綠色銀行作為世界范圍內強調環(huán)境與經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展的綠色經(jīng)濟、綠色金融概念下的重要產(chǎn)物，對環(huán)境保護和節能減排、以及對金融創(chuàng )新和可持續發(fā)展起到了重要的支持作用。應社會(huì )發(fā)展需要，我國監管部門(mén)從考核評估等方面積極采取措施，不斷鼓勵和引導銀行業(yè)進(jìn)行綠色銀行建設。2012年原銀監會(huì )發(fā)布《綠色信貸指引》，明確綠色信貸范疇，提出評估銀行業(yè)金融機構綠色信貸成效，并將結果列為考核依據；2013年7月原銀監會(huì )發(fā)布《綠色信貸統計制度》，要求銀行業(yè)金融機構以半年報的形式，對其綠色信貸發(fā)展狀況進(jìn)行統計；2018年1月，中國人民銀行發(fā)布《綠色貸款專(zhuān)項統計制度》，鼓勵金融機構建立基本的數據質(zhì)量管理機制，全流程標識和記錄綠色金融業(yè)務(wù)，并保證數據及記錄過(guò)程可核查、可追溯。
一、商業(yè)銀行綠色金融建設過(guò)程中問(wèn)題與挑戰
受綠色金融創(chuàng )新性和專(zhuān)業(yè)性等原因的影響，銀行業(yè)金融機構在開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)過(guò)程中普遍面臨以下問(wèn)題：
（一）隨著(zhù)綠色發(fā)展思想的不斷推進(jìn)，各地政府部門(mén)高度重視綠色金融發(fā)展，各類(lèi)政策標準層出不窮。金融機構同業(yè)競爭越發(fā)激烈，新思想、新方法不斷涌現，對于銀行業(yè)綠色金融從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，及時(shí)掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)也越發(fā)重要，但是在信息爆炸的今天，行業(yè)動(dòng)態(tài)信息的收集難免會(huì )有遺漏。
（二）綠色金融在發(fā)展過(guò)程中經(jīng)常會(huì )出現信息不對稱(chēng)的現象，相關(guān)單位對綠色金融的發(fā)展沒(méi)有完善的環(huán)境評估標準，參與主體對于信息披露和共享也有所隱瞞。
（三）綠色金融對從業(yè)人員的要求較高，需要復雜的專(zhuān)業(yè)知識和技術(shù)，而現階段我國在綠色金融專(zhuān)業(yè)人才儲備方面還很匱乏，對一些專(zhuān)業(yè)性較高的問(wèn)題，如環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險分級、環(huán)境效益計量等難以處理。
（四）銀行金融機構信息分散，有效的信息整理、加工、上報完全依賴(lài)手工，既影響效率，增加人力成本，又容易引起信息數據的不統一、不全面和差錯率的增加，不能滿(mǎn)足監管部門(mén)的要求。
二、商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)管理系統簡(jiǎn)介
基于銀行業(yè)金融機構在綠色金融建設過(guò)程中存在的問(wèn)題，“中財綠融”以專(zhuān)業(yè)知識和信息化技術(shù)為依托，自主開(kāi)發(fā)了“商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)管理系統”，該系統主要由以下板塊構成：
（一）綠色金融知識庫
匯集國內外綠色金融最新政策和重要舉措，洞察銀行同業(yè)動(dòng)態(tài)，并監督銀行客戶(hù)環(huán)境和社會(huì )等方面存在的負面信息。
（二）綠色信貸智能識別
建立與《綠色貸款專(zhuān)項統計》、《綠色信貸統計》和《綠色債券支持項目目錄》三類(lèi)標準相適應的匹配關(guān)系，通過(guò)貸款產(chǎn)品信息、貸款客戶(hù)主體行業(yè)分類(lèi)、貸款用途行業(yè)投向等多層次篩選，實(shí)現綠色信貸資產(chǎn)的自動(dòng)識別與歸類(lèi)。
（三）環(huán)境效益自動(dòng)計算
系統內置綠色信貸環(huán)境效益測算模型和環(huán)境效益計量參數庫，預設基于綠色項目細分行業(yè)的環(huán)境效益測算工具，量化計算綠色貸款的環(huán)境效益，自動(dòng)生成節能環(huán)保效益值。
（四）環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理
智能化地完成對銀行客戶(hù)環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的識別、評估、管理和緩釋等，在貸前、貸中和貸后實(shí)現對信貸客戶(hù)環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的全流程動(dòng)態(tài)管理。
（五）統計分析及報表生成
對外：根據中國人民銀行、銀保監會(huì )等監管機構要求，一鍵生成并報送不同時(shí)段中符合要求的綠色信貸數據統計報表，報送數據科學(xué)、準確、可追溯。
對內：實(shí)現銀行內綠色信貸統計分析的可視化，從綠色貸款五級分類(lèi)、分支行綠色信貸余額等不同角度分析銀行綠色信貸建設情況。
三、商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)管理系統優(yōu)勢
（一）有效實(shí)現了綠色信貸統計、環(huán)境效益量化、環(huán)境風(fēng)險識別、監管報表統計、綠貸數據分析等多方面綠色金融業(yè)務(wù)的自動(dòng)化管控。
（二）可以極大程度上減少銀行端的人員投入，解放人工，在確保報表數據準確性和可追溯性的前提下，一鍵式完成考核報表報送，滿(mǎn)足監管考核要求；
（三）實(shí)時(shí)管理銀行信貸客戶(hù)的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險，有效提升銀行業(yè)對綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)的管理水平和能力。
四、作者介紹
高文江：
北京中財綠融咨詢(xún)有限公司副總經(jīng)理。主要研究領(lǐng)域為綠色債券、綠色銀行。曾在中節能綠碳環(huán)保有限公司、中節能咨詢(xún)有限公司、中國誠信信用管理有限公司從事綠色金融領(lǐng)域相關(guān)標準、方法研究及綠色投融資咨詢(xún)實(shí)踐。
