大力發(fā)展綠色金融和普惠金融，是黨的十八屆三中全會(huì )發(fā)布的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》中明確提出的金融改革方向。在2022年中國國際服務(wù)貿易交易會(huì )的中國可持續發(fā)展投融資國際論壇上，中國人民銀行金融研究所副所長(cháng)卜永祥表示，綠色金融和普惠金融融合發(fā)展是一個(gè)解決的問(wèn)題，其中一大關(guān)鍵就是要發(fā)揮金融對“三農”、小微企業(yè)綠色低碳轉型的引導和支持作用。本文以湖州市為例，分析綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的必然趨勢及湖州實(shí)踐，并提出綠色金融與普惠金融融合發(fā)展未來(lái)展望。
一、綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的必然趨勢
綠色金融主要從支持綠色發(fā)展角度推動(dòng)“可持續發(fā)展”，即通過(guò)引導資源配置，引導資源向綠色領(lǐng)域流動(dòng)并實(shí)現可持續。普惠金融的核心發(fā)展理念在于實(shí)現“服務(wù)對象的機會(huì )公平”，即通過(guò)為更廣泛的人群提供金融服務(wù)，使不同人群都能夠平等地共享經(jīng)濟發(fā)展的機會(huì )，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟和社會(huì )的協(xié)調發(fā)展。綠色金融與普惠金融二者均是落實(shí)可持續發(fā)展的表現，有著(zhù)一定的內在相通性。當前，我國經(jīng)濟已由高速增長(cháng)階段轉向高質(zhì)量發(fā)展階段，而隨著(zhù)經(jīng)濟向著(zhù)集約化方向邁進(jìn)，金融供給側結構性改革不斷深化，尤其是鄉村振興戰略和新型城鎮化全面的實(shí)施與推進(jìn)也引發(fā)了關(guān)于綠色普惠金融的更多思考，積極貫徹普惠金融、綠色金融融合發(fā)展理念，是推動(dòng)綠色金融在優(yōu)勢群體和長(cháng)尾群體之間平衡發(fā)展，普惠金融在綠色項目和非綠色項目之間平衡發(fā)展的需求，為實(shí)現經(jīng)濟結構調整和發(fā)展方式轉變注入新的力量。
二、湖州綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的實(shí)踐探索
湖州市是我國首批綠色金融改革創(chuàng )新試驗區，浙江省湖州市地方政府、金融監管部門(mén)及轄內金融機構在綠色金融和普惠金融方面開(kāi)展了大量的工作和探索，在具體實(shí)踐中綠色金融和普惠金融也逐漸顯現出來(lái)相互關(guān)聯(lián)和融合的方式。
（一）政策指引逐步加強
湖州是綠水青山就是金山銀山理念誕生地，生態(tài)文明建設一直走在全國前列。2019年12月，湖州市人民政府金融工作辦公室同時(shí)發(fā)布《綠色農業(yè)貸款實(shí)施規范》、《綠色普惠信貸實(shí)施要求》兩項綠色普惠地方標準，前者規定了湖州市綠色農業(yè)貸款的支持領(lǐng)域、實(shí)施程序及實(shí)施要求，后者明確了綠色普惠貸款的實(shí)施原則、支持對象及支持方向。此外，湖州積極推動(dòng)綠色普惠相關(guān)的財稅政策、貨幣政策融合，通過(guò)減少成本和增加利潤的方式引導金融資源投入綠色普惠領(lǐng)域。如，市政府出臺《湖州市建設國家綠色金融改革創(chuàng )新試驗區的若干意見(jiàn)》，簡(jiǎn)稱(chēng)“綠色金融25條”，安排10億元財政專(zhuān)項資金和1億元貼息資金，對綠色小微企業(yè)融資等進(jìn)行獎補；安排5000萬(wàn)元“綠貸險”扶持資金、3億元“綠貸?！毙疟；?，為小微和“三農”提供擔保增信。通過(guò)不斷加強政策引導，湖州市綠色金融的標準和規則逐步嵌入普惠金融領(lǐng)域。截至2022年三季度末，湖州普惠小微貸款1961.5億元，占全部貸款的22.7%；湖州綠色貸款余額2324億元，占全部貸款的26.9%。
（二）產(chǎn)品服務(wù)持續創(chuàng )新
一是發(fā)揮金融對“三農”、小微企業(yè)綠色低碳轉型的引導和支持作用。以“綠融成長(cháng)貸”、“綠色園區貸”等系列綠色信貸產(chǎn)品，助推綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。例如，吳興區以“金融+小微企業(yè)園區建設”為突破口，探索綠色金融全方位助力小微園建設，為推動(dòng)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)實(shí)現入園發(fā)展，吳興區與湖州銀行合作，首創(chuàng )“綠色園區貸”金融模式，并在吳興砂洗印花產(chǎn)業(yè)園開(kāi)展試點(diǎn)。通過(guò)對集中入園小微企業(yè)實(shí)施優(yōu)惠利率、簡(jiǎn)化貸款程序、降低準貸門(mén)檻等方式，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展。二是發(fā)揮金融在生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現中的資源配置作用。2021年12月，依托安吉“兩山銀行”，湖州上線(xiàn)了全國首個(gè)縣級竹林碳匯收儲交易平臺，建立起“林地流轉——碳匯收儲——基地經(jīng)營(yíng)——平臺交易——收益反哺”的全鏈條體系，實(shí)現竹林碳匯資源計量、存儲、增值、變現功能。據統計，“兩山銀行”與縣內1個(gè)鄉鎮和17個(gè)村合作社簽訂了14.24萬(wàn)畝碳匯預收儲協(xié)議，合同總金額達7320萬(wàn)元，預期年碳匯量7.12萬(wàn)噸。三是發(fā)揮金融對社會(huì )低碳治理的支撐作用?；谛履茉丛茢底纸?jīng)濟平臺建設，湖州搭建“碳達人”應用平臺，該平臺涵蓋減碳行為、權益兌換、碳匯交易、綠色基金等碳普惠應用場(chǎng)景，通過(guò)開(kāi)發(fā)居民屋頂光伏、電動(dòng)汽車(chē)、垃圾分類(lèi)、資源回收、綠色出行等低碳減排行為，貫通已有的綠色低碳行為平臺數據資源打造綠色生活“數據庫”。截至2022年9月，“碳達人”應用已接入中國銀聯(lián)、公共交通等平臺的綠色行為數據，注冊用戶(hù)1萬(wàn)余人。隨著(zhù)金融資源配置、信貸投向、融資結構更趨綠色化和實(shí)體化，湖州產(chǎn)業(yè)結構得到持續優(yōu)化，生態(tài)環(huán)境也在持續改善。
圖1湖州·安吉兩山竹林碳匯收儲交易平臺
（三）金融科技賦能發(fā)展
科技賦能是提升綠色金融、普惠金融服務(wù)質(zhì)效的重要手段，湖州充分利用科技“支點(diǎn)”撬動(dòng)當地綠色金融發(fā)展。一是打造“綠貸通”銀企對接平臺。該平臺自2018年上線(xiàn)以來(lái)，累計幫助3.17萬(wàn)家企業(yè)獲得銀行授信3251億元，該創(chuàng )新模式對于推動(dòng)信用信息共享、推進(jìn)綠色金融改革以及提升金融服務(wù)能力具有重要作用。二是創(chuàng )建碳核算數據中心。該中心助力金融機構精準識別小微企業(yè)低碳行為，整合了統計、電力、生態(tài)環(huán)保、金融等部門(mén)資源，建立分層分類(lèi)、統一規范的碳排放統計核算體系，支持金融機構查詢(xún)貸款企業(yè)的碳排放數據、開(kāi)展碳信息披露、碳績(jì)效考核、碳預算管理等功能。截至2022年10月，已累計為3.1萬(wàn)家企業(yè)建立碳賬戶(hù)，可覆蓋全市生產(chǎn)端能源消耗和碳排放的80%、金融機構70%以上企業(yè)客戶(hù)。三是建立區域性融資主體ESG評價(jià)模型及數字化系統。ESG評價(jià)“湖州模型”共設立環(huán)境、社會(huì )和治理3個(gè)方面，共55個(gè)四級指標和95個(gè)底層因子，對企業(yè)進(jìn)行綜合評價(jià)，得到ESG總得分(0-100)。其中，根據碳達峰、碳中和目標，模型著(zhù)重引入企業(yè)碳強度指標。同時(shí)，該ESG評價(jià)系統是湖州綠色金融能力建設工具箱中的重要組成，屬于綠色金融公共基礎服務(wù)，全面向湖州全市域金融機構開(kāi)放，支持金融機構創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品、開(kāi)展環(huán)境信息披露、加強氣候風(fēng)險管理等。該ESG評價(jià)系統有利于進(jìn)一步引導金融資源綠色低碳化配置，是綠色金融與普惠金融融合發(fā)展“湖州實(shí)踐”的一大突破。
三、湖州綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的經(jīng)驗啟示
（一）推動(dòng)綠色普惠金融標準化體系建設
以綠色信貸為例，以現行的綠色貸款和普惠貸款統計標準為基礎，識別契合綠色金融項目和普惠金融主體特征，對現有統計標準進(jìn)行持續完善：一方面，將現有普惠主體中的綠色經(jīng)濟活動(dòng)納入統計范圍，通過(guò)識別其綠色供應鏈、企業(yè)綠色資質(zhì)等特征，解決單個(gè)主體綠色活動(dòng)難識別的問(wèn)題；另一方面，將圍繞普惠主體實(shí)施的綠色項目納入綠色普惠金融服務(wù)范圍，以擴大綠色普惠群體基礎。
（二）完善綠色普惠金融激勵措施
從不同主體角度來(lái)看，一是進(jìn)一步疊加釋放綠色金融和普惠金融的政策紅利，如降低綠色普惠貸款利率，簡(jiǎn)化貸款流程，提高貸款效率等，引導金融機構讓小微、“三農”等綠色普惠金融市場(chǎng)主體更多參與；二是利用現有政策工具，結合財政補貼、貸款貼息、風(fēng)險補償、再貸款等政策，提高綠色普惠金融的覆蓋廣度、服務(wù)精度和支持力度；三是針對居民日常的綠色行為、綠色生活習慣等數據，建設“個(gè)人綠色積分體系”，激勵引導社會(huì )居民更多地踐行綠色生活、綠色經(jīng)營(yíng)、助推社會(huì )、經(jīng)濟與環(huán)境實(shí)現可持續發(fā)展。
（三）推動(dòng)綠色普惠金融產(chǎn)品創(chuàng )新
聚焦綠色普惠主體生態(tài)價(jià)值實(shí)現和綠色金融融合發(fā)展等,創(chuàng )新金融服務(wù)模式，健全綠色普惠金融產(chǎn)品體系，如創(chuàng )新綠色普惠信貸產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等，優(yōu)化綠色普惠信貸服務(wù)體系，滿(mǎn)足多元化普惠服務(wù)對象的綠色融資需求。此外，積極探索綠色普惠信貸產(chǎn)品創(chuàng )新，結合地區特色，針對個(gè)人、中小企業(yè)等不同發(fā)展規模、不同融資需求的客戶(hù)群體，提供相應的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。
（四）金融科技賦能綠色普惠金融融合發(fā)展
金融科技在賦能綠色金融發(fā)展、促進(jìn)低碳經(jīng)濟轉型過(guò)程中發(fā)揮了重要作用，支持綠色金融發(fā)展的深度與廣度進(jìn)一步得到延伸。一方面，需要充分利用大數據、人工智能等科技手段，高效便捷地進(jìn)行數據采集，為中小企業(yè)以及個(gè)人建立碳賬戶(hù)等，推動(dòng)其信息披露，加快發(fā)展中小企業(yè)和個(gè)人“綠色認證”；另一方面，需要充分利用金融科技等手段推動(dòng)政銀企信息共享平臺的建設，建立綠色金融綜合服務(wù)平臺幫助小微企業(yè)精準對接銀行、引導銀行主動(dòng)服務(wù)企業(yè)。
參考文獻
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作者：
汪洵中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院研究員
