習近平總書(shū)記在黨的二十大報告中指出：“全面建設社會(huì )主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農村?！?023年中央一號文件聚焦“守底線(xiàn)、促振興、強保障”三個(gè)方面，對全面推進(jìn)鄉村振興重點(diǎn)工作作出了部署。鄉村振興是我國高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)，如何在新時(shí)代新征程上發(fā)揮金融，特別是綠色金融作用，助力農業(yè)高質(zhì)高效、鄉村宜居宜業(yè)、農民富裕富足，是亟待研究和解決的重要議題。
一、綠色金融支持鄉村振興發(fā)展現狀
近年來(lái)，我國綠色金融迅速發(fā)展，綠色信貸、綠色債券規模位居世界前列，綠色基金、綠色保險、綠色信托等創(chuàng )新產(chǎn)品不斷涌現，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有力支撐；綠色金融改革創(chuàng )新試驗區的探索與實(shí)踐，也為綠色金融發(fā)展提供了可復制的經(jīng)驗。同樣地，綠色金融在推動(dòng)綠色農業(yè)發(fā)展、農村生態(tài)環(huán)境治理、農民增收等方面發(fā)揮了積極作用，為鄉村振興的實(shí)現發(fā)揮了應有的作用。
一方面，綠色金融通過(guò)與普惠金融相結合，實(shí)現了農民增收與低碳發(fā)展雙贏(yíng)。例如，農行西藏分行在嘎拉村創(chuàng )新推出“綠色銀行”積分制度，給村民建立綠色信用檔案——“綠色金融積分排行榜”，對村民收集、分類(lèi)可回收廢品和垃圾分類(lèi)袋裝化進(jìn)行積分管理，將累計積分排行作為嘎拉村“惠農e貸”授信額度的重要參考之一，積分月度排名前十的村民可在農行“惠農e貸”授信中予以增量授信。同時(shí)，農戶(hù)在享受信息建檔、信用評級、貸款額度提升等金融服務(wù)方面享有優(yōu)先權。湖州銀行也推出了“強村光伏貸”，按照“整村核定、批量運作”的思路，形成標準化“政府+銀行+村集體+企業(yè)”的貸款模式，不僅在推動(dòng)光伏建設、節能減碳上作用明顯，同時(shí)也推動(dòng)了綠色電能轉化為實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟收入。在德清縣鐘管鎮，新建成的光伏發(fā)電站年平均發(fā)電500萬(wàn)度，每年可獲得300多萬(wàn)元的收入。
另一方面，金融機構通過(guò)綠色金融創(chuàng )新產(chǎn)品，為農業(yè)農村的發(fā)展提供有效支持。例如，針對氣候變化對農業(yè)生產(chǎn)造成的影響，各地保險機構針對當地特色農產(chǎn)品及氣象自然災害做出嘗試創(chuàng )新，推出多個(gè)氣象指數保險；同時(shí)，基于農業(yè)農村的碳匯資產(chǎn)、碳匯指數保險等也正在為農村資產(chǎn)帶來(lái)新的價(jià)值空間。隨著(zhù)生態(tài)資源資本化的路徑不斷成熟，綠色金融將在支持生態(tài)定價(jià)與變現方面發(fā)揮更大作用，進(jìn)一步推動(dòng)綠色生態(tài)資源向生產(chǎn)力轉化。
二、綠色金融支持鄉村振興問(wèn)題分析
鄉村振興離不開(kāi)金融支持，金融也應該為鄉村發(fā)展提供保障。2018年9月，中共中央國務(wù)院發(fā)布《鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》，其中提出要健全適合農業(yè)農村特點(diǎn)的農村金融體系，更好滿(mǎn)足鄉村振興多樣化金融需求。但是農村金融仍然是我國金融體系的短板，在發(fā)展過(guò)程中仍然面臨很多問(wèn)題。
一是涉農綠色金融產(chǎn)品總量及創(chuàng )新不足。當前，綠色金融尤其是農村綠色金融產(chǎn)品總容量不足，存在供需矛盾。盡管我國相繼出臺了若干政策用于推進(jìn)農村金融和綠色金融發(fā)展，但由于政策的引導性、有效性不足，綠色金融尤其是農村綠色金融總量仍然不足、缺口較大。有數據顯示，我國“三農”金融缺口達3.05萬(wàn)億元。
同時(shí)，產(chǎn)品同質(zhì)化明顯，創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)鄉村發(fā)展能力不足。目前，金融機構針對農村金融產(chǎn)品種類(lèi)較少，服務(wù)也未完全配套。銀行、證券、保險、基金等金融機構針對“三農”的綠色金融產(chǎn)品或服務(wù)相對較少，尚不能形成對農村污染防治、能源轉型、節水節能、生態(tài)保護、綠色農業(yè)等的有效支持。此外，金融機構未能充分將數字技術(shù)運用到綠色農業(yè)金融服務(wù)中，以解決綠色涉農項目篩選及信息不對稱(chēng)等問(wèn)題。
二是配套激勵機制不健全。綠色金融支持鄉村振興項目往往具有很強的外部正效應，但輻射獲益的社會(huì )公眾并不為此付費，由此產(chǎn)生了綠色項目外部性難以完全內生化的問(wèn)題，導致部分綠色項目對市場(chǎng)吸引力不足，一部分綠色項目收益偏低，風(fēng)險較大，因此需要金融管理部門(mén)、財稅貨幣政策精準發(fā)力，激勵金融機構開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)支持鄉村振興戰略。
三是缺乏專(zhuān)業(yè)的人才支持。一方面，金融機構專(zhuān)業(yè)人才儲備不足，尤其是涉農金融轉型人才還難以適應鄉村金融服務(wù)的要求，暫未形成精細化管理。金融機構開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，需要具備金融、環(huán)境、綠色產(chǎn)業(yè)等相關(guān)知識的復合型綠色金融人才。由于工作地點(diǎn)與環(huán)境等諸多原因，綠色金融人才短缺嚴重制約了綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng )新開(kāi)拓。另一方面，由于涉農專(zhuān)業(yè)人才的短缺，針對綠色農業(yè)項目沒(méi)有明確的目標計劃，造成服務(wù)“三農”的精準度不高、力度相對較弱。
三、多管齊下發(fā)揮綠色金融對鄉村振興的助推作用
一是建立完善綠色金融支持鄉村振興的政策機制。完善綜合支持政策體系，通過(guò)財政貼息、擔?；?、產(chǎn)業(yè)基金等形式，引導更多社會(huì )資本投向農村綠色發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。鼓勵涉農金融機構和銀行業(yè)積極開(kāi)展綠色金融，設立綠色金融事業(yè)部或綠色支行，引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人員開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)，設立相關(guān)涉農企業(yè)綠色融資和綠色評級標準體系，切實(shí)將綠色金融支持鄉村振興工作落到實(shí)處。
二是創(chuàng )新綠色金融支持鄉村振興的產(chǎn)品工具。一方面，銀行機構應推進(jìn)農村綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng )新，提高農村綠色信貸比重。圍繞新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農村特色產(chǎn)業(yè)，加快推進(jìn)農村信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng )新。同時(shí)，加強對鄉村振興基礎設施和薄弱環(huán)節的中長(cháng)期信貸支持。針對鄉村振興基礎設施建設，精準投放信貸資金，更好地融入鄉村振興發(fā)展。同時(shí)，金融機構應當加強對鄉村地區低碳、環(huán)保以及節能項目、企業(yè)的服務(wù)，引導鄉村低碳化轉型。另一方面，拓寬融資渠道，鼓勵綠色鄉村振興債券等發(fā)行，支持涉農企業(yè)上市及發(fā)債。積極鼓勵農業(yè)擔保、信托、基金、資產(chǎn)管理等金融資源，利用自身業(yè)務(wù)服務(wù)鄉村振興戰略。充分發(fā)揮保險在農業(yè)發(fā)展中的作用，針對農業(yè)開(kāi)發(fā)更多特色化保險品種，增強農戶(hù)抵御市場(chǎng)及環(huán)境風(fēng)險的能力。
三是強調數字賦能，以技術(shù)創(chuàng )新催生鄉村發(fā)展新動(dòng)能。利用數字技術(shù)解決傳統信貸信息不足問(wèn)題，既是提高綠色金融資源配置效率，克服服務(wù)對象成本高難題的關(guān)鍵所在，也是防范綠色金融“洗綠”“漂綠”風(fēng)險的有力工具。各級政府、金融機構和第三方機構可在搭建綠色普惠金融信息數據庫、項目庫以及數字化應用平臺上積極開(kāi)展合作，全面推動(dòng)金融數據、企業(yè)數據、公共數據集成共享，精準對接綠色金融產(chǎn)品和農村普惠群體融資需求，建立健全風(fēng)險監測、識別和預警機制，持續關(guān)注用戶(hù)數據安全和信息保護等問(wèn)題，為農村金融服務(wù)對象提供全方位便捷服務(wù)。
四是加強金融機構鄉村振興人才隊伍建設。一方面，加強對金融從業(yè)者的培訓工作，除對綠色金融、數字技術(shù)、低碳減排等金融知識進(jìn)行學(xué)習外，強化從業(yè)人員農業(yè)知識的學(xué)習和培訓，以便深度理解農村金融需求，使綠色金融在服務(wù)鄉村振興時(shí)更具有針對性。另一方面，加強金融機構鄉村振興基層隊伍建設，通過(guò)在金融機構內部設置專(zhuān)業(yè)的鄉村振興委員會(huì )或者鄉村振興小組，派駐工作人員駐村指導，全面了解鄉村金融需求和面臨的實(shí)際困難，獲取第一手數據，為鄉村市場(chǎng)主體提供更加全面的綠色金融服務(wù)。
（本文原載于中國金融家）
