習近平總書(shū)記在中央金融工作會(huì )議、省部級主要領(lǐng)導干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專(zhuān)題研討班開(kāi)班式上的講話(huà)，科學(xué)回答了金融事業(yè)發(fā)展的一系列重大理論和實(shí)踐問(wèn)題，為新時(shí)代新征程推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動(dòng)指南。其中，關(guān)于“金融機構要加快數字化轉型，提高金融服務(wù)便利性和競爭力”的重要指示，為進(jìn)一步做好金融數字化轉型工作指明了發(fā)力點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
一、數字化轉型是時(shí)代發(fā)展的大勢所趨
深刻把握產(chǎn)業(yè)數字化革命的大趨勢。當前，以人工智能、大數據、區塊鏈等為代表的新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革進(jìn)入交叉融合、多點(diǎn)突破、縱深應用加速期，推動(dòng)數字經(jīng)濟發(fā)展成為全球經(jīng)濟發(fā)展新動(dòng)能、各國戰略競爭制高點(diǎn)，并為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供了重要驅動(dòng)力。黨的二十屆三中全會(huì )指出，要健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機制，健全促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟和數字經(jīng)濟深度融合制度。北京市委十三屆五次全會(huì )強調，要健全打造全球數字經(jīng)濟標桿城市政策機制。我國數字經(jīng)濟的繁榮發(fā)展、經(jīng)濟運行基本面的深刻轉變，對金融業(yè)產(chǎn)生廣泛性、深刻性和革命性影響，凝聚國家、監管、行業(yè)對于金融業(yè)數字化轉型的共識，必須通過(guò)數字化轉型重塑金融未來(lái)。
深刻把握金融數字化轉型的大邏輯。習近平總書(shū)記在中央金融工作會(huì )議上強調，“金融機構要加快數字化轉型，提高金融服務(wù)便利性和競爭力”，對金融機構做好“五篇大文章”作出重要部署；在省部級主要領(lǐng)導干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專(zhuān)題研討班開(kāi)班式上再次強調，“加快金融數字化、智能化轉型”。數字化轉型是數字金融的有機組成部分，也是做好“五篇大文章”的重要抓手。面對新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，以及人民群眾新期待新需求，金融機構必須積極推進(jìn)數字化轉型，以數字化、智能化金融供給推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新、提升服務(wù)質(zhì)效、鍛造核心能力，為提高金融服務(wù)便利性和競爭力、助力現代化金融體系建設奠定堅實(shí)基礎，推動(dòng)金融強國建設。
深刻把握銀行數字化變革的大潮流。從20世紀70年代的電子化，到90年代的網(wǎng)絡(luò )化，再到現在的數字化轉型，銀行業(yè)始終處在科技變革的前沿，引領(lǐng)金融行業(yè)發(fā)展的時(shí)代潮流。當前，全球銀行業(yè)已步入“Bank 4.0”數字化時(shí)代，國內銀行業(yè)在數字化轉型賽道上展開(kāi)激烈競爭，做大做強核心優(yōu)勢，賦能金融產(chǎn)品創(chuàng )新，鍛造差異化服務(wù)能力、構建特色化經(jīng)營(yíng)模式、提升高質(zhì)量發(fā)展水平?？傮w而言，國內銀行業(yè)數字化轉型有以下著(zhù)力點(diǎn)：一是強化戰略統籌，形成以集團戰略規劃為主，金融科技、業(yè)務(wù)板塊等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域規劃統籌協(xié)同的數字化戰略框架；二是強化客戶(hù)導向，運用數字技術(shù)推動(dòng)“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶(hù)為中心”跨越；三是強化AI賦能，搶抓人工智能大模型及AIGC前沿技術(shù)發(fā)展機遇，構建人工智能服務(wù)體系；四是強化渠道統籌，對外強化API服務(wù)輸出，對內推動(dòng)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道整合；五是強化數據要素，建立企業(yè)級數據標準，建立集團數據資產(chǎn)全景視圖和數據資產(chǎn)管理平臺；六是強化智慧風(fēng)控，打造全風(fēng)險覆蓋、全場(chǎng)景感知、全智能決策、全業(yè)務(wù)嵌入的智慧風(fēng)控模式。
二、扎實(shí)推進(jìn)數字化轉型的北京銀行實(shí)踐
聚焦戰略引領(lǐng)，強化頂層設計。2019年，北京銀行首次明確提出“實(shí)施數字化轉型戰略”，2019～2021年先后召開(kāi)科技工作會(huì )暨數字化轉型大會(huì )、啟動(dòng)“京匠工程”“211工程”。2022年以來(lái)，數字化轉型上升為全行核心戰略，由總行黨委統一領(lǐng)導、統籌推進(jìn)，成立金融科技管理委員會(huì )，以數字化轉型統領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結構、客戶(hù)結構、營(yíng)運能力、管理方式“五大轉型”。加強對重大項目高位統籌，形成從戰略部署到項目實(shí)施上下貫通的數字化轉型體制機制。
聚焦機制改革，提升科技創(chuàng )新能力。打贏(yíng)數字化轉型首個(gè)“三大戰役”，建成統一數據底座、統一金融操作系統、統一風(fēng)控平臺，全部開(kāi)發(fā)工作在統一化、標準化平臺開(kāi)展，形成數字化轉型企業(yè)級能力。按照“做實(shí)信科、做強軟開(kāi)、做穩運營(yíng)”的思路，完成信息科技條線(xiàn)組織架構改革。建設“特快車(chē)”敏捷管理機制，形成一系列敏捷管理舉措。建立“揭榜掛帥、賽馬機制、確保交付”機制，推進(jìn)800余個(gè)項目納入“京征程”平臺統一管理，搭建科技管理指標體系。
聚焦數據基礎，打造內生動(dòng)能。在統一數據底座基礎上，完善基于十大主題的企業(yè)級數據模型，梳理形成企業(yè)級指標標簽體系。落地一體化數據治理體系，建立企業(yè)級數據字典，連續開(kāi)展多輪數據專(zhuān)項治理，創(chuàng )新數據治理專(zhuān)員派駐機制。開(kāi)展監管數據專(zhuān)項治理，實(shí)現監管數據質(zhì)量監控可預警、可溯源，監管指標可視化、報送管理流程化。
聚焦成果轉化，賦能經(jīng)營(yíng)管理。在零售金融方面，打造零售智慧水晶球系統，推動(dòng)AK項目群建設，打造AI驅動(dòng)的掌上銀行家、智能產(chǎn)品全生命周期管理、深度客戶(hù)洞察、用戶(hù)成長(cháng)權益體系、手機銀行App、遠程銀行工作臺。在公司金融方面，完成對公開(kāi)戶(hù)流程再造，全流程縮減至最快20分鐘。上線(xiàn)對公水晶球系統，推進(jìn)“京行e鏈通”建設，鏈信類(lèi)業(yè)務(wù)投放突破千億元，累計服務(wù)核心企業(yè)超1400家，鏈上企業(yè)超2萬(wàn)戶(hù)。在風(fēng)險管控方面，建設“冒煙指數”預警體系，平均提前4個(gè)月預警。建設具備自主可控能力和行業(yè)先進(jìn)性的對公信貸基礎設施。統一信貸門(mén)戶(hù)實(shí)現跨系統無(wú)感知切換。在內部管理方面，構建業(yè)務(wù)流、核算流、審批流、管控流“多流合一”的財務(wù)集中平臺，完成投資機構數字化管理平臺建設，打造易點(diǎn)辦公、京智辦公兩大辦公渠道。
聚焦人才建設，鍛造專(zhuān)業(yè)團隊。隊伍培養由單純科技交付向上延伸至產(chǎn)品經(jīng)理和業(yè)務(wù)管理部門(mén)、向下覆蓋系統用戶(hù)和一線(xiàn)經(jīng)營(yíng)單位。累計舉辦三期“超級BA訓練營(yíng)”，為業(yè)務(wù)部門(mén)、分行、投資機構培養既精通業(yè)務(wù)邏輯又擅長(cháng)技術(shù)研發(fā)的復合型人才，推動(dòng)業(yè)務(wù)側與技術(shù)側高效對齊。
三、探索中小銀行數字化轉型的未來(lái)路徑
北京銀行堅持把數字化轉型作為關(guān)乎銀行生存模式的進(jìn)階之變，著(zhù)重落實(shí)好“12345”的發(fā)展思路，積極探索中小銀行推動(dòng)數字化轉型的發(fā)展模式，走好中國特色金融發(fā)展之路。
聚焦“一個(gè)目標”：打造“數字京行”。把加快全面數字化建設作為貫徹國家戰略、順應技術(shù)趨勢、重塑競爭優(yōu)勢的重要載體。聚焦做好金融“五篇大文章”，圍繞線(xiàn)上化、數據化、智能化、平臺化、生態(tài)化的要求，重塑金融基礎設施、客戶(hù)與渠道、業(yè)務(wù)與產(chǎn)品、管理與決策。加速AI技術(shù)在智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控、智能運營(yíng)、智能客服等領(lǐng)域的規?；瘧?，探索“AI+金融”新模式，以人工智能驅動(dòng)轉型發(fā)展。
提升“雙客體驗”：以客戶(hù)和用戶(hù)體驗為中心。把客戶(hù)和用戶(hù)體驗作為數字化轉型的落腳點(diǎn)，通過(guò)提升客戶(hù)體驗增強市場(chǎng)競爭力，通過(guò)提升員工體驗激發(fā)內部活力。一方面，客戶(hù)對于金融服務(wù)便捷性、個(gè)性化和安全性的需求更高，要打造企業(yè)級數字化體驗管理平臺，快速響應需求、深入分析消費行為、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。另一方面，高度重視員工的用戶(hù)體驗，傾聽(tīng)基層員工聲音，持續完善企業(yè)內部溝通機制，鼓勵基層員工提出數字化轉型建議和反饋，形成全行數字化轉型的合力。
打贏(yíng)大零售、大運營(yíng)、大科技“三大戰役”。零售、運營(yíng)、科技是銀行未來(lái)拓展市場(chǎng)、提升效率、創(chuàng )新服務(wù)的關(guān)鍵，要通過(guò)數字化轉型，推動(dòng)大零售、大運營(yíng)、大科技建設。一是聚焦“大零售”轉型，全面推動(dòng)零售作戰單元優(yōu)化，以重大項目建設為抓手，加強一體化發(fā)展，將能力穿透至業(yè)務(wù)一線(xiàn)，拓寬零售業(yè)績(jì)增長(cháng)空間。二是加強“大運營(yíng)”建設，加快推進(jìn)客戶(hù)旅程優(yōu)化，進(jìn)一步理順部門(mén)職責邊界，持續擴大業(yè)務(wù)集中范圍，助力一線(xiàn)營(yíng)收和營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值提升。三是夯實(shí)“大科技”基礎，強化科技戰略、系統布局、開(kāi)發(fā)交付、資源整合、人才培養等“五大能力”建設。通過(guò)重大項目統籌機制，保障數字化轉型重點(diǎn)項目按期交付，以數字化轉型賦能業(yè)績(jì)增長(cháng)和精細管理。
鍛造數據驅動(dòng)、AI驅動(dòng)、敏捷驅動(dòng)、生態(tài)驅動(dòng)“四項動(dòng)能”。一是數據驅動(dòng)。數據是深化客戶(hù)洞察、優(yōu)化服務(wù)決策的重要抓手。通過(guò)推動(dòng)數據治理系統化、自動(dòng)化和智能化，升級完善數據治理一體化平臺，推動(dòng)數據沉淀與應用，深化數據價(jià)值挖掘。二是AI驅動(dòng)。AI是銀行未來(lái)打造智能服務(wù)，實(shí)現換道超車(chē)的重大機遇。通過(guò)打造統一AI技術(shù)底座，建立統一AI資產(chǎn)管理框架，培育“大模型+小模型”為驅動(dòng)的新一代金融人工智能核心能力。三是敏捷驅動(dòng)。敏捷是快速響應市場(chǎng)變化，實(shí)現靈活迭代的有效保障。通過(guò)持續構建總行統籌協(xié)調、分行專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、支行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的縱向聯(lián)動(dòng)作戰模式，持續推進(jìn)升級敏捷研發(fā)模式，確保重大項目交付質(zhì)效。四是生態(tài)驅動(dòng)。生態(tài)是推動(dòng)跨界融合，拓寬服務(wù)邊界的終極目標。通過(guò)將金融服務(wù)嵌入客戶(hù)日常生產(chǎn)生活場(chǎng)景，發(fā)揮生態(tài)合作伙伴技術(shù)和創(chuàng )新優(yōu)勢，推動(dòng)跨界合作。
強化產(chǎn)品、場(chǎng)景、渠道、安全、人才“五大支撐”。一是做強產(chǎn)品。提升產(chǎn)品形象和市場(chǎng)競爭力是數字化轉型的第一要務(wù)。結合自身發(fā)展實(shí)際和市場(chǎng)一線(xiàn)需求，打造更多數字化、智能化產(chǎn)品，塑造數字化轉型的新優(yōu)勢。二是做優(yōu)場(chǎng)景。強化總分聯(lián)動(dòng)、部門(mén)協(xié)同，從個(gè)人客戶(hù)的高頻生活消費，到產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的供應鏈金融，再到智慧城市建設、政務(wù)平臺建設等方面拓展場(chǎng)景，推動(dòng)形成比較優(yōu)勢。三是做通渠道。統籌推進(jìn)線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)、線(xiàn)上手機銀行、遠程客服等渠道協(xié)同發(fā)展，實(shí)現線(xiàn)上、線(xiàn)下、遠程全面融合。四是做專(zhuān)風(fēng)控。構建系統聚合、聯(lián)動(dòng)協(xié)調的業(yè)務(wù)安全支撐保障體系，全方位、多層次的數據安全防護體系，以及立體化防護和智能化運營(yíng)體系，營(yíng)造安全的數字化轉型環(huán)境。五是做精人才。圍繞業(yè)務(wù)轉型發(fā)展實(shí)際需求，內部選拔與外部引進(jìn)相結合，培養數字化領(lǐng)軍人才、專(zhuān)家型人才。持續辦好數字化轉型系列培訓，鍛造“懂業(yè)務(wù)、懂技術(shù)、懂管理”的業(yè)技融合型人才隊伍。
來(lái)源：中國金融雜志
