yè)政策全覆蓋。傳統行業(yè)有八個(gè)行業(yè)，監管部門(mén)當時(shí)也有要求，信貸規模只降不增，所以對傳統行業(yè)新技術(shù)的轉型升級壓力很大。我們這幾年也對政策進(jìn)行調整，實(shí)行精細化管理。我們對煤炭和鋼鐵等產(chǎn)業(yè)進(jìn)行研究之后，對政策進(jìn)行優(yōu)化和調整，對于傳統行業(yè)通過(guò)技改或新增項目的形式降低碳排放的，還是可以開(kāi)口子，放低進(jìn)入的門(mén)檻。所以這幾年傳統的能源大省，比如山東這幾年正在推進(jìn)新舊動(dòng)能轉換，我們農行也是積極支持山東的傳統產(chǎn)業(yè)轉型升級，當地政府對我們的金融服務(wù)也是肯定的。每年各個(gè)地方的省委省政府，一般都會(huì )給農行當地的分行發(fā)一封感謝信。
第三，有規劃和組織之后，下一步落實(shí)到應用上就是產(chǎn)品創(chuàng )新。銀行主要做信貸，中國的綠色金融體系百分之九十都是信貸，我們除了信貸之外還做了非信貸。因為農業(yè)銀行是大銀行集團，不光有銀行還有保險、租賃、金融資產(chǎn)投資公司，如基金公司、壽險等，對于各類(lèi)不同的子公司，也希望大家可以共同推進(jìn)綠色低碳轉型。例如，2023年農行金融租賃67%的項目和資金都投向綠色和低碳行業(yè)，這個(gè)比例也是非常高的，金融資產(chǎn)投資公司40%左右的項目投入綠色低碳行業(yè)，所以我們是舉集團之力推動(dòng)綠色金融發(fā)展。
最后，因為綠色低碳發(fā)展還是新興的事物，但有可能面臨“上熱、中溫、下涼”的問(wèn)題，高管層、董事層力度很大，積極性很高，但是往下傳導，受限于知識水平、知識結構，實(shí)際力度可能不是很大。所以我們采取了相應解決措施。一是增加新人，從各個(gè)學(xué)校招聘一大批具有理工科背景的人才，同時(shí)綠色金融方面列了專(zhuān)項招聘計劃。二是對存量的人才進(jìn)行培訓。去年總行依托全國5家高校組織了50多期培訓，包括所有一級支行以上的領(lǐng)導，共計3700多人。
最后匯報一個(gè)數字，2021年我們以1.5萬(wàn)億左右為基數，制定綠色貸款五年規劃的量化指標為3萬(wàn)，當時(shí)覺(jué)得這個(gè)目標很高。但到今年6月份，綠色貸款規模已達4.8萬(wàn)億，占全行貸款比例將近20%，應該在四大行里總量排名第二，圓滿(mǎn)超額提前完成“十四五”綠色金融規劃的任務(wù)。我先匯報到這里，謝謝大家！
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)崔瑩
興業(yè)銀行在之前綠色金融的推動(dòng)中，已經(jīng)積累豐富的經(jīng)驗，現在也有一些轉型金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，想請您分享，綠色金融和轉型金融產(chǎn)品有哪些變化，未來(lái)的產(chǎn)品需要做怎樣的調整來(lái)適應轉型的新情況？
興業(yè)銀行綠色金融部/戰略客戶(hù)部副總經(jīng)理 陳亞芹
剛才綠金院前面兩個(gè)成果的發(fā)布，聽(tīng)了非常感慨。記得是2021年來(lái)參加，當時(shí)的年會(huì )都有涉及轉型金融的主題，還請了行業(yè)、企業(yè)的代表來(lái)交流，當時(shí)大家也非常有共鳴和感觸?；剡^(guò)頭來(lái)看，過(guò)去兩三年在研究賦能方面，我是深刻感受到它的進(jìn)展。綠金院今天發(fā)布的手冊，從幾個(gè)不同的維度，企業(yè)維度、銀行維度怎么評價(jià)、篩選項目切入，實(shí)際非常具有實(shí)操性。
先說(shuō)一下產(chǎn)品，2021年討論時(shí)，是要把想做的事研究清楚，還有市場(chǎng)需求在哪里、產(chǎn)品體系應該怎么建設，再到效果怎么評估等，但除了產(chǎn)品綠金院做不了，其他很多工作，進(jìn)展實(shí)際比金融端要快。相比研究方面的進(jìn)展，我認為金融機構做得遠遠不夠，但它也有很多客觀(guān)現實(shí)的問(wèn)題，我們有一些實(shí)踐的心得。
從一線(xiàn)前臺部門(mén)的角度，我們對市場(chǎng)的體會(huì )最深刻。我的第一個(gè)感受是，各個(gè)行業(yè)，包括原來(lái)產(chǎn)業(yè)政策限制的行業(yè)，現在越來(lái)越多的跟金融機構交流，在交流中大家也越來(lái)越明確什么東西能做，什么東西還要繼續往前走。第二個(gè)感受是，不管從企業(yè)端還是金融機構端，都對要解決的問(wèn)題梳理得越來(lái)越清晰，雖然現在還不能做到全部解決。第三，產(chǎn)業(yè)部門(mén)和金融機構、監管機構之間的協(xié)同，比原來(lái)的頻率要高，而且效果要更好、更務(wù)實(shí)。
結合幾點(diǎn)感受，先給大家分享幾個(gè)案例。從興業(yè)銀行自己的情況來(lái)看，現在9100多億的綠色貸款，其中有1300多億是產(chǎn)生轉型效果的。當然這不是代表全部轉型金融的概念，因為轉型金融國家層面沒(méi)有統一標準，難以完全統計，且轉型是過(guò)程，應該事后統計，達到一定的效果后，才能真正被賦予轉型的概念。
目前在傳統的高耗能行業(yè)中，在不能增加總量的要求下，可以看到轉變比較明顯。比如河北河鋼旗下的張宣科技，做了氫冶煉的項目，是鋼鐵行業(yè)轉型代表之一。在轉型中，一種是因為傳統行業(yè)非常重要，要持續存在和發(fā)展，所以?xún)?yōu)化原來(lái)高耗能生產(chǎn)鋼鐵的過(guò)程，改變原材料為綠鋼，產(chǎn)品本身更綠色化；一種是對原來(lái)能耗比較大的生產(chǎn)過(guò)程進(jìn)行節能改造；另一種是產(chǎn)業(yè)的結構轉移，改變一次能源、二次能源的使用方式。轉型手段有很多，每種方式的成本和效益到底怎樣，應該通過(guò)金融產(chǎn)品的設計，以及跟客戶(hù)之間的商業(yè)模式設計來(lái)滿(mǎn)足和解決。
同時(shí)，在服務(wù)轉型的過(guò)程中，從產(chǎn)品端有一個(gè)大的感受，除了大家熟知的銀行傳統信貸、發(fā)債、租賃等多元化豐富的金融產(chǎn)品運用外，跟傳統業(yè)務(wù)最大的區別在于，要把專(zhuān)業(yè)服務(wù)的部分加進(jìn)去。這也是為什么今年以來(lái)，圍繞ESG、轉型路徑設計、轉型方案設計，特別加大跟客戶(hù)的合作。乍一聽(tīng)好像銀行自己一家不一定能干，但興業(yè)因為有單獨的研究團隊，我們聚焦一個(gè)個(gè)細分行業(yè)，把細分行業(yè)的轉型路徑和方案設計出來(lái)，并配套企業(yè)的金融服務(wù)方案，形成整體的服務(wù)方案。當然這不能完全解決問(wèn)題，因為除了轉型方案之外，轉型的成效還受第三方、標準制定等影響，這需要跟監管機構、第三方服務(wù)機構，還有各方像綠金院的研究機構，整體協(xié)作來(lái)滿(mǎn)足方方面面的需求。
但是從轉型工作后續的推進(jìn)，以及現狀或自己的判斷來(lái)看，有幾個(gè)大的方向需要金融機構高度重視，而且是產(chǎn)品創(chuàng )新的主要領(lǐng)域。一是大規模設備更新的資金支持。發(fā)改委2024年發(fā)布能效新規，要對大量舊的設備進(jìn)行更新淘汰。能效新規就是綠色化，本質(zhì)上就是轉型，而設備本身的更新分布在各個(gè)耗能行業(yè)，需要資金支持，標準化的設備可以租賃的形式介入，其他非標準化的設備，需要探索銀行資金怎么介入，以及能源要求怎么定。大規模的設備更新超過(guò)半成甚至更多可能都是轉型的需求，這是現在產(chǎn)品跟進(jìn)的重點(diǎn)。
二是節能診斷支持。8月份剛剛出臺的《關(guān)于加快經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型的意見(jiàn)》中，提到節能診斷的應用，是專(zhuān)業(yè)性非常強的技術(shù)性手段。前面講到銀行該提供的服務(wù)手段，就是金融+專(zhuān)業(yè)服務(wù)，節能診斷就是非常重要的模式。但在企業(yè)端應用時(shí)，因為節能診斷專(zhuān)業(yè)門(mén)檻非常高，前端成本也比較高，比如一個(gè)咨詢(xún)項目，把院士、行業(yè)專(zhuān)家請到企業(yè)，做一套方案下來(lái)可能幾十萬(wàn)，甚至上百萬(wàn)的前期投入，后期收益到底能否覆蓋存疑。我們也在探索解決之道，比如跟國際上的基金會(huì )合作，尋求到外部的一些資金，先打消企業(yè)的顧慮，并聯(lián)合地方和國家的節能中心及相關(guān)專(zhuān)家，讓企業(yè)看到效果之后，愿意為它買(mǎi)單，再把模式進(jìn)行推廣。盡管如此，相配套的問(wèn)題仍然存在。即使專(zhuān)家給出的節能降碳方案能夠產(chǎn)生經(jīng)濟效益，但它背后帶來(lái)的環(huán)境效益、減排轉型效果如何衡量，還有很大爭論，這涉及到能源與碳排放的測算、計量，技術(shù)和設備的創(chuàng )新突破等多方面因素。
當前，國家市場(chǎng)監管總局批復的一批國家碳計量中心試點(diǎn)，配套開(kāi)發(fā)計量設備，通過(guò)衛星遙感、激光技術(shù)，直徑可以覆蓋6公里，可以測算碳排放效益。還有更微觀(guān)層面的，比如通過(guò)在樹(shù)上放置設備以監測樹(shù)的生長(cháng)變化、碳匯產(chǎn)生的情況等。雙碳也好、轉型也好進(jìn)入深水區，整個(gè)計量體系、測算體系、評估體系的建立，應該也是跟研究、金融、服務(wù)能力齊頭并進(jìn)的。其中，有一部分需要科技金融支持，通過(guò)股權類(lèi)的金融工具支持成熟技術(shù)的推廣應用，一部分需要前期資金和技術(shù)能力的投入，用以支持項目做首臺套的試點(diǎn)等，這是我們現在正在研究和推動(dòng)的，但目前也沒(méi)有特別成熟的模式。一是節能診斷，在山東鋼鐵、山西有色冶煉方面，有幾個(gè)客戶(hù)正在嘗試。二是在研究轉型債券，但是推了一兩年效果不太好，數量還很少。
所以借助講產(chǎn)品本身，我們呼吁標準體系的建立?，F在國家層面很難統一出臺轉型金融標準文件，仍以鼓勵地方先試運行為主?，F在有十幾個(gè)省市已出臺轉型金融相關(guān)標準，如果將來(lái)各個(gè)地方都出臺了各自的標準，子標準越來(lái)越多，形成統一標準難度越來(lái)越大。
我們從行業(yè)的維度切入，是自下而上由各個(gè)地方自發(fā)性的探索，從監管部門(mén)的角度可能也有統籌的安排，盡管這跟產(chǎn)品本身沒(méi)有直接關(guān)系，但這是產(chǎn)品后續發(fā)展的基礎，因為大家還是要形成一套話(huà)語(yǔ)體系，在合理的政策環(huán)境下開(kāi)展工作，也為后續配套政策的出臺打下基礎。
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)崔瑩
保險不管在綠色金融還是轉型金融，發(fā)揮的作用越來(lái)越大，綠金院現在與NRDC合作，開(kāi)展保險在轉型金融中的作用研究，請吳主任結合研究項目，介紹保險在轉型金融中可以發(fā)揮的作用。
NRDC環(huán)境法與治理項目主任 吳琪
NRDC與中財綠金院是多年的合作伙伴，也非常感謝在今天論壇中加入關(guān)于保險的討論。無(wú)論提到綠色金融還是轉型金融，談得比較多的還是信貸，轉型債券還在初期，也有一些基金，但保險談得相對少。但隨著(zhù)金融深入到社會(huì )的綠色低碳轉型，特別是經(jīng)濟社會(huì )轉型的深水區，即從更宏觀(guān)的政策，到社會(huì )經(jīng)濟生活的落地，金融也有這樣的過(guò)程。期間金融的各個(gè)領(lǐng)域都需要參與，保險也不例外。我們認為保險因為特殊的風(fēng)險保障、風(fēng)險減振器的功能，在應對氣候變化、低碳轉型的語(yǔ)境下，其功能有重新發(fā)現的過(guò)程。
今年以來(lái)，一些重要的文件強調和引導保險支持綠色低碳轉型，典型就是今年4月份的綠色金融指導意見(jiàn)2.0版《關(guān)于金融進(jìn)一步強化支持綠色低碳轉型的指導意見(jiàn)》，包括后續國家金融監督管理總局出臺的《關(guān)于綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》，都把保險放在非常重要的地位。保險非常特殊，既有資產(chǎn)端做投資，同時(shí)也有承保端，這兩份文件既覆蓋了資產(chǎn)端，也覆蓋到承保端。
從資產(chǎn)端來(lái)看，險資是典型的長(cháng)期資金，規模也非常大。今年無(wú)論是中央政治局的工作會(huì )議，還是國務(wù)院的創(chuàng )投十七條，都把培育耐心資本作為非常重要的議題。對于長(cháng)周期的綠色低碳轉型活動(dòng)，險資是非常適合的耐心資本的來(lái)源。
從承保端來(lái)看，相對于資產(chǎn)端來(lái)說(shuō)，它的探索和討論更少。我們與中財綠金院的團隊開(kāi)展相關(guān)合作研究，也是想在這個(gè)方向上做嘗試摸索。從目前的實(shí)踐和研究看，保險直接支持轉型活動(dòng)，有兩個(gè)主要路徑。一是針對轉型成效的責任保險。對高碳行業(yè)在轉型過(guò)程中，是否可以實(shí)現轉型的預期目標，或者預期效益進(jìn)行保障。比如綠色建筑保險、節能效益保險等。還有一些多元金融工具組合創(chuàng )新。今年在上海也有被稱(chēng)為是全國首筆保險和貸款的結合創(chuàng )新案例，即由商業(yè)銀行提供轉型貸款，保險公司加入其中，對融資主體是否可以滿(mǎn)足本身所承諾的轉型目標，或者達到轉型效的風(fēng)險進(jìn)行保障。這樣的創(chuàng )新可能是將來(lái)的方向，因為對于轉型活動(dòng)來(lái)說(shuō)，周期非常長(cháng)、風(fēng)險非常高，保險能否發(fā)揮特殊的功能，與更多類(lèi)型的金融工具配合做創(chuàng )新，是大家需要共同探索的方向。
上述談到的是保險直接支持轉型活動(dòng)的方向，如果放到更大的維度來(lái)看，保險作為社會(huì )經(jīng)濟的穩定器，實(shí)質(zhì)還有應對氣候變化的功能，例如對極端天氣、氣候災害等引發(fā)的物理風(fēng)險進(jìn)行保障的產(chǎn)品。同時(shí)，對于產(chǎn)業(yè)轉型也有更宏觀(guān)的促進(jìn)作用。除此之外新能源、風(fēng)光等綠色產(chǎn)業(yè)實(shí)際也會(huì )有更新的對于保險產(chǎn)品的需求，需要保險做出創(chuàng )新，支持新業(yè)態(tài)下的風(fēng)險保障要求。
這是目前NRDC與中財綠金院在探索保險支持行業(yè)轉型的相關(guān)方向和主要發(fā)現，我們也非常愿意在這些前沿的領(lǐng)域，繼續與相關(guān)的專(zhuān)家和伙伴們合作，持續推動(dòng)這件事。
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)崔瑩
白秘書(shū)長(cháng)，您剛才對鋼鐵行業(yè)做了專(zhuān)業(yè)的分享，河北也在鋼鐵行業(yè)轉型金融目錄方面做了很好的范例，請您分享一下河北轉型金融目錄方面的經(jīng)驗，可以為其他地方提供怎樣的借鑒？
河北省冶金行業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)白宇文
河北省鋼鐵行業(yè)是傳統優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，在轉型中如何得到金融業(yè)和國家政策的支持是我們關(guān)注的重點(diǎn)。去年我們與人民銀行河北分行進(jìn)行了共同合作，參與了目錄審議工作，把當時(shí)比較先進(jìn)的176個(gè)項目都納入其中，同時(shí)持續關(guān)注陸續可以引入的新項目。
河北省完成轉型目錄制定的關(guān)鍵是從金融兩端，甚至包括第三方的視角來(lái)考慮和切入。首先，金融機構如何精準識別轉型活動(dòng)，包括企業(yè)怎么轉型、靠什么轉型；第二，企業(yè)端要如何獲得轉型金融支持，企業(yè)缺乏中間的翻譯器，也就是國家鼓勵的政策和綠色低碳技術(shù)，這是根本；第三，引入第三方認證，考慮若不采取這些技術(shù)，是不是符合國家政策。對于企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金相當于血液，沒(méi)有血液活不長(cháng)，所以稱(chēng)之為“安全是天、環(huán)保是命”，現在已經(jīng)深入企業(yè)家的骨髓里，不講環(huán)保就要關(guān)門(mén)，這已經(jīng)達成了共識。
從2022年底到現在，轉型金融有力支持了河北省鋼鐵行業(yè)的綠色轉型。目前已提供150多億的資金、技術(shù)支持，且仍有100多億在路上，既包括待實(shí)施的項目，也包括正在溝通的項目，轉型資金的示范引領(lǐng)作用明顯，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展作用突出，這是目前做的非常有效的方面。另外，河北省轉型金融在路徑和方法學(xué)、以及各方的協(xié)同發(fā)力上都已有一些經(jīng)驗，從人行和專(zhuān)業(yè)銀行，到發(fā)改、工信、生態(tài)等各個(gè)部門(mén)，協(xié)同發(fā)力對鋼鐵行業(yè)做出了非常大的支持。
所以河北省鋼鐵行業(yè)走到今天，也離不開(kāi)在座各位領(lǐng)導的支持和有力的支撐，謝謝大家！
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)崔瑩
目前在談綠色金融和轉型金融的銜接，請張總分享一下，怎樣促進(jìn)綠色金融和轉型金融的融合發(fā)展，包括金融五篇大文章之間的融合發(fā)展？
中國農業(yè)銀行戰略規劃部副總經(jīng)理張海峰
五篇大文章只要基于市場(chǎng)原則，慢慢就會(huì )走向融合。我們最早做普惠金融的時(shí)候，農行的普惠金融考核壓力很大，數字化轉型沒(méi)有發(fā)展起來(lái)的時(shí)候，實(shí)現績(jì)效目標難度很大。而如今，我們的貸款客戶(hù)已達400多萬(wàn)，是全國銀行業(yè)數量最多的，核心就在于運用數字化的手段，從線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的手工操作變?yōu)榫€(xiàn)上批量操作。其中數字化的手段也沒(méi)有政府強壓，只不過(guò)隨著(zhù)市場(chǎng)慢慢成熟，到了一定的發(fā)展階段，出現了各種各樣的數據工具、服務(wù)商等，銀行將需求與數字技術(shù)相結合，業(yè)務(wù)發(fā)展自然得到提速，綠色金融和普惠金融也是一樣的道理。
剛才大家提到標準問(wèn)題，盡管傳統產(chǎn)業(yè)和新技術(shù)，如儲能，變化很快，需要官方指定轉型路徑才能實(shí)現低碳轉型，但這只能是方法之一，不能完全依賴(lài)這種方法，而是要讓市場(chǎng)積極探索各種路徑，同時(shí)政府和行業(yè)層面的監測與監管難度也相對更大。另外，現在國家也在推廣碳核算體系和產(chǎn)品碳足跡，當相關(guān)體制機制建立起來(lái)之后，市場(chǎng)環(huán)境也得到發(fā)展后，五篇文章中的三篇文章融合起來(lái)還是比較快的。當然在一些特定階段，還需要更多政府的政策引導與督促考核?？傮w來(lái)看，對于市場(chǎng)的力量，其背后一定是經(jīng)濟、技術(shù)、環(huán)境等各種要素的影響，因此這只是美好的愿望，需要通過(guò)一定時(shí)間的等待。
中國的轉型速度也許會(huì )比我們預想的要快得多?，F在1/3都是新能源車(chē)，估計綠色低碳轉型也很快，不一定到2060年就能完成。只要煤電逐漸被新能源取代，鋼鐵轉型的速度估計也不會(huì )很慢。所以大家要相信市場(chǎng)的力量，也要給予一定的耐心。
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)崔瑩
陳總，您認為在金融推動(dòng)轉型方面，還有哪些方面的自我能力建設，可以做更深入的人才培養？
興業(yè)銀行綠色金融部/戰略客戶(hù)部副總經(jīng)理 陳亞芹
關(guān)于轉型現在需要達成的共識不是轉型工作有多難、怕做不了，而是再不轉就是最大的風(fēng)險。所以能力建設方面，從上到下要達到這樣一個(gè)基本的共識，要意識到轉和不轉的影響，銀行內部把數字化叫做生死存亡之戰，但在銀行的業(yè)務(wù)策略和生產(chǎn)結構上，轉與不轉的決策和行動(dòng)實(shí)際也是生死存亡之戰。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，最重要的能力建設就是避免上熱、下冷，即上面很重視，從董事長(cháng)到高管層、總行都非常著(zhù)急，但下面不知道怎么回事。所以我們組織了持續三年的萬(wàn)人計劃，今年是收官之年。所謂的萬(wàn)人計劃是在存量人員中，經(jīng)過(guò)培訓、考試、認證等一系列體系進(jìn)行分層分類(lèi)，包括應用型、專(zhuān)業(yè)型、專(zhuān)家型、領(lǐng)軍人物等幾個(gè)梯隊，不分前端后臺，各個(gè)崗位都可以參與，而且還配套一些激勵政策。
萬(wàn)人計劃主要解決以下幾個(gè)問(wèn)題。一是整體素質(zhì)的提升，降低不同部門(mén)之間的溝通壁壘和成本。二是轉型工作要客觀(guān)認識到其難度。除了基礎能力的整體提升、基本共識的達成之外，還要重點(diǎn)聚焦專(zhuān)業(yè)性隊伍的建立和培養?，F在內部機制把綠色金融的團隊與國家十大重點(diǎn)行業(yè)相結合，其中大多數都是迫切需要轉型的行業(yè)，這些團隊放在一起，整合在一個(gè)部門(mén)，共用同一套指標體系，也就是說(shuō)轉型是大家共同的事，涉及到每個(gè)人的考核。
所以在這個(gè)過(guò)程中，針對十大重點(diǎn)行業(yè)，綠金的專(zhuān)家和行業(yè)的專(zhuān)家一起，把每個(gè)行業(yè)的轉型路徑做出來(lái)，針對每個(gè)行業(yè)逐一突破，爭取摸索出來(lái)一些模式和產(chǎn)品，再到其他地方推廣。
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)崔瑩
不管在綠色金融還是轉型金融中，大家都很關(guān)注信息披露。請吳主任分享一下，未來(lái)對于信息披露的難點(diǎn)和挑戰，您有怎樣的建議？
NRDC環(huán)境法與治理項目主任 吳琪
剛剛陳總談到，數字化是生死存亡之戰，背后談的也是數據披露。通常講到與轉型融資相關(guān)的信息披露，可能涉及兩個(gè)層面。一是融資主體本身與低碳轉型相關(guān)的信息披露，二是金融機構的信息披露。
從中國環(huán)境法律的進(jìn)展來(lái)看，關(guān)于融資主體企業(yè)的環(huán)境信息披露的要求已經(jīng)構建了基本的法律框架和規范要求，目前的核心任務(wù)就是搭建相應的應用場(chǎng)景，即如何把數據用起來(lái)，這也是最難的。從目前的數據應用進(jìn)展來(lái)看，主要任務(wù)或者挑戰主要體現在三方面。第一，披露什么？因為法規的框架是基本的規范和要求，而與低碳轉型相關(guān)的細節數據和指標，則需要從披露要求中進(jìn)一步細化，構建更為科學(xué)化和量化的指標體系，也就是披露框架。一方面可以幫助金融機構更好進(jìn)行風(fēng)險評估和企業(yè)決策，另外更重要的功能就是防范假轉型，或者“漂綠”的風(fēng)險。第二，如何披露？有了框架和要求，對作為融資主體的產(chǎn)業(yè)企業(yè)來(lái)講，還需要有非常強的數據管理能力，特別是碳排放的信息管理能力，這在目前也是非常有挑戰的事情，但它對數據應用來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，關(guān)系到是否可以形成和提供高質(zhì)量的數據體系。第三，如何評估？金融機構如何解讀和理解數據背后的意義，這可能是需要多方共同協(xié)作的方向，例如數據平臺、大數據工具，以及第三方更專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，來(lái)形成轉型融資數據更好的生態(tài)圈，從而支持和幫助金融機構能夠做相關(guān)與轉型融資相關(guān)的主體識別、風(fēng)險管理和評估。
關(guān)于金融機構的信息披露，從歐美國家來(lái)看有一個(gè)趨勢，即注重監管層面對金融機構在應對氣候變化、低碳轉型、或者ESG方面的宣示和披露有更多的規范，這也是構建良性的數據生態(tài)圈非常關(guān)鍵的一步，可以對產(chǎn)業(yè)轉型活動(dòng)的披露起到綜合性的推動(dòng)作用。
主持人：中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)崔瑩
現在除了有市場(chǎng)力量，政策力量也同樣重要。請余處分享一下，政府在政策制定、配套建設和招商引資等各類(lèi)工作中，還有哪些舉措可以推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)的整體轉型？
陜西省生態(tài)環(huán)境廳應對氣候變化處副處長(cháng)余林
從行政管理部門(mén)的角度來(lái)說(shuō)，在對待碳達峰、碳中和，或者綠色低碳轉型的事情上，有兩個(gè)觀(guān)點(diǎn)。一是堅定不移、毫不動(dòng)搖。雙碳是戰略問(wèn)題，這是不能動(dòng)的，不能因為經(jīng)濟發(fā)展而調整這件事。二是要搶抓機遇，馳而不息。剛才有的專(zhuān)家也提到，雙碳進(jìn)入深水區，這個(gè)觀(guān)點(diǎn)不完全同意，因為雙碳領(lǐng)域的很多工作、很多領(lǐng)域的人才培養以及很多制度都才剛剛起步，遠沒(méi)有到深水區的程度?？赡苁窃趪覍用婊蛘哐芯繖C構的層面，從一開(kāi)始的接觸到后面的討論，要解決雙碳領(lǐng)域面上的很多復雜問(wèn)題的時(shí)候，會(huì )認為是深水區，但從地方、社會(huì )全局來(lái)說(shuō)，遠沒(méi)有到達深水區。我的觀(guān)點(diǎn)是一定要搶抓機遇、馳而不息，做這件事不能等。
從制定政策的角度來(lái)說(shuō)，對省一級或者地方而言，在承接國家層面的政策時(shí)，很多部門(mén)在執行的過(guò)程中分了三類(lèi)政策，包括行政管理政策、財稅政策和市場(chǎng)手段以及保障措施。這里重點(diǎn)講一下保障措施。從地方層面來(lái)看，由于國家體系非常大，各個(gè)省區間的差異也比較大，因此在推進(jìn)轉型的過(guò)程中，不管是金融領(lǐng)域還是科技、標準等領(lǐng)域，建議各個(gè)地方從自己的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、主導產(chǎn)業(yè)，或者經(jīng)濟總量占比較大的優(yōu)勢產(chǎn)品出發(fā)，先嘗試制定一些地方政策，如果政策僅從國家層面出臺，則對于具有不同地域特色和資源稟賦的地方而言，執行起來(lái)會(huì )有很大的差異，或者有些茫然的地方。
原創(chuàng )聲明
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