作者 / 蔡宇 中國保險學(xué)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)、中國金融學(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )副主任
來(lái)源 / 刊登于《當代金融家》2017年第12期，原題為《加強綠色保險體系建設的實(shí)踐與思考》
導讀
隨著(zhù)綠色保險的實(shí)踐發(fā)展，綠色保險的服務(wù)領(lǐng)域已越來(lái)越廣泛，服務(wù)內容也越來(lái)越豐富，加強對綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)的分類(lèi)指導，加強保險資金綠色投資能力建設，積極參與綠色金融試點(diǎn)工作，加強基礎研究，有利于提升保險業(yè)在支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節約及高效利用等方面的服務(wù)水平與服務(wù)能力。
正文
綠色保險是綠色金融的重要組成部分。隨著(zhù)綠色保險的實(shí)踐發(fā)展，綠色保險的服務(wù)領(lǐng)域已越來(lái)越廣泛，服務(wù)內容也越來(lái)越豐富。進(jìn)一步開(kāi)闊綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng )新思路，完善綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)的體系建設，加強保險資金綠色投資的能力建設，有利于提升保險業(yè)在支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節約及高效利用等方面的服務(wù)水平與服務(wù)能力。本文就發(fā)展綠色保險提出如下思考。
總結實(shí)踐發(fā)展經(jīng)驗，加強對綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)的分類(lèi)指導
2016年8月，中國人民銀行等七部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》，指出要“鼓勵和支持保險機構創(chuàng )新綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)”。隨著(zhù)綠色保險的實(shí)踐發(fā)展，綠色保險的服務(wù)領(lǐng)域已越來(lái)越廣泛，服務(wù)內容也越來(lái)越豐富。
其一，通過(guò)創(chuàng )新綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)，在參與環(huán)境風(fēng)險管理方面，保險業(yè)正在越來(lái)越多的領(lǐng)域發(fā)揮作用：通過(guò)提供環(huán)境污染責任保險（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“環(huán)責險”）產(chǎn)品及服務(wù)，保險機構為投保企業(yè)提供日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的環(huán)境污染風(fēng)險管理服務(wù)；在開(kāi)展農業(yè)保險的過(guò)程中，通過(guò)創(chuàng )新生豬保險等險種的經(jīng)營(yíng)管理方式，將相關(guān)的保險理賠與病死牲畜無(wú)害化處理之間建立了聯(lián)動(dòng)機制，保險業(yè)參與了養殖業(yè)環(huán)境污染風(fēng)險管理及食品安全工作；發(fā)展船舶污染責任保險，成為運用保險機制參與航運中的環(huán)境污染風(fēng)險管理的重要方式。
其二，通過(guò)創(chuàng )新綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)，在參與生態(tài)環(huán)境保護工作方面，保險業(yè)正在積極探索、擴展服務(wù)領(lǐng)域：森林保險是農業(yè)保險中的一個(gè)重要險種，森林保險服務(wù)的開(kāi)展，有利于增強林業(yè)經(jīng)營(yíng)者抵御林業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的能力的同時(shí)，也服務(wù)于生態(tài)保護工作的開(kāi)展；蜜蜂保險服務(wù)的開(kāi)展，不僅有利于增強蜜蜂養殖戶(hù)抵御蜜蜂養殖的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，也對蜜蜂這一物種的保護發(fā)揮了積極作用，服務(wù)于生物物種多樣性保護工作。
其三，隨著(zhù)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、光伏組件產(chǎn)品質(zhì)量保險、風(fēng)力發(fā)電指數保險、太陽(yáng)輻射指數保險、農業(yè)天氣指數保險、再制造汽車(chē)零部件保險、綠色企業(yè)信貸保證保險、碳保險等保險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與完善，在支持節能、節材、環(huán)保效果突出的重大技術(shù)裝備使用，支持新能源發(fā)展，服務(wù)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展，幫助農戶(hù)、企業(yè)應對由于氣候原因導致的自然災害對其經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)帶來(lái)的影響等方面，保險正在發(fā)揮越來(lái)越廣泛的作用。
綜上而言，總結綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)的發(fā)展實(shí)踐，對綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行分類(lèi)，不僅有利于指導保險機構完善綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)體系，也有利于對綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行統計、分析，進(jìn)而為綠色保險服務(wù)的發(fā)展提供進(jìn)一步的指導。比如，可按服務(wù)領(lǐng)域及服務(wù)功能將綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)分為環(huán)境風(fēng)險管理類(lèi)、生態(tài)環(huán)境保護類(lèi)、服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展類(lèi)三大類(lèi)，在每一大類(lèi)下再進(jìn)行細分等。
積極參與綠色金融試點(diǎn)工作，加強綠色保險服務(wù)能力建設
2017年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議決定，在浙江、江西、廣東、貴州、新疆五?。▍^）選擇部分地方，建設各有側重、各具特色的綠色金融改革創(chuàng )新試驗區，在體制機制上探索可復制可推廣的經(jīng)驗。隨后，中國人民銀行等七部委聯(lián)合印發(fā)五?。▍^）建設綠色金融改革創(chuàng )新試驗區總體方案，計劃開(kāi)展為期5年的綠色金融試點(diǎn)工作。?
五?。▍^）綠色金融改革創(chuàng )新方案的基本內涵是統一的。由于確定的五?。▍^）綠色金融試點(diǎn)地區在經(jīng)濟發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結構、自然條件等方面存在很大差異，試點(diǎn)內容各有特色、各有側重。如在五?。▍^）綠色保險試點(diǎn)工作重點(diǎn)中，都有推進(jìn)環(huán)責險開(kāi)展、引導保險資金進(jìn)行綠色投資等內容，同時(shí)各?。▍^）在結合當地發(fā)展實(shí)際的基礎上，其綠色保險試點(diǎn)工作內容又各具特色：廣東、新疆、江西的試點(diǎn)方案中關(guān)注生態(tài)農業(yè)保險發(fā)展；新疆關(guān)注與發(fā)展風(fēng)力發(fā)電、節約水資源等有關(guān)的保險；貴州關(guān)注森林保險；浙江關(guān)注船舶油污損害責任保險；新疆、江西鼓勵開(kāi)發(fā)綠色建筑保險；浙江、貴州支持探索安全責任保險等。
試點(diǎn)工作各有特色，意味著(zhù)積累的試點(diǎn)經(jīng)驗也各具代表性，有利于形成覆蓋全國的可復制可推廣的試點(diǎn)經(jīng)驗。五?。▍^）綠色金融改革創(chuàng )新方案發(fā)布后，五?。▍^）紛紛研究出臺實(shí)施細則，保險業(yè)積極參與了相關(guān)工作。通過(guò)積極參與五?。▍^）綠色金融試點(diǎn)，結合各地綠色保險試點(diǎn)工作的重點(diǎn)內容及當地發(fā)展需要，業(yè)內機構通過(guò)整合系統內部資源，制定相應的各有特色的綠色保險服務(wù)方案并持續跟進(jìn)完善，在服務(wù)綠色保險試點(diǎn)工作開(kāi)展的同時(shí)，也有利于在較短時(shí)間內促進(jìn)保險機構積累綠色保險經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗，培養綠色保險人才，提升保險機構提供綠色保險服務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理能力。
強化基礎研究，促進(jìn)綠色保險服務(wù)體系化建設
從鄉村到城市，“綠色發(fā)展”理念引發(fā)各行各業(yè)的生產(chǎn)運營(yíng)觀(guān)念和生產(chǎn)運營(yíng)方式產(chǎn)生了極大的變化，越來(lái)越重視發(fā)展質(zhì)量，越來(lái)越重視保護環(huán)境，越來(lái)越重視能源的節約利用。這些變化趨勢正在產(chǎn)生和即將產(chǎn)生新的保險風(fēng)險管理需求。加強基礎研究工作，了解生產(chǎn)運營(yíng)方式的新變化、新設備的生產(chǎn)工藝及流程、采用新技術(shù)的風(fēng)險點(diǎn)，就會(huì )發(fā)現新的保險風(fēng)險管理需求，進(jìn)而有針對性地制訂相應的保險服務(wù)方案，為可持續發(fā)展建立健全保險服務(wù)方案。
綠色農業(yè)
發(fā)展綠色農業(yè)，是以促進(jìn)農產(chǎn)品安全、生態(tài)安全、資源安全和提高農業(yè)綜合經(jīng)濟效益的協(xié)調統一為目標的農業(yè)發(fā)展方式。發(fā)展綠色農業(yè)，將不斷促進(jìn)先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)、先進(jìn)工業(yè)裝備和先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念在農業(yè)生產(chǎn)中的運用。近年來(lái)，保險業(yè)通過(guò)參與農業(yè)保險理賠與病死牲畜無(wú)害化處理聯(lián)動(dòng)機制建設，參與了農業(yè)生態(tài)環(huán)境保護工作；通過(guò)發(fā)展天氣指數保險、農產(chǎn)品收入保險、農產(chǎn)品價(jià)格指數保險、特色農產(chǎn)品保險等創(chuàng )新農業(yè)保險產(chǎn)品，服務(wù)新型農業(yè)發(fā)展需要。為進(jìn)一步建立健全生態(tài)農業(yè)保險產(chǎn)品服務(wù)體系，針對生態(tài)農業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的每個(gè)具體環(huán)節，研究在提高農產(chǎn)品質(zhì)量、保護農業(yè)生態(tài)環(huán)境等方面保險發(fā)揮作用的領(lǐng)域和方式，在此基礎上，創(chuàng )新農業(yè)保險產(chǎn)品，改造現有服務(wù)流程和風(fēng)險管控模式，為農業(yè)可持續發(fā)展提供體系化的保險產(chǎn)品及服務(wù)方案。
綠色城市
綠色城市的建設不僅要形成適合城市發(fā)展的綠色經(jīng)濟系統，構建綠色產(chǎn)業(yè)體系、綠色能源體系、綠色建筑體系、綠色交通體系、綠色消費體系、可持續土地利用體系、高效的廢棄物回收利用系統和處理體系等，同時(shí)要建設綠色的人居環(huán)境，加強城市生態(tài)環(huán)境建設。因此，綠色城市的建設會(huì )帶來(lái)更多新的保險風(fēng)險管理服務(wù)需求。近年來(lái)，在服務(wù)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展、新能源發(fā)展、節能環(huán)保設備運用等方面，保險機構進(jìn)行了一些探索。進(jìn)一步加強合作，積極學(xué)習掌握綠色技術(shù)的創(chuàng )新發(fā)展、綠色交通的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)、土壤修復風(fēng)險管控要點(diǎn)等新知識，是為探索建立全方位的綠色城市建設保險服務(wù)方案要長(cháng)期持續開(kāi)展的基礎研究工作。
碳市場(chǎng)
碳市場(chǎng)的逐步建立，將會(huì )促使企事業(yè)單位加強在日常生產(chǎn)運營(yíng)中的碳排放管理，越來(lái)越重視節能減排工作。這一變化趨勢將擴展保險業(yè)對企事業(yè)單位日常生產(chǎn)運營(yíng)提供的風(fēng)險管理服務(wù)的領(lǐng)域。因此，應針對企事業(yè)單位的風(fēng)險管理新需求，探索將與減低碳排放有關(guān)的風(fēng)險管理服務(wù)納入保險風(fēng)險管理服務(wù)中。通過(guò)提供相應的保險服務(wù)，幫助企事業(yè)單位加強日常生產(chǎn)運營(yíng)中的碳排放管理，助力企事業(yè)單位完成節能減排任務(wù)。同時(shí)，對因意外等原因導致的碳排放超標提供保險賠償，不僅能夠幫助企事業(yè)單位將日常生產(chǎn)運營(yíng)損失降到最低，也會(huì )鼓勵企事業(yè)單位積極使用新的環(huán)保設備、新的環(huán)保技術(shù)，有利于促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的創(chuàng )新發(fā)展。
發(fā)揮保險資金特點(diǎn)積極參與綠色投資，加強綠色投資體系建設
綠色投資包括大量的基礎建設項目，具有投資期限長(cháng)等特點(diǎn)。保險資金應進(jìn)一步發(fā)揮投資期限長(cháng)的特點(diǎn)，積極參與綠色投資。為加強綠色投資能力建設，下一步應重點(diǎn)關(guān)注以下工作內容。
第一，在城市軌道交通建設、高鐵建設、清潔能源項目投資、污水處理、土壤修復、湖泊治理、荒漠化治理、生態(tài)農業(yè)項目等綠色投資領(lǐng)域，保險業(yè)已積累了一定的投資管理經(jīng)驗。保險業(yè)應對相關(guān)經(jīng)驗進(jìn)行系統梳理總結，研究提升綠色投資管理能力。
第二，保險機構應加強對綠色投資的專(zhuān)業(yè)化能力建設，從投資戰略、組織管理、投資流程管理、內控管理、信息披露、投資評估等方面建立健全綠色責任投資體系。
第三，保險機構應積極參與綠色投資體系建設，參與建立健全綠色投資標準體系工作；積極參與對綠色資產(chǎn)進(jìn)行識別的環(huán)境風(fēng)險量化分析研究；發(fā)揮保險的風(fēng)險管理功能，在投資過(guò)程中幫助投資企業(yè)進(jìn)行綠色化建設。
