國家數據局等十七部門(mén)于2023年12月31日專(zhuān)門(mén)印發(fā)《“數據要素×”三年行動(dòng)計劃（2024—2026年）》（國數政策〔2023〕11號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《行動(dòng)計劃》），國務(wù)院辦公廳于2024年1月11日發(fā)布《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2024〕1號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。前者重點(diǎn)在“數據要素”，為智慧養老模式層面提供了前瞻視野；后者重點(diǎn)在“銀發(fā)經(jīng)濟”，為智慧養老產(chǎn)業(yè)層面指明了目標方向，發(fā)展智慧養老產(chǎn)業(yè)充分呼應《意見(jiàn)》和《行動(dòng)計劃》要旨，充分落實(shí)積極應對人口老齡化國家戰略。本文將對兩個(gè)文件進(jìn)行分析，以展示智慧養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現實(shí)性、必要性、可行性，重點(diǎn)探討作為數字經(jīng)濟時(shí)代重要的生產(chǎn)要素——“數據要素”，何以成為構建智慧養老新發(fā)展格局的重要支撐，數字技術(shù)如何賦能銀發(fā)經(jīng)濟，如何以積極應對老齡化、切實(shí)增進(jìn)老年人福祉。
一、我國老齡化趨勢與智慧養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢分析
隨著(zhù)生育率下降和人均壽命延長(cháng)，人口老齡化已成為全球普遍現象，但我國人口老齡化速度快、規模大、程度深。我國在1999年就已進(jìn)入老齡化社會(huì )，截至2016年年底，中國老年人口已達2.2億，占總人口的16.1%。據國家統計局數據，截至2023年年末，全國人口比上年末減少208萬(wàn)人，人口自然增長(cháng)率為-1.48‰。從年齡構成來(lái)看，60歲及以上人口29697萬(wàn)人，占全國人口的21.1%，其中65歲及以上人口21676萬(wàn)人，占全國人口的15.4%，預計2057年中國65歲以上人口達4.25億人的峰值，占總人口比重32.9%-37.6%。伴隨人口老齡化加速到來(lái)，高齡化、空巢老人問(wèn)題日益突出，養老金維持收支平衡的壓力較大，社會(huì )養老負擔進(jìn)一步加重。人口老齡化將是我國今后較長(cháng)一個(gè)時(shí)期的基本國情，這些年來(lái)，黨中央一直高度重視，黨的十九屆五中全會(huì )正式將積極應對人口老齡化上升為國家戰略。
圖1 中國65歲及以上老年人口規模預測
資料來(lái)源：第七次人口普查資料數據，育媧人口，澤平宏觀(guān)
“銀發(fā)浪潮”既給我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展帶來(lái)巨大挑戰和沖擊，也蘊藏著(zhù)寶貴的發(fā)展機遇和希望。據中國老齡科學(xué)研究中心預測，我國老年人消費將從2014年的4萬(wàn)億元增長(cháng)到2050年的106萬(wàn)億元左右，占GDP比重將從8%升至33%。到2050年老齡產(chǎn)業(yè)將達到三分之一，老齡人口的消費潛力將增長(cháng)至106萬(wàn)億元左右，中國將成為全球老齡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力最大的國家。
近年來(lái)，隨著(zhù)養老需求發(fā)展擴大與互聯(lián)網(wǎng)和大數據技術(shù)的突破，在黨中央、國務(wù)院先后出臺各類(lèi)政策推動(dòng)下，智慧養老產(chǎn)業(yè)逐漸從概念到戰略再到進(jìn)入實(shí)質(zhì)發(fā)展。近年來(lái)的重要政策文件有《國家積極應對人口老齡化中長(cháng)期規劃》（中發(fā)〔2019〕25號）《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養老服務(wù)體系規劃》（國發(fā)〔2021〕35號）等，在前者中明確“科技支撐”是我國應對人口老齡化的制度框架重要一部分，后者也明確提及促進(jìn)老年用品科技化、智能化升級，建設兼顧老年人需求的智慧社會(huì )。隨后《智慧健康養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動(dòng)計劃（2021-2025年）》（工信部聯(lián)電子〔2021〕154號）的發(fā)布，進(jìn)一步明確了發(fā)展目標，即促進(jìn)我國智慧養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
表1 智慧養老部分相關(guān)政策
資料來(lái)源：中華人民共和國中央人民政府資料數據
在政策的鼓勵和支持下，近幾年智慧養老產(chǎn)業(yè)得到快速發(fā)展，增速大幅上漲。據《智慧養老產(chǎn)業(yè)白皮書(shū)（2019）》數據統計，我國智慧養老產(chǎn)業(yè)自2012年起步，2014年市場(chǎng)規模為0.17萬(wàn)億元，至2019年已達到3.2萬(wàn)億元,2021年，我國智慧養老市場(chǎng)規模達到6.1萬(wàn)億元，智慧養老產(chǎn)業(yè)結構體系已基本形成，進(jìn)入發(fā)展的黃金時(shí)期。2022年市場(chǎng)規模約為8.2萬(wàn)億元，預計2024年或將超過(guò)11萬(wàn)億，2050年將達到22萬(wàn)億元。
總體而言，我國智慧化養老起步較晚，智慧健康養老產(chǎn)業(yè)仍處在市場(chǎng)開(kāi)拓階段，大多數項目還沒(méi)有形成清晰的商業(yè)模式，但隨著(zhù)政策支持、技術(shù)革新、家庭結構規模的簡(jiǎn)化縮小以及消費觀(guān)念的轉變，未來(lái)5-10年智慧健康養老市場(chǎng)將迎來(lái)全面爆發(fā)，開(kāi)創(chuàng )消費新藍海、成為商業(yè)新增量。
二、《“數據要素×”三年行動(dòng)計劃（2024—2026年）》為智慧養老提供前瞻視野
《行動(dòng)計劃》是一份關(guān)于數據要素發(fā)展的規劃文件，旨在激活數據要素潛能，拓展數據要素在各領(lǐng)域的應用的廣度和深度，發(fā)揮數據要素乘數效應，推動(dòng)數據要素價(jià)值創(chuàng )造的新業(yè)態(tài)成為經(jīng)濟增長(cháng)新動(dòng)力，推動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?！缎袆?dòng)計劃》在不同行業(yè)和領(lǐng)域中共作了12項重點(diǎn)行動(dòng)，分別是工業(yè)制造、現代農業(yè)、商貿流通、交通運輸、金融服務(wù)、科技創(chuàng )新、文化旅游、醫療健康、應急管理、氣象服務(wù)、城市治理、綠色低碳，其中明確涉及“養老”一詞的有“數據要素×醫療健康”、“數據要素×城市治理”兩個(gè)板塊，但實(shí)際上結合數字中國建設的現有趨勢，數據要素對養老事業(yè)的惠及面將更廣更遠。
在2023年發(fā)布的《數字中國建設整體布局規劃》框架下，我國逐漸夯實(shí)數字基礎設施和數據資源體系兩大基礎，逐步完善信息通信骨干網(wǎng)絡(luò )、5G信號全覆蓋、光纖網(wǎng)絡(luò )提速，落地數字信息中心、數據中心、智算中心、云計算平臺、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，同時(shí)加速推進(jìn)通用人工智能（AGI）以及相關(guān)數字基礎設施的建設，為培育我國經(jīng)濟新優(yōu)勢注入強大生命力，也將給養老產(chǎn)業(yè)帶來(lái)巨大紅利。
數字經(jīng)濟和銀發(fā)經(jīng)濟協(xié)同互進(jìn)是未來(lái)經(jīng)濟發(fā)展的必然方向，智慧養老作為數據要素潛能激發(fā)的一個(gè)重要應用場(chǎng)景，將從以下幾個(gè)方面回應并受益于《“十四五”數字經(jīng)濟發(fā)展規劃》、《數字中國建設整體布局規劃》和《“數據要素×”三年行動(dòng)計劃（2024—2026年）》：
一是智慧健康養老的公共平臺建設與運營(yíng)。一方面要升級養老服務(wù)信息管理中心，搭建養老工作大數據平臺，開(kāi)發(fā)基礎數據庫系統，對養老數據資源進(jìn)行深度挖掘、分析與整合是智慧養老的關(guān)鍵環(huán)節，推廣建立老年人基本信息電子檔案，包括老年人的基本信息、健康信息、診療信息、養老服務(wù)需求等，推進(jìn)數據要素與物聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能等現代信息技術(shù)相結合，使養老數據要素協(xié)同優(yōu)化、多場(chǎng)景復用增效。一方面要完善信息化管理機制，設置對數據庫采集更新、安全維護的部門(mén)。另一方面在社會(huì )及政府相關(guān)部門(mén)的監督下搭建“智慧養老云服務(wù)”管理平臺，推動(dòng)人社、財政、民政等政府相關(guān)職能部門(mén)與醫療機構、養老服務(wù)機構、金融機構、社區和家庭之間實(shí)現數據的互通互聯(lián)，實(shí)現數據的實(shí)時(shí)共享，為智慧養老提供更加全面、準確的數據支持。
二是智慧健康養老的產(chǎn)品研發(fā)。數據要素是智慧健康養老新技術(shù)研發(fā)的重要依據，能夠間接助推智慧健康養老產(chǎn)品種類(lèi)多元化和智慧化水平提升。數據要素結合智能硬件、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，有助增強智能產(chǎn)品適老化設計，如具有趨勢分析、智能監測預警等功能的健康管理類(lèi)產(chǎn)品；行為監護、安全看護等功能的養老監護類(lèi)產(chǎn)品；康復訓練型、功能代償型等康復輔助器具類(lèi)產(chǎn)品；以及具有健康狀態(tài)辨識、中醫診斷治療功能的中醫數字化智能產(chǎn)品等。通過(guò)科技產(chǎn)品解放人力，提高養老服務(wù)的及時(shí)性和安全性。
三是智慧健康養老的服務(wù)定制。在數據要素支撐、數字技術(shù)加持下，有助于高品質(zhì)服務(wù)模式迭代升級。一方面，數據要素有助于建立健全養老服務(wù)需求動(dòng)態(tài)監測機制，加強需求調研,做到供給內容動(dòng)態(tài)調整，以實(shí)現健康養老資源的優(yōu)化配置，以提高養老服務(wù)的質(zhì)量和效率；另一方面定制分類(lèi)、分層的智慧養老服務(wù)模塊，根據數據進(jìn)行需求的綜合評估，及時(shí)提供差異化智慧養老服務(wù)。例如首先保障老年人基本的安全和健康需求，如位置定位、日間照料、醫療監測、遠程醫療、緊急救助等，其次利用大數據分析老年人的認知、情感、意志行動(dòng)等狀況，以滿(mǎn)足老年人對生活服務(wù)、精神娛樂(lè )和社會(huì )交往等高層次的需求，如提醒服務(wù)、雙向通話(huà)、代購繳費等。把科技和服務(wù)緊密成一個(gè)聚合型的服務(wù)平臺，應對復雜差異化的養老需求，形成多層次、多元化的完備的服務(wù)內容體系，實(shí)現由“大眾化”到“訂單式”服務(wù)的轉變，線(xiàn)上與線(xiàn)下相結合，實(shí)現養老服務(wù)的個(gè)性化定制。
四是智慧健康養老的政府監管和政策下放。政府部門(mén)可利用大數據可以準確把握老年人口結構、健康狀況、養老服務(wù)需求等宏觀(guān)趨勢，為制定科學(xué)的養老政策、規劃基礎設施建設、分配財政資源提供數據支持。數據要素也是健全政策的體系化設計、完善老年人信息保護相關(guān)立法的依據。同時(shí),有助于制定智慧養老行業(yè)的各項規范和標準，建立統一的監管、審查機制，引導和保障智慧養老工作模式的有序發(fā)展。還有助于各地根據數據反饋的智慧養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的地區差異，出臺扶持性政策和因地制宜的輔助政策，為智慧養老的發(fā)展提供有力保障。
五是智慧健康養老的產(chǎn)業(yè)生態(tài)建立。《行動(dòng)計劃》推進(jìn)數據要素與勞動(dòng)、資本要素相結合，助推智慧健康養老的產(chǎn)業(yè)生態(tài)完善。鼓勵金融機構與養老信息和智慧服務(wù)平臺合作。數據要素經(jīng)過(guò)收集、存儲、分析和應用，形成智慧養老的大數據生態(tài)鏈,使智慧養老產(chǎn)業(yè)的供給和服務(wù)方向更加明確,以便在社會(huì )資本涌入時(shí)準確抓住切入點(diǎn),在智慧養老領(lǐng)域發(fā)揮作用。培養推動(dòng)數據要素在其他產(chǎn)業(yè)的共享共用，積極推動(dòng)老年產(chǎn)品市場(chǎng)提質(zhì)擴容，促進(jìn)養老服務(wù)與健康、家政、文化、旅游、教育培訓等幸福產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，打造全新的智慧養老產(chǎn)業(yè)鏈，推動(dòng)新業(yè)態(tài)、新模式不斷發(fā)展壯大。另外以數據要素為基礎的信息技術(shù)有助于提升智慧養老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)水平，提高抗風(fēng)險能力。
數據要素是推動(dòng)數字經(jīng)濟發(fā)展的核心引擎，是賦能行業(yè)數字化轉型和智能化升級的重要支撐，也是國家基礎性戰略資源。數據要素將為智慧養老的發(fā)展提供強大的數據支持和技術(shù)推動(dòng)，有助于實(shí)現養老服務(wù)的智能化、個(gè)性化和精細化，旨在提高老年人的生活質(zhì)量和幸福感。
三、《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》為智慧養老指明前景和方向
這是國家層面首次出臺以“銀發(fā)經(jīng)濟”為主題的專(zhuān)項政策，進(jìn)一步廓清了銀發(fā)經(jīng)濟的基本內涵，即不僅“向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)”，還包括“老齡階段做準備等一系列經(jīng)濟活動(dòng)的總和”，并且明確助力智慧健康養老新業(yè)態(tài)?！兑庖?jiàn)》從4個(gè)方面提出26項具體舉措，堅持需求導向和問(wèn)題導向，要求有效市場(chǎng)和有為政府結合，促進(jìn)事業(yè)產(chǎn)業(yè)協(xié)同。銀發(fā)經(jīng)濟作為一種經(jīng)濟形態(tài)，既是產(chǎn)業(yè)又是事業(yè)，二者相互聯(lián)系、彼此協(xié)同，共同構成銀發(fā)經(jīng)濟的有機整體。從根本屬性上來(lái)說(shuō)，事業(yè)具有福利性、公益性和公共性，而產(chǎn)業(yè)則更突出競爭性、營(yíng)利性。前者強調社會(huì )公平和社會(huì )效益，側重滿(mǎn)足老年群體的基礎性、生存性養老需求；后者則注重效率與經(jīng)濟效益，傾向于提供多樣化、個(gè)性化、高層次的產(chǎn)品與服務(wù)。
在銀發(fā)事業(yè)方面，《意見(jiàn)》提出“發(fā)展民生事業(yè)，解決急難愁盼”，包含老年助餐服務(wù)、居家助老服務(wù)、社區便民服務(wù)、老年健康服務(wù)、養老照護服務(wù)、老年文體服務(wù)、農村養老服務(wù)等。在總體上，數字技術(shù)的應用，創(chuàng )新了治理方法，優(yōu)化了治理模式，重塑了治理流程，助力了國家和社會(huì )治理的科學(xué)化、民主化、精細化、高效化，在輔助民生部門(mén)了解民意、高效決策、優(yōu)化資源配置、促進(jìn)公平公正、提高應急響應能力和公共服務(wù)質(zhì)量將會(huì )起到重要作用，現在我國亟待發(fā)展制度設計與科技發(fā)展并重的智慧養老模式。
在銀發(fā)產(chǎn)業(yè)方面，《意見(jiàn)》提出“聚焦多樣化需求，培育潛力產(chǎn)業(yè)”，指出可培育的六大潛力產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，明確了在發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟中可供數據要素充分發(fā)揮潛在價(jià)值的典型場(chǎng)景，填補了銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策空白，啟發(fā)了“智慧養老”這一課題可交叉融合的前景和方向，梳理如下：
一是文化產(chǎn)業(yè)。一方面數據分析可以幫助了解老年人的精神文化需求，開(kāi)發(fā)豐富多樣的適老化文化娛樂(lè )產(chǎn)品，推動(dòng)數字文化產(chǎn)業(yè)適老化，老年教育產(chǎn)業(yè)數字化與智能化，建立公開(kāi)優(yōu)質(zhì)的老年人線(xiàn)上線(xiàn)下文化教育交流平臺，幫助老年人跨越數字?zhù)櫆?；另一方面，通過(guò)智慧化手段記錄、傳播老年人的人生故事、傳統技藝等，讓老年人老有所樂(lè )、老有所為。
二是金融產(chǎn)業(yè)。《意見(jiàn)》提出“豐富發(fā)展養老金融產(chǎn)品”。智慧養老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅可以帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展，還能夠促進(jìn)金融體系的產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)拓展和市場(chǎng)深化，形成銀發(fā)經(jīng)濟與金融產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)的局面。數據驅動(dòng)將會(huì )提升養老金融供需匹配效率，通過(guò)對養老金融方面的數據進(jìn)行收集、整合、分析和應用，實(shí)現對養老金融市場(chǎng)的深度洞察和精準把握，可以提升養老金融供需匹配效率，實(shí)現個(gè)性化、定制化、智能化的養老金融服務(wù)。
三是服務(wù)產(chǎn)業(yè)。《意見(jiàn)》提出“拓展旅游服務(wù)業(yè)態(tài)”，運用數字技術(shù)創(chuàng )新文旅治理模式，對吃、住、行、游、購、娛等進(jìn)行適老化改造和提升，建立景區智慧管理平臺、旅居養老產(chǎn)業(yè)合作平臺等；還可以運用VR、AR、AI技術(shù)實(shí)現虛擬現實(shí)景區。這是養老產(chǎn)業(yè)和服務(wù)產(chǎn)業(yè)融合與跨界合作的一個(gè)例子，此外智慧養老促進(jìn)了醫療、通信、IT、房地產(chǎn)等多行業(yè)的融合發(fā)展，催生出新的業(yè)態(tài)和服務(wù)模式，如“醫養結合”、“康養小鎮”等。
四是宜居產(chǎn)業(yè)。《意見(jiàn)》提出“推進(jìn)適老化改造”。推動(dòng)針對老年人需求的住宅、社區改造和新建項目，推動(dòng)智慧養老設施與城市規劃融合，構建智慧養老服務(wù)平臺，整合周邊公共服務(wù)資源；，使老年人能夠在宜居環(huán)境中享受一站式便捷服務(wù)，增強社區生活的幸福感；公共區域采用智能建筑技術(shù)和無(wú)障礙設計，優(yōu)化公共交通設施的可達性；家庭中配備安裝智能家居系統和智能安防和緊急呼叫系統。通過(guò)技術(shù)創(chuàng )新和資源整合，全面推動(dòng)著(zhù)老年人居住環(huán)境的現代化、人性化、智能化轉變，進(jìn)而整體提升了宜居產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平。
五是健康產(chǎn)業(yè)。《意見(jiàn)》提出“大力發(fā)展康復輔助器具產(chǎn)業(yè)”，“發(fā)展抗衰老產(chǎn)業(yè)”，包括推動(dòng)康復輔助器具升級，發(fā)展智能生活照護產(chǎn)品；推動(dòng)基因檢測、分子診斷等生物技術(shù)與延緩老年病深度融合。銀發(fā)經(jīng)濟背景下，智慧養老能夠助力構建醫養結合的新模式，打破傳統養老與醫療服務(wù)之間的壁壘。智慧養老還可以實(shí)現個(gè)性化的健康管理方案，包括精準營(yíng)養配餐、休閑健身、運動(dòng)康復指導、心理健康咨詢(xún)等，促進(jìn)老年人身心健康，從而帶動(dòng)保健品、康復器械、健康咨詢(xún)、心理咨詢(xún)等相關(guān)健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
六是制造產(chǎn)業(yè)。《意見(jiàn)》提出“強化老年用品創(chuàng )新”，“打造智慧健康養老新業(yè)態(tài)”。 智慧養老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展催生了對各類(lèi)智能硬件、醫療設備、輔助器具、智能家居產(chǎn)品等的需求。鼓勵制造企業(yè)根據先進(jìn)技術(shù)研發(fā)符合老年人生理特點(diǎn)、生活習慣及特定護理需求的適老化、智能化的產(chǎn)品，促使制造業(yè)向高端化、智能化方向轉型升級，推動(dòng)制造業(yè)的技術(shù)創(chuàng )新與產(chǎn)品迭代。
根據《意見(jiàn)》要求，政府層面將智慧養老納入銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，通過(guò)規劃布局高水平銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區等方式，引導和支持智慧養老產(chǎn)業(yè)形成集聚效應，為智慧健康養老產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)融合與跨界合作提供方向指引和政策保障。
四、促進(jìn)智慧養老發(fā)展過(guò)程中面臨的問(wèn)題以及未來(lái)發(fā)展對策
養老事業(yè)與產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，關(guān)乎老年群體的美好生活，也是擴大內需、促進(jìn)就業(yè)的需要。在促進(jìn)智慧養老發(fā)展過(guò)程中，正面臨著(zhù)“政策熱、市場(chǎng)冷、企業(yè)難”的難題。其中一些問(wèn)題互為因果，共同構成了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要障礙，如下：
一是政策體系不完善。主要表現在政策連續性不足、政策落地與執行不力、政策引導與創(chuàng )新支持不足等。智慧養老產(chǎn)業(yè)需要穩定的政策環(huán)境來(lái)吸引和保持社會(huì )資本的投入政策需要，否則導致企業(yè)對未來(lái)市場(chǎng)預期不明朗，投資信心受挫。缺乏有效的監管和評估機制，會(huì )導致地方層面執行不力，難以實(shí)現政策效果。例如，智慧養老項目的補貼、稅收優(yōu)惠等政策，會(huì )因申請流程復雜、審批周期長(cháng)、執行過(guò)不公，降低社會(huì )資本的參與意愿。此外，當前政策對研發(fā)資金的支持、知識產(chǎn)權保護、創(chuàng )新成果的轉化等方面的政策仍需加力。
二是數據安全與隱私保護法規不完善。智慧養老涉及大量的個(gè)人健康數據、生活習慣、行動(dòng)軌跡等敏感信息，如何確保數據的安全存儲、傳輸和使用，防止信息泄露，隱私權不被侵犯，是智慧養老發(fā)展中必須解決的重要問(wèn)題。盡管我國已出臺一系列數據安全與個(gè)人信息保護法規，如《網(wǎng)絡(luò )安全法》、《個(gè)人信息保護法》等，但針對智慧養老這一新興業(yè)態(tài)，現行法律法規可能存在更新速度慢、針對性不強、規定不夠清晰等問(wèn)題，表現在對數據保護對象表述籠統，對管理制度和要求缺乏指導細則，對數據的安全管理責任主體不集中，保護權限過(guò)于“下放”，在智慧養老領(lǐng)域的具體實(shí)施和監管上仍有不足，法律法規上缺乏問(wèn)責機制和懲處力度。一方面導致老年人及其家屬對智慧養老數據安全的信心與信任度不足，另一方面導致企業(yè)在實(shí)際運營(yíng)中面臨法律風(fēng)險和不確定性。只有提高養老數據安全，才能穩定數智化銀發(fā)經(jīng)濟。
三是數字?zhù)櫆吓c市場(chǎng)培育不足。盡管智能化技術(shù)日新月異，近年來(lái)大力推動(dòng)數字技能普及，但消費者對智慧養老產(chǎn)品和服務(wù)的認知度、接受度和支付能力可能還不足，市場(chǎng)規模和需求有待進(jìn)一步培育。特別是農村和低收入老年人，年齡、教育背景、健康狀況等因素，面臨數字素養不足、智能設備使用困難的問(wèn)題，形成了顯著(zhù)的“數字?zhù)櫆稀?。更何況偏遠地區或農村互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等基礎設施建設本就不足，網(wǎng)絡(luò )覆蓋不全，制約了智慧養老產(chǎn)品的推廣和應用。
四是社會(huì )資本疲弱。主要表現在社會(huì )資本投資意愿不強、融資渠道狹窄、盈利模式不清晰、市場(chǎng)環(huán)境不成熟這幾個(gè)方面。由于政策體系的不完善，社會(huì )資本可能會(huì )擔憂(yōu)投資風(fēng)險過(guò)大，特別是在法律法規不明確、政府補貼不穩定、商業(yè)保險覆蓋不廣的環(huán)境下，導致社會(huì )資本對項目的盈利能力存疑，投資者可能會(huì )選擇觀(guān)望或轉向其他更具確定性的領(lǐng)域。智慧養老涵蓋醫療保健、生活照料、精神慰藉等多個(gè)領(lǐng)域，目前缺乏統一的行業(yè)服務(wù)標準和規范，導致服務(wù)質(zhì)量參差不齊，影響了老年人的體驗和信任度。智慧養老項目往往初期投入大、回報周期長(cháng)，需要多元化的融資渠道支持。然而，目前資本市場(chǎng)對智慧養老產(chǎn)業(yè)的認知度和接受度可能還不夠高，傳統金融機構對這類(lèi)項目的貸款條件可能較為苛刻，股權融資、債券融資、風(fēng)險投資等多元融資方式的發(fā)展可能還不充分。要破解這一困局，需要政府從頂層制度設計出發(fā)，將以下幾個(gè)方面對發(fā)展提出相關(guān)建議：
一是加快完善政策法規體系與加大資金支持。制定并完善智慧養老相關(guān)的法律法規和政策，明確政府、市場(chǎng)和社會(huì )在智慧養老中的角色定位、權責關(guān)系，以及智慧養老服務(wù)的標準規范、質(zhì)量評價(jià)、補貼政策等，為智慧養老的發(fā)展提供穩定、透明的法制環(huán)境。同時(shí)，加強政策引導，通過(guò)財政補貼、稅收優(yōu)惠、金融支持等措施，鼓勵社會(huì )資本投入智慧養老領(lǐng)域，引導市場(chǎng)機制發(fā)揮作用，推動(dòng)形成多元化的投資格局，推動(dòng)智慧養老產(chǎn)業(yè)走向成熟。
二是建立健全智慧養老數據安全管理制度。嚴格執行個(gè)人信息保護法等相關(guān)法律法規，確保老年人個(gè)人信息和健康數據的安全。設計透明的數據收集和使用規則，建立嚴格的數據加密和訪(fǎng)問(wèn)權限控制機制，強化數據加密、訪(fǎng)問(wèn)控制、風(fēng)險評估等技術(shù)防護措施，防止數據泄露、濫用。加強從業(yè)人員的數據安全教育和培訓，提高其數據保護意識和能力。設立智慧養老服務(wù)質(zhì)量評估標準和監管機制，定期對各類(lèi)智慧養老服務(wù)進(jìn)行考核評價(jià)，確保服務(wù)質(zhì)量和效果。暢通投訴舉報渠道，及時(shí)處理老年人及家屬的合理訴求。通過(guò)公開(kāi)透明的信息披露，增強公眾對智慧養老的信任度和接受度。
三是推進(jìn)信息無(wú)障礙建設與推進(jìn)智能化基礎設施建設。一方面實(shí)施“智慧助老”行動(dòng)提升老年人數字素養，另一方面對智慧養老產(chǎn)品和服務(wù)界面進(jìn)行適老化改造，降低技術(shù)使用門(mén)檻，創(chuàng )新“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)模式，關(guān)注老年人的情感需求和社交需求，提升其接受度、參與度。同時(shí)加大對物聯(lián)網(wǎng)、5G、云計算、人工智能等新一代信息技術(shù)基礎設施的投入，確保智慧養老所需的網(wǎng)絡(luò )覆蓋、數據傳輸、計算存儲等能力。推動(dòng)社區、居家、機構等養老服務(wù)場(chǎng)所的信息化改造，配備必要的智能設備和服務(wù)平臺，為智慧養老提供硬件支撐。加大對農村及偏遠地區互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等基礎設施的投資力度，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò )布局，消除“數字?zhù)櫆稀?，確保智慧養老產(chǎn)品和服務(wù)能夠惠及廣大老年人。
四是加強技術(shù)研發(fā)與人才隊伍建設。強化政策引導與扶持，如設立智慧養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項基金，用于支持關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)、示范項目推廣、人才培養等。支持產(chǎn)學(xué)研用深度合作，研發(fā)適應老年人需求的智能化產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵技術(shù)創(chuàng )新和知識產(chǎn)權保護，推動(dòng)科技成果轉化為實(shí)際應用，不斷提升智慧養老的技術(shù)含量和用戶(hù)體驗。完善智慧養老人才培養體系，設立智慧養老專(zhuān)業(yè)或方向，建設高水平師資隊伍，推動(dòng)高校、職業(yè)院校增設相關(guān)課程，探索多方合作人才培養模式，培養具備信息技術(shù)知識和養老服務(wù)技能的復合型人才。開(kāi)展在職人員培訓，提升現有養老服務(wù)人員的數字化素養和操作能力。引入社會(huì )工作、心理咨詢(xún)、健康管理等專(zhuān)業(yè)人才，構建多元化、專(zhuān)業(yè)化的人才隊伍。
五是強化優(yōu)化對智慧養老產(chǎn)業(yè)的金融支持。提供財政補貼、稅收優(yōu)惠等政策，降低社會(huì )資本參與智慧養老產(chǎn)業(yè)的初期投入成本。引導金融機構加大對智慧養老項目的信貸支持力度，提供優(yōu)惠利率、延長(cháng)還款期限等措施。還要創(chuàng )新融資渠道，建立風(fēng)險分擔機制，設立風(fēng)險補償基金及引入保險保障。此外整合政策信息、項目庫、投資人數據庫等資源，搭建智慧養老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，降低信息不對稱(chēng)，提高融資效率。建立智慧養老企業(yè)及項目信用評價(jià)體系，公開(kāi)透明地披露相關(guān)信息，增強社會(huì )資本對智慧養老產(chǎn)業(yè)的信任度。在平臺搭建完善的基礎上，就多方數據分析智慧養老產(chǎn)業(yè)的社會(huì )效益、經(jīng)濟效益及發(fā)展前景，提升社會(huì )資本對智慧養老產(chǎn)業(yè)的認知度和投資意愿，引導長(cháng)期投資。
六是推動(dòng)數據共享與跨部門(mén)、跨領(lǐng)域協(xié)作：構建或整合現有養老服務(wù)系統，形成集政府、醫療機構、社區、家庭、服務(wù)商等多方數據于一體的綜合性養老數據庫，建立由政府主導，多部門(mén)、多領(lǐng)域參與的智慧養老協(xié)調機制，建立數據交換中心或數據開(kāi)放平臺，采用云計算、區塊鏈等技術(shù)確保數據的安全傳輸和可信共享，實(shí)現數據接口的標準化，確保數據的時(shí)效性和準確性。打破信息孤島，實(shí)現數據共享，實(shí)現資源的有效整合與共享，共同推動(dòng)智慧養老事業(yè)的發(fā)展。
七是預警和防范智慧養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中可能的技術(shù)倫理問(wèn)題。推動(dòng)智慧養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，應防范技術(shù)主義傾向，應警惕智能系統的決策權與代理權，技術(shù)故障或算法錯誤導致的責任歸屬，智慧養老服務(wù)的公平性和技術(shù)可達性以及可能導致的社會(huì )分化，贍養者因技術(shù)依賴(lài)導致的人際關(guān)系疏離，醫療干預與過(guò)度治療的界限問(wèn)題。要求始終堅持人的尊嚴、自主、公平和隱私保護原則，從政策制定、法律保障、社會(huì )教育、倫理規范等多層面綜合施策，確保智慧養老既能充分發(fā)揮積極作用，增進(jìn)老年人福祉，又能有效地預防和應對可能出現的社會(huì )危機。通過(guò)對《“數據要素×”三年行動(dòng)計劃（2024—2026年）》與《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》兩份文件的解讀，為我國智慧養老產(chǎn)業(yè)描繪了一幅清晰的發(fā)展藍圖，強調了數據要素在推動(dòng)智慧養老創(chuàng )新服務(wù)、優(yōu)化資源配置、提升老年人福祉等方面的核心作用，為構建以數據為驅動(dòng)、以老年人需求為導向的現代智慧養老服務(wù)體系提供了有力的政策指引和支持。
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作者：
王玨 安徽信息工程學(xué)院教師，中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院健康金融課題組成員
指導：
任國征 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院研究員、健康金融實(shí)驗室（資源庫）主任，課題組組長(cháng)
原創(chuàng )聲明
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