2019-07-04 16:03:48
周亮:
謝謝記者朋友，這個(gè)問(wèn)題請楊麗平女士回答。
2019-07-04 16:04:14
楊麗平:
謝謝記者朋友。正如你剛才所說(shuō)的，近日國務(wù)院召開(kāi)了常務(wù)會(huì )議，對知識產(chǎn)權的質(zhì)押融資和加大制造業(yè)信貸投放作了部署。就擴大知識產(chǎn)權的質(zhì)押融資，引導銀行對知識產(chǎn)權質(zhì)押融資要單列信貸計劃，要提高對不良的容忍度，還有引導銀行加大對制造業(yè)的信貸投放，也同時(shí)明確提出，今年大型銀行在制造業(yè)的全部貸款、中長(cháng)期貸款、信用貸款的余額要明顯高于上年。這是國務(wù)院常務(wù)會(huì )議定下來(lái)的金融支持擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資和增強制造業(yè)信貸投放能力方面所做的部署。
因為這兩個(gè)區別挺大，所以我分成兩部分作簡(jiǎn)單介紹。首先，介紹一下知識產(chǎn)權。在擴大知識產(chǎn)權融資方面，近年來(lái)銀保監會(huì )和有關(guān)部門(mén)高度重視，2013年銀監會(huì )和知識產(chǎn)權局和原工商總局、版權局聯(lián)合下發(fā)了一個(gè)文件，關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)。2014、2017年又在不同場(chǎng)合提出了進(jìn)一步的工作要求。同時(shí)，這些年我們也看到，不管是全國性銀行還是地方商業(yè)銀行都在機構設置上做了相關(guān)的制度安排。從現在統計的數字來(lái)看，設立的科技支行和科技特色支行，還有聚焦服務(wù)于創(chuàng )新企業(yè)、科技型企業(yè)的專(zhuān)營(yíng)機構，現在一共有733家。其他的銀行金融機構網(wǎng)點(diǎn)也繼續做好科技型企業(yè)的服務(wù)。在這些方面做了大量的工作，取得了一定的成效，我這里有幾個(gè)數字跟大家交流一下。
今年一季度末，銀行業(yè)金融機構的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款戶(hù)數6448戶(hù)，聽(tīng)起來(lái)不多，但是比2018年增加了1200余戶(hù)，貸款余額比2018年初增長(cháng)了98%，所以在戶(hù)數上和貸款余額上都有比較好的增長(cháng)。2018年新增的專(zhuān)利權、商標專(zhuān)用權的質(zhì)押融資登記金額也同比增長(cháng)了12%，新增著(zhù)作權質(zhì)押擔保主債務(wù)登記的金額也有80億。銀行在做好知識產(chǎn)權質(zhì)押方面還有很多的工作，目前知識產(chǎn)權的質(zhì)押融資還面臨著(zhù)不少的困難和問(wèn)題，主要是三個(gè)方面。第一方面是權力價(jià)值評估難度比較大，從海量的知識產(chǎn)權當中梳理出真正有獨立市場(chǎng)價(jià)值的知識產(chǎn)權，還是有一定難度的，這需要有很強的專(zhuān)業(yè)性；第二方面是多數的知識產(chǎn)權脫離原企業(yè)后，效用在下降，處置也缺少成熟市場(chǎng)；第三方面，權利登記查詢(xún)現在還不夠便捷。
下一步，我們會(huì )在以下幾個(gè)方面發(fā)力：
第一，完善業(yè)務(wù)制度，強化目標導向。今年我們會(huì )要求銀行在信貸計劃當中對知識產(chǎn)權質(zhì)押融資單列信貸計劃，專(zhuān)項考核激勵，加大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的力度。二是拓寬質(zhì)物的范圍，開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品。鼓勵商業(yè)銀行研究知識產(chǎn)權打包組合質(zhì)押的模式。比如把幾個(gè)知識產(chǎn)權組合在一起，或者打包組合當中有知識產(chǎn)權的模式，努力促使更多小微企業(yè)實(shí)現知識產(chǎn)權質(zhì)押首貸。三是提升專(zhuān)業(yè)能力，提高風(fēng)險容忍度。督促商業(yè)銀行加強資產(chǎn)評估能力建設，探索質(zhì)物處置的有效途徑，提高容忍度。知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的不良率高于各項貸款不良率三個(gè)點(diǎn)以?xún)鹊?，可以不作為監管考核和銀行考核的扣分因素。四是增進(jìn)相關(guān)部門(mén)協(xié)同。
第二，加大制造業(yè)的信貸投放。近年來(lái)，銀行和保險業(yè)在不斷提升服務(wù)制造業(yè)方面做了很多的努力，取得了一些成效，跟記者朋友交流幾個(gè)數字。一是多渠道支持制造業(yè)的融資。今年一季度末銀行業(yè)金融機構制造業(yè)的貸款是17.53萬(wàn)億元，在貸款分類(lèi)當中它仍然是第一大貸款行業(yè)。除了信貸之外，保險機構也為制造業(yè)提供了融資余額，大概是2.59萬(wàn)億。銀行保險機構成立了一些投資基金，比如出資成立了集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金、制造業(yè)轉型升級的基金等等。二是貸款結構優(yōu)化，這個(gè)還是非常明顯的。一季度末，大型商業(yè)銀行制造業(yè)中長(cháng)期貸款的占比是25.21%，同比提高了1.6個(gè)百分點(diǎn)，大型銀行制造業(yè)信用貸款占比是31.07%，同比提高了1.7個(gè)百分點(diǎn)。在所有貸款當中，這個(gè)結構還是比較突出的，中長(cháng)期和信用貸款都有所增長(cháng)。三是對制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域支持加大力度。大型銀行戰略性新興產(chǎn)業(yè)的制造業(yè)貸款、技改貸款等等都是高于制造業(yè)貸款的整體水平，在制造業(yè)貸款當中，這些方面高于整體的平均水平。當然，目前制造業(yè)的發(fā)展還存在著(zhù)一些問(wèn)題，比如說(shuō)跟企業(yè)的需求還不夠契合，企業(yè)需求很大，但是銀行在支持制造業(yè)方面還做的不夠。對制造業(yè)的新業(yè)態(tài)、新市場(chǎng)、新技術(shù)的服務(wù)能力還不強，另外，對先進(jìn)制造業(yè)把握不準，有些信息渠道還不暢通，所以影響了金融服務(wù)的精準度。此外，服務(wù)制造業(yè)當中也還存在著(zhù)自己的風(fēng)險管控，還存在著(zhù)一些問(wèn)題。
下一步，我們一是強化監管引領(lǐng)，明確服務(wù)目標。要求銀行制定制造業(yè)年度服務(wù)目標，主要強化對卡脖子領(lǐng)域關(guān)鍵核心技術(shù)的攻關(guān)，戰略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)轉型升級這些重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，這是重中之重。實(shí)現制造業(yè)貸款的余額明顯高于上年。二是增強服務(wù)制造業(yè)的內生動(dòng)力，內生動(dòng)力就是敢貸、愿貸，主要是完善績(jì)效考核、盡職免責機制。三是提升服務(wù)制造業(yè)的專(zhuān)業(yè)能力，督導大型銀行優(yōu)化貸款的期限，和制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)研發(fā)周期的匹配，增加中長(cháng)期貸款的投放。能做信用放款的就堅持審核第一還款來(lái)源，做信用放款。四是精準幫扶，督導銀行按照市場(chǎng)化的原則，對于符合轉型升級的，在經(jīng)營(yíng)當中出現了一些暫時(shí)的困難，要求銀行對這些在轉型升級過(guò)程中出現暫時(shí)困難的企業(yè)要進(jìn)行差異化分類(lèi)，進(jìn)行精準幫扶。主要是一企一策，當然如果它本身已經(jīng)是“僵尸企業(yè)”了，是堅決出清。五是銀保監會(huì )設立了一個(gè)對大型商業(yè)銀行制造業(yè)融資的專(zhuān)項統計監測，按月監測、按季分析。除此之外，今年三季度（七、八、九月份），和有關(guān)部門(mén)會(huì )開(kāi)展聯(lián)合專(zhuān)項檢查，在專(zhuān)項檢查當中安排對一些制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行暗訪(fǎng)，了解銀行對制造業(yè)的服務(wù)情況，了解存在哪些問(wèn)題，總而言之，督促銀行業(yè)金融機構加強對制造業(yè)的信貸投放，努力完成國務(wù)院交給我們的任務(wù)。
2019-07-04 16:04:59
經(jīng)濟日報社記者:
眼下市場(chǎng)非常關(guān)注接管包商銀行以后帶來(lái)的影響，請問(wèn)中小銀行現在經(jīng)營(yíng)是否穩定，中小銀行與非銀機構的流動(dòng)性風(fēng)險是什么樣的情況？謝謝。
2019-07-04 16:07:32
周亮:
包商銀行自接管以來(lái)受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注，曾經(jīng)一度有個(gè)別中小銀行和金融機構也出現了短期流動(dòng)性的困難。但是現在我可以給大家報告一下，在監管部門(mén)和各方面的共同努力下，包商銀行的各項業(yè)務(wù)已經(jīng)完全恢復正常，而市場(chǎng)上個(gè)別中小金融機構的短期流動(dòng)性困難，在我們采取了果斷措施以后，風(fēng)險已經(jīng)得到化解，現在市場(chǎng)是非常平穩的。中小金融機構是我國金融業(yè)重要組成部分，下一步我們要深化供給側改革，金融供給側結構性改革需要加強和支持的重點(diǎn)就是要發(fā)展這一類(lèi)中小金融機構。所以這方面既是我們發(fā)展的重點(diǎn)，也是我們重點(diǎn)支持的對象。另外，它也是服務(wù)國民經(jīng)濟發(fā)展和滿(mǎn)足人民對金融需求發(fā)揮重要的、不可替代的作用?，F在整體運行是平穩的，發(fā)展態(tài)勢也是良好的。
下一步我們還要進(jìn)一步深化改革，使這些中小金融機構回歸本源、下沉服務(wù)，更多的聚焦當地、聚焦自己的社區，服務(wù)好小微、“三農”，明晰它的市場(chǎng)定位，強化內部管控、公司治理等，這樣才有利于進(jìn)一步提升金融服務(wù)的質(zhì)效。下一步我們還會(huì )按照黨中央、國務(wù)院的部署，盡我們所能，加強監管引領(lǐng)，服務(wù)好、監管好這些中小金融機構，為他們發(fā)揮更大的作用，提供有力的支持。謝謝。
2019-07-04 16:10:53
中央廣播電視總臺中國國際電臺記者:
請問(wèn)，中美貿易談判的不確定性因素，是否會(huì )左右中國對境外金融機構入華的立場(chǎng)和審批節奏？目前在銀行保險行業(yè)推進(jìn)對外開(kāi)放的力度和決心是怎樣的？另外，外資機構對在岸業(yè)務(wù)的開(kāi)展是如何反饋的？謝謝。
2019-07-04 16:13:14
肖遠企:
非常感謝記者剛才提的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題非常好，也是銀保監會(huì )目前非常關(guān)注的，我們也在采取相應的措施。銀行保險對外開(kāi)放整體上是不受外部因素左右，主要還是根據銀行保險自身發(fā)展的需要，根據防控風(fēng)險和對外開(kāi)放整體的需要。我們長(cháng)期認為，一個(gè)開(kāi)放的、活躍度高的金融市場(chǎng)是有利于防控風(fēng)險，有利于提供多樣化的產(chǎn)品和結構，也有利于提高整個(gè)金融市場(chǎng)效率。
周亮副主席剛才也介紹了，去年4月份，我們推出了15項開(kāi)放措施，今年5月份，又推出了12項開(kāi)放措施，今后我們還將根據需要，陸續推出更多的開(kāi)放措施。我們在對外開(kāi)放方面，尤其歡迎那些有專(zhuān)業(yè)專(zhuān)長(cháng)，在細分市場(chǎng)有特殊產(chǎn)品和管理經(jīng)驗的外資機構進(jìn)來(lái)。比如說(shuō)，在不良資產(chǎn)處置、財富管理、商業(yè)保理和健康養老保險領(lǐng)域，非常歡迎境外的金融機構，到我們這兒來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)，我們也歡迎境外的金融機構等參與銀行保險以及非銀行金融機構改革重組，特別是中小機構的改革重組，也包括可以采取一些法治化、市場(chǎng)化的收購、兼并、合并的方式。
你提到在岸的金融業(yè)務(wù)，我們的開(kāi)放既是有新的進(jìn)來(lái)，同時(shí)已經(jīng)在中國境內營(yíng)業(yè)的外資保險和銀行，還有其他的金融機構，他們會(huì )一樣的享受開(kāi)放的好處。比如去年我們推出開(kāi)放新措施以后，外資銀行在市場(chǎng)的深度方面大大的拓展，比如他們同業(yè)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)都得到比較好的發(fā)展，既有利于現有在華經(jīng)營(yíng)的外資機構，也有利于新進(jìn)機構與中資機構一起相互借鑒學(xué)習，共同提高市場(chǎng)競爭力和活躍度，提高金融市場(chǎng)整體效率。謝謝。
2019-07-04 16:18:09
中國日報記者:
我的問(wèn)題是這樣的，近期的保險資金投資金融市場(chǎng)情況是怎樣的？另外，提高保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)監管比例的進(jìn)展情況如何？謝謝。
2019-07-04 16:20:43
梁濤:
在前面我已經(jīng)說(shuō)過(guò)了，經(jīng)過(guò)近兩年的治亂象，保險機構資金運用合規意識有了明顯提升，亂象得到有效治理，保險資金運用總體平穩。截止到今年5月份，保險資產(chǎn)總規模是19.07萬(wàn)億元，資金運用余額是17.02萬(wàn)億元，其中固定收益類(lèi)資產(chǎn)是11.36萬(wàn)億元，占比66.73%，權益類(lèi)資產(chǎn)3.85萬(wàn)億元，占比22.64%，流動(dòng)性資產(chǎn)0.9萬(wàn)億元，占比5.28%，其他投資是0.91萬(wàn)億元，占比5.35%。經(jīng)過(guò)幾年市場(chǎng)變化，大家對保險公司作為機構投資者，在穩定金融市場(chǎng)作用方面的認識越來(lái)越清晰，也越來(lái)越一致。
為了更好發(fā)揮保險公司作為機構投資者作用，最近一段時(shí)間銀保監會(huì )采取了以下政策措施：一是支持保險資金投資科創(chuàng )板上市公司股票，通過(guò)新股配籌、戰略增發(fā)和場(chǎng)內交易等方式參與科創(chuàng )板股票投資，進(jìn)一步優(yōu)化保險資產(chǎn)配置結構，服務(wù)科技創(chuàng )新企業(yè)發(fā)展。二是鼓勵保險公司增持優(yōu)質(zhì)上市公司股票。我們正在研究推進(jìn)保險公司長(cháng)期持有股票的資產(chǎn)負債管理監管評價(jià)機制，參與穩定和支持資本市場(chǎng)發(fā)展。三是允許保險資產(chǎn)管理公司設立專(zhuān)項產(chǎn)品，參與化解上市公司股票質(zhì)押的流動(dòng)性風(fēng)險，并且在產(chǎn)品投資范圍和權益類(lèi)資產(chǎn)監管比例方面給予了一定的政策支持。目前專(zhuān)項產(chǎn)品的規模已經(jīng)達到了1160億元。
你剛才提到的關(guān)于提高保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)監管比例的事情，我們現在正在積極研究。目前，從我以上介紹的數字來(lái)看，保險資金投資股票的總體規模占我國A股市值的3.1%，這是繼公募基金之后的第二大機構投資者。保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)的監管比例上限是30%，行業(yè)實(shí)際用的是22.64%，跟監管的比例上限相比還有7.36個(gè)百分點(diǎn)，也就是說(shuō)還有一定的政策空間。下一步，我們考慮在審慎的監管原則下，賦予保險公司更多的投資自主權，進(jìn)一步提高證券投資比重。在實(shí)際操作中，我們將按照分類(lèi)監管的原則，對不同的公司實(shí)行差異性監管。謝謝大家。
2019-07-04 16:22:53
香港經(jīng)濟導報記者:
隨著(zhù)粵港澳大灣區建設的深入推進(jìn)，請問(wèn)下一步如何打造貫通粵港澳的金融脈絡(luò )？謝謝。
2019-07-04 16:22:56
肖遠企:
謝謝記者提的這個(gè)問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題提的非常好。銀保監會(huì )這一段時(shí)間以來(lái)一直在研究，因為粵港澳大灣區建設是國家戰略，監管部門(mén)有責任、有義務(wù)全力以赴大力推進(jìn)金融行業(yè)在粵港澳大灣區深度的發(fā)展。我想今后可以有多種方式：
一是在推進(jìn)大灣區金融機構方面，可以有不同的形式讓大灣區的金融機構在設立方面更加便利，而且鼓勵有專(zhuān)業(yè)專(zhuān)長(cháng)、適合大灣區特點(diǎn)的金融機構來(lái)這里發(fā)展。特別是香港是國際金融中心，有許多類(lèi)似的金融機構，在大灣區的環(huán)境大有可為。
二是通過(guò)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的合作，現在已經(jīng)有一些這方面的合作，今后是把產(chǎn)品和業(yè)務(wù)合作的范圍進(jìn)一步拓寬，特別是在一些重點(diǎn)領(lǐng)域，比如我們需要的銀團貸款、金融科技領(lǐng)域，大灣區大有作為，因為大灣區的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)對金融消費者、投資者都比較適合，在這些領(lǐng)域推動(dòng)大灣區各類(lèi)型的金融機構，在這里推出新的產(chǎn)品和不同的業(yè)務(wù)，來(lái)滿(mǎn)足大灣區不同的金融需求。
三是加強監管合作。特別是在監管制度建設方面，要跟香港、澳門(mén)的監管部門(mén)有不同形式的溝通。比如昨天香港證監會(huì )主席、總裁就來(lái)銀保監會(huì )拜會(huì )郭主席，對這個(gè)方面也進(jìn)行了溝通，我們覺(jué)得非常有成效，今后在法規制度方面、市場(chǎng)準入方面、日常監管的方式方法方面要進(jìn)行深度的合作，為大灣區金融業(yè)的發(fā)展和融合來(lái)創(chuàng )造條件。謝謝！
