3月11日，韓國國民年金公團發(fā)布的韓國養老金融統計權威報告《國民年金統計報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“統計報告”）顯示，以去年11月末為基準，月領(lǐng)取超過(guò)200萬(wàn)韓元的高額養老金領(lǐng)取者達4.9374萬(wàn)人，占全體（699.5544萬(wàn)人）領(lǐng)取者的0.7%。反映出韓國國民年金制度逐年完善，形成了一定規模的高福利受益群體。以去年11月末為基準，國民年金最高領(lǐng)取金額達289.355萬(wàn)韓元，月領(lǐng)取額超過(guò)100萬(wàn)韓元的領(lǐng)取者達86.4398萬(wàn)人，但全體領(lǐng)取者的平均月領(lǐng)取額僅為65.6494萬(wàn)韓元，仍難以滿(mǎn)足基本養老生活需求。作為我國的東亞毗鄰，儒家文化背景相似、老年人身體機能及生活方式相似、養老觀(guān)念趨同的兩國也具有相似的老齡化背景。韓國在養老金融數字化方面進(jìn)行了諸多探索，其經(jīng)驗對我國養老金融發(fā)展具有重要借鑒意義。
一、韓國養老發(fā)展的典型經(jīng)驗
《統計報告》顯示，自1988年國民年金制度首次實(shí)施以來(lái)，高額養老金領(lǐng)取者數量呈顯著(zhù)增長(cháng)態(tài)勢。數據顯示，2018年首次出現月領(lǐng)取額超過(guò)200萬(wàn)韓元的領(lǐng)取者（10人）后，逐年遞增，2019年為98人，2020年437人，2021年1355人，2022年5410人，2023年激增至1.781萬(wàn)人。韓國行政安全部日前發(fā)布的數據顯示，截至去年12月，韓國登記人口中65歲以上群體占比超過(guò)20%，成為超老齡化國家。根據聯(lián)合國的劃分標準，當一國60歲及以上人口比例超過(guò)10%或者65歲及以上人口比例超過(guò)7%，該國就進(jìn)入了老齡化社會(huì )；當65歲及以上人口比例達到20%，則進(jìn)入超級老齡化社會(huì )[1]。與此同時(shí)，韓國國家養老基金面臨枯竭風(fēng)險，若不改革，可能在 2056年耗盡。為此，韓國政府計劃將養老金繳費率由9%上調至13%，養老金替代率由40%升至42%[2]。在人口老齡化極具加速的壓力下，韓國政府始終走在養老建設的前沿，將科技和養老結合，在智慧養老領(lǐng)域形成了良好的發(fā)展態(tài)勢。起典型做法如下：
（一） 弘揚孝道文化，營(yíng)造養老氛圍
自古代儒家思想傳入韓國后，便深深扎根于韓國社會(huì )。在家庭層面，孝道觀(guān)念深入人心，許多家庭三代同堂，長(cháng)輩在家庭中享有最高地位。在社會(huì )上，韓國通過(guò)多種方式強化孝道文化，學(xué)校教育將儒家經(jīng)典中關(guān)于孝道的篇章納入課程體系，培養學(xué)生的道德觀(guān)念。在社區，時(shí)常舉辦以孝道為主題的活動(dòng)，活動(dòng)內容豐富，活動(dòng)形式多樣。同時(shí)，韓國在2007年通過(guò)《孝行獎勵資助法》，以立法形式來(lái)褒揚孝行，推動(dòng)孝文化教育和孝道推廣，保護老年人的權利。此外，政府規定每年公務(wù)員享有“行孝休假日”，為父母及岳父母或公婆慶祝生日。每年的5月8日被定為父母親節，開(kāi)展感謝父母恩情、尊敬孝敬長(cháng)輩活動(dòng)，激發(fā)社會(huì )公民對社會(huì )的責任感，營(yíng)造尊老、敬老、愛(ài)老、孝老的社會(huì )氛圍[3]。
（二） 提倡自我養老，鼓勵老人就業(yè)
韓國在提倡低齡老人就業(yè)方面，做出諸多努力。首爾政府設立專(zhuān)門(mén)的“老年工作崗位支援中心”和“老年人力銀行”，統籌全市老人就業(yè)情況，提供崗位開(kāi)發(fā)、就業(yè)咨詢(xún)、企業(yè)培訓等一站式服務(wù)，為老人提供就業(yè)信息[4]。全羅南道在轄區內35個(gè)機關(guān)單位設立“銀色市場(chǎng)”，幫老人銷(xiāo)售自家生產(chǎn)的泡菜、年糕等農副產(chǎn)品及手工藝品。為鼓勵低齡老人再次就業(yè)，韓國政府在 2025年度預算案中計劃提供110萬(wàn)個(gè)老年人工作崗位，并在2024年為老年就業(yè)崗位投入 21847億韓元（約合人民幣117億元）津貼。此外，行政安全部決定逐步將 2300多名公職工人的退休年齡延遲至 65 歲，領(lǐng)取養老金的起始年齡已提高至 63 歲，2033年將進(jìn)一步延至65歲。韓國提倡老年人自立自強，為仍有工作需求與熱情的老人創(chuàng )造積極、公平的就業(yè)環(huán)境。
（三）完善養老服務(wù)，培養專(zhuān)業(yè)人員
韓國在養老服務(wù)制度規制方面起步較早，有著(zhù)比較豐富和成熟的經(jīng)驗和全面、完善的養老服務(wù)法律體系。韓國老年療養市場(chǎng)高度發(fā)達，可用于老年人家庭、社會(huì )療養機構、康復機構、醫療機構等方面，包括家庭護理、家庭沐浴、食品遞送服務(wù)、老年管理等方面，人性化程度高。此外，在療養院從事老年人護理服務(wù)的人員必須具相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識，經(jīng)過(guò)國家資格考試，考試合格后方可持證操作。專(zhuān)業(yè)護士在護理服務(wù)后提供護理服務(wù)，減少了消費者的盲目性，服務(wù)質(zhì)量和效率大大提高[5]。
（四） 金融主動(dòng)作為，金融工具與時(shí)俱進(jìn)
新韓銀行于年初成立了“老年客戶(hù)特別工作組”（Senior TF），專(zhuān)門(mén)負責優(yōu)化老年客戶(hù)金融服務(wù)體驗。此外，該行計劃推出針對退休及領(lǐng)取養老金人群的產(chǎn)品套餐，并計劃今年在首爾江南區狎鷗亭設立“新韓Premier”旗艦中心，提供資產(chǎn)管理服務(wù)。KB國民銀行也設立了“老年客戶(hù)特別工作組”，計劃在今年上半年明確業(yè)務(wù)方向，并構建可與KB金融集團旗下子公司協(xié)同發(fā)展的品牌體系。韓亞銀行則早在去年10月推出了老年客戶(hù)品牌“Hana The Next”。今年1月，該行將“Hana The Next事業(yè)部”升級為“Hana The Next本部”，以整合老年客戶(hù)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。此外，韓亞銀行還在首爾中區乙支路的金融中心設立了專(zhuān)為老年客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“Hana The Next Lounge”，積極布局老年金融市場(chǎng)。，韓亞信用卡公司近日推出了“Hana The Next卡”，持卡人在支付公寓管理費、電費時(shí)，可享受10%的返現優(yōu)惠。
二、促進(jìn)我國智慧養老發(fā)展的啟示與建議
隨著(zhù)我國人口老齡化程度的持續加深，養老問(wèn)題日益成為社會(huì )關(guān)注的焦點(diǎn)。智慧養老憑借科技賦能，為傳統養老模式帶來(lái)全新變革，成為提升養老服務(wù)質(zhì)量、滿(mǎn)足多樣化養老需求的關(guān)鍵路徑。在此背景下，深入探討促進(jìn)我國智慧養老發(fā)展的有效策略，對推動(dòng)養老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有極為重要的現實(shí)意義。本文將基于對當前智慧養老發(fā)展現狀的剖析，提出一系列具有針對性的啟示與建議。
（一）落實(shí)金融專(zhuān)項扶持，提升養老服務(wù)品質(zhì)
我國應積極探索金融專(zhuān)項扶持路徑，以提升養老服務(wù)品質(zhì)。在資金支持上，政府可聯(lián)合金融機構予以資金支持，建立多元化融資渠道，確保其有充足資金用于設施更新，如配備先進(jìn)的康復護理設備、適老化居住設施等。同時(shí)，設立養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)投資基金，吸引社會(huì )資本投入，提升整體養老服務(wù)品質(zhì)，讓老年人享受到更優(yōu)質(zhì)、更貼心的服務(wù)。
（二）通過(guò)教育和法律手段，保障贍養責任履行
在教育方面，從基礎教育階段開(kāi)始，將尊老敬老、贍養責任等內容融入品德與生活、道德與法治等課程體系，通過(guò)生動(dòng)有趣的案例、故事講解，讓學(xué)生從小樹(shù)立正確的贍養觀(guān)念。在高等教育中，相關(guān)專(zhuān)業(yè)可開(kāi)設專(zhuān)題課程，深入探討贍養問(wèn)題的社會(huì )、倫理及法律層面。同時(shí)，利用社區教育、網(wǎng)絡(luò )平臺等多種渠道，廣泛開(kāi)展贍養責任宣傳活動(dòng)，營(yíng)造全社會(huì )重視贍養的良好氛圍。在法律手段上，進(jìn)一步完善贍養相關(guān)法律法規，明確贍養責任的具體內容、標準以及不履行贍養義務(wù)的法律后果，增強法律的可操作性。加強執法力度，對于不贍養老人的行為，依法及時(shí)予以懲處，讓法律成為保障老年人權益、督促贍養責任履行的堅實(shí)后盾，從而推動(dòng)形成良好的社會(huì )養老風(fēng)尚。
（三）鼓勵低齡老人再就業(yè)，提升自我養老能力
截至目前，我國尚未出臺專(zhuān)門(mén)的法律法規保障退休后再就業(yè)老人的正當權益，很多老人再就業(yè)的過(guò)程中遭遇年齡歧視、同工不同酬等問(wèn)題，嚴重打擊了他們追求“獨立養老”的信心。中國可積極借鑒韓國經(jīng)驗，大力鼓勵低齡老人再就業(yè)。在政策層面，政府應出臺專(zhuān)項扶持政策，對聘用低齡老人的企業(yè)給予稅收優(yōu)惠、社保補貼等，降低企業(yè)用人成本，提高企業(yè)積極性。同時(shí)，設立低齡老人再就業(yè)專(zhuān)項基金，用于開(kāi)展針對性的職業(yè)培訓，提升低齡老人的就業(yè)技能。在崗位開(kāi)發(fā)上，充分挖掘社區服務(wù)、文化傳承、教育輔助等領(lǐng)域的崗位，營(yíng)造理解、支持低齡老人再就業(yè)的良好氛圍，使低齡老人能在合適的崗位上繼續發(fā)光發(fā)熱，實(shí)現自身價(jià)值的同時(shí)，也為社會(huì )發(fā)展貢獻力量。
（四）重視專(zhuān)業(yè)技能培訓，組建護理人才隊伍
中國專(zhuān)業(yè)護理人才較少，專(zhuān)業(yè)素養較差。在培訓體系構建上，參考韓國設立多層次、多類(lèi)型的護理培訓機構，從職業(yè)院校到專(zhuān)業(yè)培訓中心，覆蓋不同學(xué)習需求與基礎的人群。在培訓內容與方式上，可借鑒韓國注重實(shí)踐操作與模擬場(chǎng)景訓練的方法。引入先進(jìn)的護理模擬設備，搭建模擬病房、康復場(chǎng)景等，讓學(xué)員在逼真環(huán)境中進(jìn)行護理操作練習，提升應對實(shí)際問(wèn)題的能力。同時(shí)，可以定期邀請韓國等國外資深護理專(zhuān)家進(jìn)行講學(xué)與指導，分享國際前沿的護理理念與技術(shù)。提高護理人員的社會(huì )地位與職業(yè)認同感，從而逐步組建起一支高素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)化的護理人才隊伍，以滿(mǎn)足日益增長(cháng)的社會(huì )護理需求。
參考文獻
[1]https://weibo.com/2343287033/5131431489835431[2]https://www.toutiao.com/article/7418825868750504488/?upstream_biz=doubao&source=m_redirect[3]吳飛.居家養老服務(wù)多元主體協(xié)同供給策略研究——來(lái)自韓國的經(jīng)驗啟示[J].邵陽(yáng)學(xué)院學(xué)報(社會(huì )科學(xué)版),2020,19(03):72-76.[4]https://3g.byb.cn/doc/25801.html[5]李文君,馮立安.積極老齡化視域下中國養老服務(wù)模型建設研究——韓國老年療養院的經(jīng)驗與啟示[J].江蘇商論,2024,(05):78-81.DOI:10.13395/j.cnki.issn.1009-0061.2024.05.021.
作者：
李佳怡 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院科研助理、養老金融課題組成員，天津理工大學(xué)管理學(xué)院，工商管理（合作辦學(xué)）專(zhuān)業(yè)本科生
研究指導：
任國征 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院研究員、健康金融實(shí)驗室（資源庫）主任，養老金融課題組組長(cháng)
原創(chuàng )聲明
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