銀保監會(huì )國新辦新聞發(fā)布會(huì )答問(wèn)實(shí)錄
（2019年7月4日）
周亮:
各位記者朋友，大家好！首先，我代表銀保監會(huì )，對長(cháng)期以來(lái)關(guān)心、支持我國銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展和監管工作的媒體朋友表示衷心的感謝！在回答大家提問(wèn)之前，我先簡(jiǎn)單介紹一下我們工作的有關(guān)情況。
在以習近平同志為核心的黨中央的堅強領(lǐng)導下，銀保監會(huì )“不忘初心、牢記使命”，認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，著(zhù)力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險、深化金融改革開(kāi)放，銀行業(yè)保險業(yè)總體運行穩健，各項工作取得階段性成效。具體來(lái)講：
一是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效得到持續提升。最為重要的是金融業(yè)端正了發(fā)展的指導思想，回歸本源，牢記實(shí)體經(jīng)濟是金融的根基，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是金融業(yè)的天職。銀行保險機構努力增加有效供給，大力支持穩增長(cháng)。充分調動(dòng)信貸、債券、股權、保險等資金，保證融資的供給滿(mǎn)足經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需求。上半年，新增人民幣貸款9萬(wàn)多億元，保險業(yè)賠款和給付支出達到6200多億元。同時(shí)，優(yōu)化供給結構，培育增強經(jīng)濟新動(dòng)能。加大中長(cháng)期貸款和信用貸款投放，重點(diǎn)滿(mǎn)足制造業(yè)和消費升級的融資需求。支持擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資，積極拓展科創(chuàng )企業(yè)融資渠道。特別是下了大力氣在緩解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題上作了大量的工作。5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)10萬(wàn)億元，增速明顯高于各項貸款增速。今年前5月五大銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。最近，金融穩定理事會(huì )作出了評價(jià)，認為中國在亞太地區小微企業(yè)貸款增長(cháng)的速度居于首位，不良貸款率保持很低的水平。
二是防范化解金融風(fēng)險取得積極進(jìn)展。按照黨中央要求，堅持“監管姓監”，敢于斗爭，敢于擔責，敢于碰硬，堅決整治市場(chǎng)亂象，加大處罰力度。兩年多來(lái)共罰沒(méi)60多億元，超過(guò)前十年處罰總和，處罰了違規人員8000多人次，形成了強有力的震懾。處罰是手段，不是目的，我們的目的是通過(guò)我們的監管、責任的到位來(lái)倒逼銀行保險機構落實(shí)自己的主體責任，維護市場(chǎng)秩序，保護人民群眾根本利益，牢牢守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。經(jīng)過(guò)各方面努力，目前高風(fēng)險機構風(fēng)險逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險壓降成效比較明顯。網(wǎng)貸機構數量比2018年初下降57%。堅定不移拆解高風(fēng)險影子銀行，兩年多來(lái)，大力壓降層層嵌套、結構復雜、自我循環(huán)高風(fēng)險金融資產(chǎn)13.74萬(wàn)億元，有力遏制金融脫實(shí)向虛。同時(shí)我們大力鏟除信用風(fēng)險產(chǎn)生的土壤。兩年來(lái)，累計處置不良貸款超過(guò)4萬(wàn)億元，當前銀行業(yè)不良貸款率穩定在2%左右，撥備覆蓋率超過(guò)175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險公司綜合償付能力充足率等主要監管指標均處于較好水平?？梢赃@樣講，抵御風(fēng)險的“彈藥”是充足的。金融風(fēng)險已經(jīng)從發(fā)散狀態(tài)逐步轉向收斂，總體可控。
三是金融業(yè)改革開(kāi)放邁出新步伐。推動(dòng)銀行保險機構轉變發(fā)展方式，徹底扭轉注重規模和速度而輕視質(zhì)量和效益的發(fā)展方式，走內涵式的發(fā)展道路，完善公司治理，強化激勵和約束，大力發(fā)展專(zhuān)業(yè)化、特色化金融機構，鼓勵開(kāi)發(fā)差異化、定制化產(chǎn)品服務(wù)。在擴大金融業(yè)開(kāi)放方面，去年我們出臺了15項舉措，今年又推出了12條新措施，這將有力地吸引更多高質(zhì)量的境外金融機構到中國來(lái)投資興業(yè)。
我們清醒地認識到，銀行業(yè)保險業(yè)工作還存在很多差距和不足。俗話(huà)說(shuō)，想明白、說(shuō)明白，最后還是要落實(shí)在做明白上。下一步，銀保監會(huì )將以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，增強“四個(gè)意識”，堅定“四個(gè)自信”，做到“兩個(gè)維護”，堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，堅持穩中求進(jìn)，持續深化金融供給側結構性改革，著(zhù)力增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，深化金融改革開(kāi)放，平衡好穩增長(cháng)和防風(fēng)險的關(guān)系。我們有信心、有能力打贏(yíng)防范化解金融風(fēng)險攻堅戰，推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)持續走向高質(zhì)量發(fā)展，為全面建成小康社會(huì )提供更有力的金融支持。
謝謝大家！下面請梁濤同志介紹一下保險業(yè)的情況。
2019-07-04 15:17:18
梁濤:
大家下午好，剛才周亮同志已經(jīng)就銀行保險運行情況作了一個(gè)全面的介紹。我在這里僅就保險業(yè)治亂象、補短板的工作情況作補充介紹。
近幾年來(lái)，由于多種原因，我國保險機構經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也出現了盲目擴張和亂象。亂象集中表現在公司治理薄弱、違規資金運用、產(chǎn)品創(chuàng )新不當、銷(xiāo)售誤導、財務(wù)業(yè)務(wù)數據不真實(shí)等方面。
銀保監會(huì )黨委正式成立后，在2018年5月份就召開(kāi)了深化整治銀行業(yè)和保險業(yè)市場(chǎng)亂象的工作推進(jìn)會(huì )議。
一是要求全面自查，不留死角。部署所有保險機構針對市場(chǎng)亂象整治重點(diǎn)，自查本機構存在的問(wèn)題并進(jìn)行認真整改，確保整治工作落到實(shí)處。
二是聚焦重點(diǎn)，扎實(shí)開(kāi)展監管檢查。監管部門(mén)聚焦重點(diǎn)機構、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險和重點(diǎn)環(huán)節，有針對性的開(kāi)展檢查。2018年，監管部門(mén)對保險機構開(kāi)展檢查1466次，累計投入力量9793人次。今年各級監管部門(mén)繼續對保險業(yè)的突出風(fēng)險和問(wèn)題，目前正在陸續進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展檢查，檢查的內容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運用、車(chē)險、農險、短期健康險等方面。
三是依法依規嚴格懲處，保持高壓態(tài)勢。特別是落實(shí)雙罰制，加強對高管人員的處罰，綜合采取了限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證、撤銷(xiāo)任職資格、禁止進(jìn)入保險業(yè)等多種處罰措施，切實(shí)提高違法違規成本，使得機構不敢違規、不能違規、不愿違規。
通過(guò)持續整治，取得了明顯的效果，保險市場(chǎng)的亂象在很大程度上得到了糾正。
一是有力震懾了不法主體。今年1-5月，處罰了保險機構277家次，對機構罰款4400多萬(wàn)元，責令停止接受新業(yè)務(wù)15家次，吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證2家次。處罰責任人員416人次，對個(gè)人罰款將近1600萬(wàn)元，撤銷(xiāo)任職資格18人次。
二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力持續增強。今年1-5月，保險業(yè)為全社會(huì )提供風(fēng)險保障總額2500萬(wàn)億元；小額貸款保證保險為29萬(wàn)戶(hù)企業(yè)特別是中小企業(yè)提供了增信服務(wù)。目前，保險業(yè)開(kāi)展的大病保險已經(jīng)覆蓋了11.29億城鄉居民，大病保險患者實(shí)際報銷(xiāo)比例在基本醫?；A上平均提升了10-15個(gè)百分點(diǎn)；保險資金通過(guò)投資債券、股票、股權等已為實(shí)體經(jīng)濟直接融資8.8萬(wàn)億元。
三是保險資金投資更加理性。保險機構風(fēng)險合規意識明顯增強，投資更加審慎理性，前幾年個(gè)別機構非理性舉牌、境外激進(jìn)收購等行為得到明顯遏制，保險資金運用總體平穩。
四是制度短板得到有效彌補。2018年以來(lái)，修訂出臺規章和規范性文件20多項。部分制度滯后、缺位、交叉重疊和相互沖突等問(wèn)題得到有效解決，公司治理、資金運用、產(chǎn)品管理、消費者權益保護、監管能力自身建設等重點(diǎn)領(lǐng)域的制度體系進(jìn)一步健全和完善。
下一步，銀保監會(huì )以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，鞏固前期整治成果，防止亂象反彈回潮，推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和服務(wù)社會(huì )發(fā)展的能力。謝謝。
2019-07-04 15:28:09
中央廣播電視總臺央視記者:
我想問(wèn)一下大家比較關(guān)注的金融供給側結構性改革的問(wèn)題。今年以來(lái)，在這方面出臺了哪些新的措施，目前取得了哪些進(jìn)展？謝謝。
2019-07-04 15:37:01
周亮:
謝謝記者的提問(wèn)，剛才記者的提問(wèn)恰恰是銀保監會(huì )當前特別關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。為什么這么講？習近平總書(shū)記在中央政治局第十三次集體學(xué)習的時(shí)候特別強調要深化金融供給側結構性改革，所以我們銀保監會(huì )認為這是一篇大文章，要把它做好非常不容易，所以在實(shí)際工作中我們是堅定地推進(jìn)，并取得了一定進(jìn)展。
第一，積極構建了多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構體系。當前，我國基本形成了商業(yè)性、開(kāi)發(fā)性、政策性和合作性金融共同發(fā)展的格局，為實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展提供了強有力的金融支持。比如說(shuō)發(fā)揮大型銀行的頭雁效應，通過(guò)改進(jìn)內部的激勵約束機制，科技賦能，大幅度提升金融服務(wù)的質(zhì)效，股份制銀行要實(shí)現差異化經(jīng)營(yíng)，做出自己的特色，明確自己的市場(chǎng)定位。再有是城商行、農商行、農信社，這些小一點(diǎn)的機構恰恰要立足于當地，服務(wù)好小微、“三農”。還可以告訴大家一個(gè)數據，銀行保險機構的鄉鎮機構覆蓋率已經(jīng)超過(guò)了95%。
第二，加強了金融的有效供給，不斷優(yōu)化融資結構。隨著(zhù)我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人民對美好生活的向往，在金融領(lǐng)域的體現就是需求的多樣化、個(gè)性化和多層次的問(wèn)題，為了配合這種需求，我們如何提供有效供給是一大難題。當前，銀行業(yè)從信貸的余額上來(lái)講已經(jīng)達到了150萬(wàn)億元，上半年新增貸款增速也是不低的，但是在結構問(wèn)題上，在滿(mǎn)足人民群眾美好生活需要方面還有很大的差距。下一步，我們還要堅持有扶有控，努力精準提供金融服務(wù)，加大對經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的支持，逐步壓縮退出“僵尸企業(yè)”，把無(wú)效、低效占用的信貸資源騰出來(lái)，支持我們需要發(fā)展的領(lǐng)域。比如基礎設施行業(yè)貸款今年上半年新增達到了1.32萬(wàn)億元，科技服務(wù)業(yè)和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的貸款增速均保持在15%以上。另外，21家主要銀行綠色信貸的余額已經(jīng)超過(guò)了10萬(wàn)億元。下一步，我們還會(huì )下大力氣調整融資結構，也就是說(shuō)現在我們是直接融資太少，間接融資占比較高，在擴大直接融資方面，我們增加了對民營(yíng)企業(yè)債券的投資，拓寬了保險資金、銀行理財產(chǎn)品的投資范圍，為資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的發(fā)展提供長(cháng)期穩定的資金來(lái)源。
第三，要創(chuàng )新和豐富金融產(chǎn)品體系，來(lái)滿(mǎn)足多樣化的金融需求。通過(guò)多措并舉，破解金融服務(wù)中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)和堵點(diǎn)問(wèn)題，比如在信貸流程方面，銀行保險機構也加大了創(chuàng )新，銀行加大了續貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度，努力提高貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)周期相匹配，特別是注重提高中長(cháng)期貸款尤其是制造業(yè)中長(cháng)期貸款所占比重。在業(yè)務(wù)模式方面，我們針對科創(chuàng )企業(yè)等輕資產(chǎn)型企業(yè)融資難的問(wèn)題，推動(dòng)銀行發(fā)展知識產(chǎn)權、股權和應收賬款等質(zhì)押融資，另外最近我們還準備著(zhù)力發(fā)展供應鏈融資，在技術(shù)運用方面，我們鼓勵銀行保險機構充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據和人工智能來(lái)提升我們的技術(shù)，提升金融服務(wù)的時(shí)效性、便捷性和可得性，不少銀行現在已經(jīng)做到了足不出戶(hù)、秒申秒貸，有效滿(mǎn)足了企業(yè)的一些“短、小、頻、急”的融資需求。同時(shí)我們也認識到，銀行保險機構的經(jīng)營(yíng)理念、創(chuàng )新能力和服務(wù)水平還不適應高質(zhì)量發(fā)展的需求，銀保監會(huì )將繼續按照黨中央、國務(wù)院的部署，在推進(jìn)金融供給側結構性改革方面下更大的功夫，因為這項工作只有進(jìn)行時(shí)，沒(méi)有完成時(shí)。謝謝記者的提問(wèn)。
2019-07-04 15:37:19
中新社記者:
我們知道公司治理是銀行保險機構防風(fēng)險、穩發(fā)展的“牛鼻子”，很多機構出現重大風(fēng)險，公司治理沒(méi)有做好是重要的原因，安邦就是一個(gè)典型的例子。請問(wèn)，目前對于安邦的處置工作進(jìn)展如何？謝謝。
2019-07-04 15:38:11
梁濤:
這是一個(gè)比較敏感的問(wèn)題，也是難度比較大的問(wèn)題。前一段時(shí)間，金融領(lǐng)域發(fā)生了一些案件，反映出部分經(jīng)營(yíng)機構在公司治理方面存在的一些突出問(wèn)題，主要表現為股權關(guān)系不透明、不規范，比如說(shuō)股權代持的問(wèn)題；還有關(guān)聯(lián)交易管理粗放，存在著(zhù)利益輸送問(wèn)題；發(fā)展戰略盲目追求粗放擴張，內部管控與發(fā)展速度不相匹配。你剛才提到的安邦就是一個(gè)典型的例子，這個(gè)機構股權管理是比較混亂的，治理機制也是失效的，“三會(huì )一層”形同虛設，風(fēng)險不斷積聚。
銀保監會(huì )高度重視公司治理的工作，去年3月底銀保監會(huì )成立開(kāi)始，4月份就召開(kāi)了中小銀行和保險機構公司治理座談會(huì )，對健全銀行業(yè)和保險業(yè)的公司治理機制、組織調研和部署工作?！叭ǚ桨浮背雠_以后，專(zhuān)門(mén)設立了公司治理監管部，統籌銀行和保險業(yè)的公司治理監管工作。我們通過(guò)補齊制度短板，加強檢查評估，并強化問(wèn)責，持續推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)提升公司治理的合規性和有效性，在監管實(shí)踐中，我們分類(lèi)施策，對不同的機構根據具體情況的不同，實(shí)施差異化監管。比如說(shuō)，對國有大型銀行和保險公司，重點(diǎn)推進(jìn)黨的領(lǐng)導和公司治理的有機融合，在將黨建寫(xiě)入公司章程的基礎上，持續推動(dòng)國有銀行保險機構公司章程跟黨委的議事決策規則有效銜接，完善“三重一大”事項決策的內容、規則和程序。對于中小商業(yè)銀行和保險公司，重點(diǎn)開(kāi)展股東股權和管理交易亂象的整治，嚴厲打擊股東股權違規行為和通過(guò)非法關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的現象。
下一步，銀保監會(huì )將以提升銀行業(yè)和保險業(yè)機構公司治理的有效性為核心，持續加強公司治理監管。一是進(jìn)一步彌補公司治理監管制度的短板，完善銀行保險業(yè)公司治理的監管制度體系，在公司治理的機制、股權管理、交易管理方面補齊制度短板。二是開(kāi)展銀行保險業(yè)機構公司治理的評價(jià)，針對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)。三是推動(dòng)公司治理監管的信息化系統建設，提升公司治理監管信息化水平和科技化水平。
你剛才提到安邦的風(fēng)險處置問(wèn)題，我在這里也跟大家作一個(gè)介紹。2018年2月23日，銀保監會(huì )依法對安邦集團實(shí)施接管，接管以來(lái)，銀保監會(huì )主要采取了以下幾個(gè)監管措施。
第一，保穩定。主要加強一線(xiàn)管控，通過(guò)綜合施策，全力確?，F金流安全，切實(shí)維護了消費者的合法權益。
第二，瘦身。在確保穩定的同時(shí)，我們按照法治化、市場(chǎng)化原則，通過(guò)公開(kāi)掛牌等形式，堅決處置出清與保險主業(yè)協(xié)同性不強的海外資產(chǎn)，還有非核心的金融牌照，目前已經(jīng)有超過(guò)1萬(wàn)億的各類(lèi)資產(chǎn)已經(jīng)或正在剝離，公司資產(chǎn)規模有了明顯下降。
第三，糾偏。糾正錯誤的發(fā)展方式，原來(lái)安邦主要是發(fā)行了一些中短期理財型產(chǎn)品，現在我們通過(guò)采取措施，持續降低中短期理財性產(chǎn)品的規模和占比，到今年年底，預計占比不會(huì )超過(guò)15%，推動(dòng)公司全面回歸保險主業(yè)。
第四，推動(dòng)重組。穩步推動(dòng)引戰重組，推動(dòng)公司逐步實(shí)現正常經(jīng)營(yíng)。
總的來(lái)看，在各方大力支持下，安邦集團的風(fēng)險處置工作已經(jīng)取得階段性成效，風(fēng)險得到了初步控制，沒(méi)有發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險，公司利益相關(guān)方的合法權益得到有效保護。下一步，銀保監會(huì )將按照中央的部署，加快推進(jìn)資產(chǎn)處置、業(yè)務(wù)轉型、拆分重組等各項工作，穩妥有序處置安邦集團的風(fēng)險，打贏(yíng)安邦集團風(fēng)險處置的攻堅戰。謝謝。
2019-07-04 15:40:15
人民日報記者:
上周?chē)鴦?wù)院常務(wù)會(huì )議聽(tīng)取了有關(guān)支持擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資和制造業(yè)信貸投放的情況，我想問(wèn)的是此前銀保監會(huì )在這兩方面都做了哪些工作，下一步將如何促進(jìn)創(chuàng )新和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟？謝謝。
