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IIGF觀(guān)點(diǎn)

IIGF觀(guān)點(diǎn) | 綠色金融支持鄉村低碳振興相關(guān)政策淺析

發(fā)布時(shí)間：2022-06-13

黨的十九大報告中提出鄉村振興的發(fā)展戰略，我國人民銀行和銀保監會(huì )也相繼推出了一系列政策和指導意見(jiàn)，引導金融市場(chǎng)和金融機構有序地投入到全面推進(jìn)鄉村振興的戰略中。由于鄉村是具有自然、社會(huì )、經(jīng)濟特征的地域綜合體，綠色是我國鄉村振興的底色。雙碳目標下，如何通過(guò)綠色金融推動(dòng)鄉村的低碳可持續發(fā)展已成為亟待解決的問(wèn)題。本文通過(guò)梳理我國鄉村振興的現狀和支持鄉村振興綠色發(fā)展的政策，剖析綠色金融在推動(dòng)鄉村振興中所遇到的問(wèn)題，并提出相關(guān)政策建議。


一、鄉村振興發(fā)展現狀

現階段我國如期完成了新時(shí)代脫貧攻堅目標任務(wù)，現行標準下農村貧困人口全部脫貧，貧困縣全部摘帽。為全面建成小康社會(huì )作出了重大貢獻，為開(kāi)啟全面建設社會(huì )主義現代化國家新征程奠定了堅實(shí)基礎。根據國家鄉村振興局統計，2021年，脫貧人口人均純收入達到12550元，比上年增加1810元、增長(cháng)16.9%。中央新增發(fā)放小額貸款752.6億元，支持180萬(wàn)脫貧戶(hù)和監測戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)幫扶開(kāi)始從到人到戶(hù)向促進(jìn)區域產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展轉變。脫貧地區特色主導產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值超過(guò)1.5萬(wàn)億元，比2020年增長(cháng)4％。全年推動(dòng)脫貧勞動(dòng)力務(wù)工就業(yè)3145萬(wàn)人，比2020年增加126萬(wàn)人。2021年脫貧攻堅成果得到鞏固和拓展，守住了不發(fā)生規模性返貧的底線(xiàn)。隨著(zhù)我國把綠色低碳轉型發(fā)展作為重大戰略規劃，鄉村振興必然與綠色發(fā)展密不可分。鄉村振興作為低碳發(fā)展的重要組成部分，更應當推動(dòng)傳統農業(yè)綠色升級。金融是現代經(jīng)濟的核心，在鄉村振興中承擔著(zhù)重要職責，全面推進(jìn)鄉村振興離不開(kāi)金融的有力支撐。根據銀保監統計數據顯示，截至2021年末，涉農貸款余額43.21萬(wàn)億元。金融機構在推進(jìn)鄉村振興發(fā)展與低碳減排戰略中發(fā)揮著(zhù)重要作用，為農村綠色產(chǎn)業(yè)、農業(yè)循環(huán)經(jīng)濟、鄉村污染防治等提供相應金融服務(wù)支撐，形成鄉村經(jīng)濟發(fā)展和生態(tài)保護的有機結合，推動(dòng)鄉村全面振興，推動(dòng)農業(yè)農村現代化建設，從而提高鄉村金融服務(wù)水平支持農村低碳發(fā)展。




二、金融機構支持鄉村振興相關(guān)政策

近年來(lái)，我國陸續發(fā)布多項政策鼓勵金融機構支持鄉村振興發(fā)展，引導金融機構資源向農村傾斜，補齊短板，滿(mǎn)足鄉村振興多樣化需求。從2018年，十九屆五中全會(huì )審議通過(guò)的《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉村振興戰略的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）中提出要把更多金融資源配置到農村經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節?！兑庖?jiàn)》重點(diǎn)強調了金融服務(wù)對鄉村振興的發(fā)展方向，強化了金融服務(wù)方式創(chuàng )新；同時(shí)在人才培育機制也鼓勵專(zhuān)業(yè)人才參與到制定鄉村振興政策，意味著(zhù)我國對鄉村振興發(fā)展的重視程度不斷加深。
2019年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)鄉村產(chǎn)業(yè)振興的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）明確大力發(fā)展節地節能節水等資源節約型產(chǎn)業(yè)，建設農業(yè)綠色發(fā)展先行區。此次《指導意見(jiàn)》側重鄉村綠色產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展，同時(shí)引導縣域金融機構去支持鄉村產(chǎn)業(yè)。
2021年國家能源局、國家鄉村振興局等聯(lián)合發(fā)布的《加快農村能源轉型發(fā)展助力鄉村振興的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施意見(jiàn)》）提出到2025年，建成一批農村能源綠色低碳試點(diǎn)，推動(dòng)構建清潔低碳、多能融合的現代農村能源體系。此外，《實(shí)施意見(jiàn)》還提出利用數字技術(shù)，加強農村信息基礎設施建設?？梢?jiàn)，鄉村振興同時(shí)需要數字技術(shù)的有力支撐。
2022年3月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進(jìn)鄉村振興重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》。4月，中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于2022年銀行保險業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉村振興重點(diǎn)工作工作的通知》。強調金融服務(wù)全面推進(jìn)鄉村振興重點(diǎn)工作，加大對金融科技、“三農”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。
從頂層設計引導上可以看出，國家在金融機構支持鄉村振興的方向上越來(lái)越重視低碳農村與數字農村的建設發(fā)展，逐步加強引導金融機構對綠色鄉村振興的支持和服務(wù)力度。在鄉村振興過(guò)程中充分融合金融、低碳、人才與數字技術(shù)因素。



三、金融機構支持鄉村振興所面臨的問(wèn)題
鄉村振興離不開(kāi)金融支持，金融也應該為鄉村發(fā)展提供保障。2018年9月26日，中共中央國務(wù)院頒發(fā)的《鄉村振興戰略規劃（2018－2022年）》提出要健全適合農業(yè)農村特點(diǎn)的農村金融體系，更好滿(mǎn)足鄉村振興多樣化金融需求。但是農村金融仍然是我國金融體系的短板，在發(fā)展過(guò)程中仍然面臨很多問(wèn)題。
（一）涉農綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新不足
產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，金融機構針對農村金融產(chǎn)品品種較少，服務(wù)也未完全配套。例如證券、保險、擔保、基金等金融機構針對“三農”的綠色金融產(chǎn)品或服務(wù)相對較少。金融機構綠色金融債券等方式支持污染防治、清潔能源、節水、生態(tài)保護、綠色農業(yè)還有待拓展。此外，金融機構通過(guò)數字技術(shù)支持金融機構將大數據、人工智能等程度較低，應當充分發(fā)揮數字技術(shù)運用到綠色農業(yè)金融服務(wù)中，對綠色涉農項目篩選及解決信息不對稱(chēng)等問(wèn)題。整體來(lái)看，針對農村的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新及技術(shù)依舊面臨考驗。
（二）農業(yè)綠色信貸風(fēng)險相對較高
由于農業(yè)受到季節和氣候的制約，難免受自然風(fēng)險影響，其經(jīng)營(yíng)成本與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險更高，增加信貸風(fēng)險，這也增加了金融機構對農業(yè)綠色信貸投放顧慮；且由于缺少抵押物和擔保機制以及針對農業(yè)保險的保險機構相對較少，涉農金融機構發(fā)放貸款面臨著(zhù)風(fēng)險壓力，為金融機構助力鄉村振興帶來(lái)挑戰。此外，農村金融基礎設施底子薄弱，體制機制不健全，基礎設施不足等原因，很難吸引到優(yōu)質(zhì)低碳環(huán)保企業(yè)及項目；也使金融機構支持農業(yè)信貸發(fā)展面臨挑戰。
（三）缺乏專(zhuān)業(yè)的人才支持
一方面，金融機構專(zhuān)業(yè)人才儲備不足，尤其是涉農金融轉型人才還難以適應鄉村金融服務(wù)的要求，未形成精細化管理。金融機構開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，需要具備金融、環(huán)境、綠色產(chǎn)業(yè)等相關(guān)知識的復合型綠色金融人才。由于工作地點(diǎn)與環(huán)境等諸多原因，綠色金融人才短缺嚴重制約了綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng )新開(kāi)拓。另一方面，由于涉農專(zhuān)業(yè)人才的短缺，針對綠色農業(yè)項目沒(méi)有明確的目標計劃、造成服務(wù)“三農”的精準度不高、力度相對較弱，最終也會(huì )影響金融機構在涉農層面的披露數據。

四、金融機構支持鄉村振興的相關(guān)建議

支持鄉村振興低碳化發(fā)展，是實(shí)現國家“雙碳”目標的重要環(huán)節。針對當前鄉村振興低碳轉型中所出現的問(wèn)題，還需要加大金融機構對鄉村綠色信貸的投入力度、強化金融數字技術(shù)以及組建專(zhuān)業(yè)的鄉村振興發(fā)展團隊來(lái)全面助推鄉村振興。

（一）加強金融機構基礎設施綠色信貸支持力度

未來(lái)，為進(jìn)一步推進(jìn)鄉村振興，金融機構需要繼續加大對鄉村綠色信貸的支持力度，優(yōu)化鄉村金融信貸服務(wù)體系，提高信貸供給能力，發(fā)揮自身優(yōu)勢，為鄉村振興提供更加便捷且全面化的金融服務(wù)。具體而言，一方面，對于銀行而言，要不斷豐富銀行“三農”綠色金融相關(guān)產(chǎn)品。圍繞新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、貧困戶(hù)和農村特色產(chǎn)業(yè)，加快推進(jìn)農村信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng )新。對于保險機構而言，針對農業(yè)開(kāi)發(fā)更多特色化品種保險，增強農戶(hù)抵御市場(chǎng)及環(huán)境風(fēng)險的能力。對于其他金融機構，積極鼓勵農業(yè)擔保、信托、基金、資產(chǎn)管理等金融資源，利用自身業(yè)務(wù)服務(wù)鄉村振興戰略；另一方面，發(fā)揮金融機構優(yōu)勢制定差異化信貸支持舉措。加強對鄉村振興基礎設施和薄弱環(huán)節的中長(cháng)期信貸支持。針對鄉村振興基礎設施建設，精準信貸投放，更好地融入鄉村振興發(fā)展。同時(shí)，金融機構應當加強對鄉村地區低碳、環(huán)保以及節能項目、企業(yè)的服務(wù)，引導鄉村低碳化轉型。

（二）借助金融機構數字科技技術(shù)引導農村綠色項目發(fā)展

金融助力鄉村振興應當結合數字技術(shù)，推動(dòng)農村數字化發(fā)展。充分應用大數據、人工智能、區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數字技術(shù)提高金融服務(wù)質(zhì)量。數字技術(shù)能夠彌補傳統金融服務(wù)的不足。首先，通過(guò)數字技術(shù)大數據的精確算法，篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

通過(guò)設置授信評分排除高污染、高耗能的企業(yè)，引導向綠色、環(huán)保企業(yè)或者項目靠攏，通過(guò)數字技術(shù)支持農村低碳轉型。同時(shí)，金融機構運用碳減排支持工具，加大對符合條件的農村地區風(fēng)力發(fā)電、太陽(yáng)能和光伏等基礎設施建設信貸支持。

借助數字技術(shù)，幫助鄉村項目企業(yè)緩解融資問(wèn)題，打造綠色循環(huán)的鄉村振興能源體系，積極探索金融機構綠色低碳支持與鄉村振興的融合發(fā)展，達成綠色能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉村振興互惠雙贏(yíng)。

（三）加強金融機構鄉村振興人才隊伍建設

加強對金融從業(yè)者的培訓工作，例如金融知識、數字技術(shù)知識、低碳減排等，強化金融從業(yè)人員鄉村地區綠色金融知識培訓，使金融服務(wù)更具有針對性。同時(shí)，加強金融機構鄉村振興基層隊伍建設，可以派駐工作人員在鄉村進(jìn)行專(zhuān)業(yè)指導，金融機構內部可以設置專(zhuān)業(yè)的鄉村振興委員會(huì )或者鄉村振興小組，為鄉村市場(chǎng)主體提供更加全面的綠色金融服務(wù)。金融機構內部涉農小組制定具體鄉村振興、涉農綠色項目的規劃目標，包括綠色涉農項目的投向、用途以及金融等方面。此外，通過(guò)金融機構內部鄉村振興委員或者小組的設置使得涉農項目披露更加全面準確，明確金融機構對鄉村振興資源投入的統計指標、綠色項目碳減排數據等。


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https://www.01caijing.com/blog/336527.htm


作者：

朱晨晨 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院助理研究員，長(cháng)三角綠色價(jià)值投資研究院助理研究員

周文靜 長(cháng)三角綠色價(jià)值投資研究院科研助理