深圳作為中國特色社會(huì )主義先行示范區，應當深挖深圳數字經(jīng)濟、科技創(chuàng )新等特區資源稟賦，激發(fā)數字金融活力，優(yōu)化數字金融社會(huì )環(huán)境，構建數字金融合作格局，筑牢數字金融安全屏障，讓數字金融造福人民和助力發(fā)展。數字金融是新一輪國際競爭重點(diǎn)領(lǐng)域，是當前我國金融發(fā)展的重點(diǎn)課題，深圳一定要抓住時(shí)代先機、搶占未來(lái)金融發(fā)展制高點(diǎn)。
中央金融工作會(huì )議指出：“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章?！笔状蚊鞔_將數字金融并列提出。數字金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)等新興信息技術(shù)手段，實(shí)現金融服務(wù)的信息化、網(wǎng)絡(luò )化和智能化。數字金融旨在提升金融服務(wù)效率和用戶(hù)體驗，讓更多的人享受到便捷、高效的金融服務(wù)。深圳作為中國特色社會(huì )主義先行示范區，包括數字金融在內的金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，2022年深圳金融業(yè)增加值5137．98億元，居于國內大中城市第三位；同比增長(cháng)8．2％，增速居一線(xiàn)城市首位，金融業(yè)增加值占GDP比重為15．9％。深圳市共有金融科技企業(yè)約2000家，其中注冊資本超過(guò)1億元的企業(yè)有約200家。同時(shí)也要看到，深圳數字金融在快速發(fā)展中也出現了一些不健康、不規范的苗頭，還有待加大發(fā)展力度和提高監管水平。應當深挖深圳數字經(jīng)濟、科技創(chuàng )新等特區資源稟賦，激發(fā)數字金融活力，優(yōu)化數字金融社會(huì )環(huán)境，構建數字金融合作格局，筑牢數字金融安全屏障，造福人民和助力發(fā)展。
一、推進(jìn)信息化，夯實(shí)深圳數字金融運行基礎
深圳金融機構應該加強信息技術(shù)研發(fā)和應用力度，提高數字化服務(wù)能力和水平，例如開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付、在線(xiàn)貸款、智能投顧等數字化金融服務(wù)產(chǎn)品。要加強戰略布局，加快建設以5G網(wǎng)絡(luò )、全國一體化數據中心體系、國家產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等為抓手的高速泛在、天地一體、云網(wǎng)融合、智能敏捷、綠色低碳、安全可控的智能化綜合性數字信息基礎設施，打通經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的信息“大動(dòng)脈”。
信息化推動(dòng)數字金融的重要標志是數字人民幣。目前深圳數字人民幣已形成一個(gè)龐大的創(chuàng )新生態(tài)體系，并與深圳本地的華為、VIVO、OPPO、騰訊等展開(kāi)了合作，這些合作擴大了深圳科技企業(yè)在全國范圍內創(chuàng )新先行的示范效應和影響力。同時(shí)，深圳應加快新型基礎設施建設。要全面推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化、規?；瘧?，培育具有國際影響力的大型軟件企業(yè)，重點(diǎn)突破關(guān)鍵軟件，推動(dòng)軟件產(chǎn)業(yè)做大做強，提升關(guān)鍵軟件技術(shù)創(chuàng )新和供給能力。
二、推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )化，優(yōu)化深圳數字金融社會(huì )環(huán)境
深圳通過(guò)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )化優(yōu)化深圳數字金融社會(huì )環(huán)境可以從以下三方面著(zhù)手：
一是以老年人等為重點(diǎn)人群，構建深圳特色網(wǎng)絡(luò )化金融服務(wù)新生態(tài)?，F在深圳戶(hù)籍和常駐老年人口有100多萬(wàn)，進(jìn)入老齡化社會(huì )，要建設深圳養老服務(wù)體系就必須彌合數字?zhù)櫆?。深圳應當有針對性地探索“需求＋技術(shù)＋產(chǎn)業(yè)＋應用”深度協(xié)同新模式和新機制，提高服務(wù)效率和用戶(hù)體驗。
二是以中小微企業(yè)為重點(diǎn)服務(wù)對象，創(chuàng )新網(wǎng)絡(luò )化應用場(chǎng)景。建議深圳市政府依托數字人民幣，結合深圳創(chuàng )新特色優(yōu)勢，讓商戶(hù)對數字人民幣和數字金融服務(wù)更加了解，讓消費者使用數字人民幣更加流暢，以開(kāi)放包容與長(cháng)期技術(shù)演進(jìn)的原則構建智能化、多元化、定制化的數字人民幣普惠數字金融新生態(tài)。
三是建議全面推進(jìn)深圳數字金融網(wǎng)絡(luò )化建設。消除認識誤區，在購物消費、餐飲服務(wù)、交通出行等場(chǎng)景基礎上，進(jìn)一步推進(jìn)在醫療、教育、公共事業(yè)繳費、數字政務(wù)、智慧三農等領(lǐng)域的數字金融網(wǎng)絡(luò )化服務(wù)，實(shí)現數字金融網(wǎng)絡(luò )全場(chǎng)景覆蓋，縮短商戶(hù)資金到賬時(shí)間，創(chuàng )新資金監管方式。
三、推進(jìn)智能化，激發(fā)深圳數字金融發(fā)展活力
近年來(lái)，深圳市大力發(fā)展智慧城市和智能產(chǎn)業(yè)，先后出臺了《深圳市人民政府關(guān)于加快智慧城市和數字政府建設的若干意見(jiàn)》《深圳市金融科技專(zhuān)項發(fā)展規劃（2023－2025）》等一系列措施，為深圳市數字金融發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境。
下一步，深圳市應當聚焦與數字金融有關(guān)的智能化戰略前沿和制高點(diǎn)領(lǐng)域，立足智能化重大技術(shù)突破和重大發(fā)展需求，增強產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節競爭力，力爭形成完善的智能化產(chǎn)業(yè)體系，包括集成電路、新型顯示、通信設備、智能硬件等重點(diǎn)領(lǐng)域。除此之外，數字金融智能合約在預付費場(chǎng)景等方面要注重有效防止商戶(hù)資金挪用、跑路等問(wèn)題。運用數字金融的智能化功能推動(dòng)深圳產(chǎn)業(yè)投資、股權投資與證券投資在數字化轉型上形成共識，進(jìn)而引導更多資本支持企業(yè)數字化轉型和數字金融創(chuàng )新發(fā)展。
四、加強監管，筑牢數字金融安全屏障
近年來(lái)，深圳市數字貨幣、數字支付、數字信貸、數字證券、數字保險等數字金融新領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，但仍面臨法律法規不完善、數字資產(chǎn)定價(jià)難以及數據安全等問(wèn)題。推進(jìn)數字金融發(fā)展，必須加強監管，筑牢數字金融安全屏障。
一要加快完善數字金融法律法規頂層設計。不斷豐富和健全對數字資產(chǎn)和數據要素的估值定價(jià)能力，平衡好數字金融的金融機構與平臺企業(yè)在部分領(lǐng)域的協(xié)同發(fā)展關(guān)系。
二要推動(dòng)數字化風(fēng)險管理。在數字化服務(wù)的同時(shí)，金融機構應該加強數字化風(fēng)險管理能力建設，提高對市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險等的監測和管理水平，保障數字金融的安全和穩定。
三要健全數字金融的市場(chǎng)準入制度、公平競爭審查制度、公平競爭監管制度。建立全方位、多層次、立體化監管體系，實(shí)現事前事中事后全鏈條全領(lǐng)域監管，堵塞監管漏洞，提高監管效能。
四要完善數字金融治理體系。要健全法律法規和政策制度，改進(jìn)提高監管技術(shù)和手段，把監管和治理貫穿創(chuàng )新、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資全過(guò)程。要明確數字金融服務(wù)對象的平臺企業(yè)主體責任和義務(wù)，建設行業(yè)自律機制。
五要完善國家安全制度體系，重點(diǎn)加強數字金融安全風(fēng)險預警、防控機制和能力建設，實(shí)現核心技術(shù)、重要產(chǎn)業(yè)、關(guān)鍵設施、戰略資源、重大科技、頭部企業(yè)等安全可控。要加強數字金融發(fā)展的理論研究。
綜合判斷，深圳發(fā)展數字金融意義重大，是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機遇的戰略選擇，有利于推動(dòng)深圳構建新發(fā)展格局，有利于推動(dòng)建設深圳現代化經(jīng)濟體系，有利于推動(dòng)深圳構筑經(jīng)濟競爭新優(yōu)勢。發(fā)展數字金融，可以幫助深圳市場(chǎng)主體重構組織模式，實(shí)現跨界發(fā)展，打破時(shí)空限制，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，暢通特區內外經(jīng)濟循環(huán)。數字金融是新一輪國際競爭重點(diǎn)領(lǐng)域，是當前我國金融發(fā)展的重點(diǎn)課題，深圳一定要抓住時(shí)代先機、搶占未來(lái)金融發(fā)展制高點(diǎn)。
本文原載于《深圳特區報》
作者：
任國征 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院研究員、健康金融實(shí)驗室主任
