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IIGF觀(guān)點(diǎn) | 李佳怡、任國征:以色列醫療保險制度的經(jīng)驗與啟示(國外借鑒之十二)

發(fā)布時(shí)間:2025-08-15

根據世界衛生組織公布的數據顯示,以色列人平均壽命達到82.5歲,其中女性84.3歲,男性80.6歲,是世界上人均壽命排在第八名的國家[1]。以色列位于亞洲西部地中海沿岸,共有人口900萬(wàn)左右,醫療保險制度較為完善,對我國有借鑒意義。

醫療保險制度是一個(gè)國家衛生體制的基本特征,直接影響到醫療服務(wù)供需關(guān)系及供給效率。與其他發(fā)達國家類(lèi)似,以色列現行的醫保由公共與私人醫保組成,公共醫保具有強制性且占主要部分,私人醫保為作為補充部分。2012年,經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)對世界醫療保險進(jìn)行了排名,以色列的醫療保險位居世界第四,僅次于中國香港,新加坡和日本,現為醫療器械第一大國[2]。

一、以色列醫療保險制度的現狀和特點(diǎn)

以色列醫療保險制度基于《國家健康保險法》構建,具有全民覆蓋、公私結合的特點(diǎn)。醫保資金主要由國家預算、專(zhuān)項稅收和健康保險費構成。公民要從四家醫療保險基金購買(mǎi)醫療服務(wù),且基層診療制使得各醫療機構見(jiàn)資源共享、協(xié)作良好。全民享有基本醫療服務(wù),保障水平高;醫?;鸶偁幖ち?,提升了服務(wù)質(zhì)量和效率;政府監管?chē)栏?,確保公平性和可持續性;多層次保障體系滿(mǎn)足不同需求,減輕民眾醫療負擔。

(一)立法制度的形成

以色列醫療保險制度歷史悠久,早在建國之前就已初見(jiàn)規模。最初居民自愿參保,全國870,000人口中約53%擁有醫療保險[3]。1973年,以色列政府通過(guò)了一項健康保險法案,要求所有雇主必須支付健康稅;1988年,面臨著(zhù)人口老齡化國情,以色列開(kāi)始正式實(shí)施社會(huì )化長(cháng)期護理保險法,成為了世上首個(gè)實(shí)行社會(huì )化護理保險的國家;1995年,依據《國家健康保險法》,99%以上以色列公民納入醫保,由四大健康維護組織(HMO:Clalit、Meuhedet、Maccabi、Leumit)經(jīng)辦,以色列這種獨特的模式最大限度的實(shí)現了社會(huì )公平,滿(mǎn)足了各類(lèi)人群的基本生活需求,保障了社會(huì )公平公正發(fā)展。

1995 年,以色列頒布《國民健康保險法》,構建起了現代醫療保險制度的基本框架。這部法律具有重要意義,它明確規定以色列全體公民必須參加醫療保險,這一強制性規定確保了醫保制度的廣泛覆蓋,讓每一位公民都能享受到基本醫療保障。

此外,以色列設有專(zhuān)門(mén)的國民醫療保障局(NII),其在醫保體系中承擔著(zhù)核心職責[4]。NII 負責醫保經(jīng)費的籌集,通過(guò)合理規劃和運作,保障醫保資金的穩定來(lái)源。同時(shí),它還制定醫保政策,這些政策涵蓋了醫保的各個(gè)方面,從參保資格、報銷(xiāo)范圍到支付方式等,為醫保制度的有序運行提供了明確的指導。

(二)資金的籌集

以色列醫保資金來(lái)源多元化,主要由國家預算、專(zhuān)項稅收和健康保險費構成[5]。國家預算在醫保資金中占比達 48%,體現了政府對醫療保障事業(yè)的大力支持。政府通過(guò)財政投入,確保醫保制度能夠覆蓋到全體公民,特別是那些經(jīng)濟困難或特殊群體,保障他們的基本醫療需求。專(zhuān)項稅收貢獻了 34% 的資金,這一方式為醫保資金提供了穩定的補充來(lái)源。健康保險費占比 18%,由年滿(mǎn) 18 歲的公民按收入比率繳納,通常占工資收入的 3 - 5%。退休人員、失業(yè)者和享受福利待遇的人員每月僅需繳納 100 以色列謝克爾;未滿(mǎn) 18 歲的居民、不外出工作的已婚婦女和未滿(mǎn)一年的新移民則免繳;對于高收入群體,設置了繳費封頂線(xiàn),最多繳納全國平均工資的 4 倍。這種差異化的繳費政策,既體現了公平原則,又考慮到了不同群體的實(shí)際經(jīng)濟能力,有助于提高醫保制度的可及性和可持續性。

(三)醫療保險基金的建立

以色列共有 Clalit、Maccabi、Meuhedet 和 Leumit 等 4 家醫療保險基金。這些基金在以色列醫療衛生服務(wù)體系中扮演著(zhù)獨特而重要的角色。根據法律規定,公民必須從這 4 家基金中選擇一家簽約,簽約的基金負責為其購買(mǎi)醫療衛生服務(wù)。這一競爭機制促使各基金不斷提升服務(wù)質(zhì)量,以吸引更多參保人。

為了降低服務(wù)購買(mǎi)成本、提高基金使用效率,4 家基金積極構建自己的醫療服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。它們舉辦社區醫療服務(wù)中心、診所等基層醫療機構,部分基金還擁有自己的醫院,并建立了類(lèi)似于醫聯(lián)體的協(xié)作機制。以 Clalit 醫療保險基金的 Meir 醫院為例,它下屬 8 個(gè)社區醫療服務(wù)中心和 178 個(gè)診所,為 61.2 萬(wàn)人口提供服務(wù)[6]。通過(guò)這種整合資源的方式,基金能夠更好地協(xié)調醫療服務(wù),實(shí)現醫療資源的合理分配,提高醫療服務(wù)的可及性和連續性。

(四)醫療保險的支付

醫保支付政策在以色列的醫療體系中發(fā)揮著(zhù)重要的引導作用。醫療保險基金通過(guò)報銷(xiāo)政策,鼓勵居民在基層首診。除急診外,居民原則上需經(jīng)社區醫生轉診,醫院才會(huì )接收患者就診。沒(méi)有社區醫生的轉診,病人到大型醫院就診將不予報銷(xiāo),且需負擔高額自付費用,并等待更長(cháng)時(shí)間。這種報銷(xiāo)政策的差異,有效引導患者優(yōu)先選擇基層醫療服務(wù),緩解醫院的就診壓力。

以色列采用按人頭總額預付的方式,由醫療保障局根據每個(gè)醫療保險基金的參保人數進(jìn)行撥款。這種支付方式促使醫療保險基金將資源更多地投入到成本效益比更高的基層醫療衛生服務(wù)中,推動(dòng)了基層醫療服務(wù)的發(fā)展。

對于門(mén)診服務(wù),以色列通過(guò)明確全國統一的基本醫療衛生服務(wù)包,限定服務(wù)內容,并設定最高限價(jià),確保費用合理。住院服務(wù)則采用按服務(wù)項目、按床日、按疾病診斷相關(guān)組(DRG)等混合型支付方式,這種綜合的支付方式有助于合理分配醫?;?,提高醫保資金的使用效率。

二、促進(jìn)我國醫療保險制度發(fā)展的啟示與建議

為高質(zhì)量完成“十四五”規劃,我國從制度、流程、創(chuàng )新三方面總結了醫療保險制度舉措與成果。在制度上,構建起多層次醫保法制體系并推進(jìn)《醫療保障法》立法;流程上,通過(guò)預付和即時(shí)結算減輕醫療機構墊資壓力;創(chuàng )新上,助力中醫藥發(fā)展和醫療 “黑科技” 應用,推動(dòng)醫療體系高質(zhì)量發(fā)展。

(一)完善醫療保障制度,支持醫改立法


我國醫改應當綜合運用政策和法律兩種手段, 采用政策先行、法律跟進(jìn)的方式[7]。在立法方面,我國初步構建醫保法制體系。形成了以《社會(huì )保險法》為基礎,以《醫療保障基金使用監督管理條例》《社會(huì )保險經(jīng)辦條例》兩部條例為支撐,以《醫療機構醫療保障定點(diǎn)管理暫行辦法》等六部部門(mén)規章為骨干的新時(shí)代醫療保障法律體系,醫療保障領(lǐng)域法律法規持續完善。同時(shí),加快推進(jìn)《醫療保障法》立法進(jìn)程,結合長(cháng)期護理保險、藥品、耗材集中帶量采購等改革實(shí)踐,制定實(shí)施醫療保障領(lǐng)域系列行政規范性文件,推進(jìn)醫療保障改革制度更加成熟定型。

(二)優(yōu)化醫保支付流程,減輕墊資壓力

近年來(lái),我國醫?;鹬С龀掷m穩定增長(cháng),不僅為廣大參保群眾的生命健康提供了堅實(shí)保障,也為醫療機構的發(fā)展提供了重要支撐。醫保部門(mén)改革支付流程,會(huì )同財政等部門(mén)建立了醫?;痤A付金制度,指導地方推進(jìn)即時(shí)結算改革,進(jìn)一步減輕醫療機構墊資壓力[8]。

一方面,從“事后付”轉變?yōu)椤笆虑案丁?,醫保部門(mén)向符合條件的定點(diǎn)醫療機構,提前預付1個(gè)月左右的醫?;?。2024年至今,全國已預付醫?;鸪^(guò)1700億元。另一方面,從“按月結”變?yōu)椤凹磿r(shí)結”,將醫保部門(mén)與定點(diǎn)醫藥機構的結算周期從以往的30個(gè)工作日壓縮到不超過(guò)20個(gè)工作日,部分地區還實(shí)現了醫療機構申報“次日結”。截至目前,即時(shí)結算已覆蓋全國91%的統籌地區、48.48萬(wàn)家定點(diǎn)醫藥機構,撥付金額5948億元。

(三)注重醫療創(chuàng )新,填補診療空白

2024年政府工作報告提出“新質(zhì)生產(chǎn)力”,“新”是創(chuàng )新,即新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新模式。我國在醫保目錄、價(jià)格管理、支付方式等方面大力推動(dòng)中醫藥的傳承發(fā)展,著(zhù)力保護好、發(fā)掘好、發(fā)展好、傳承好中華民族的瑰寶?!百|(zhì)”是質(zhì)量,即高質(zhì)量、高效率、可持續。我國大力支持新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展,通過(guò)醫療服務(wù)價(jià)格立項,推動(dòng)“人工心臟”、腦機接口等醫療“黑科技”從臨床試驗走入大規模應用;推動(dòng)醫療影像資料“上云聯(lián)通”,既為患者提供便利,也助力云存儲、云計算技術(shù)等快速普及;我們推動(dòng)“航空醫療轉運”落地應用,助推低空經(jīng)濟加速起飛。

參考文獻

[1]https://www.lifetimes.cn/article/48MkagWpK3Y

[2]張充楊.以色列健康保險體系[J].全球科技經(jīng)濟瞭望,1997,(03):63-64+62.

[3]https://tech.ifeng.com/c/7i7Dk6lDw34

[4]Yoel Angel,Adi Niv-Yagoda,Ronni Gamzu. (2021). Adapting the Israeli national health insurance law to the 21century- a report from the 19Dead Sea Conference. Israel journal of health policy research(1).

[5]S. Brammli-Greenberg,R. Waitzberg. "Integrating public and private insurance in the Israeli health system: an attempt to reconcile conflicting values." Private Health Insurance(2020).

[6]蘇圣楠. (2016). 高效有序的以色列醫療保險體系. 商(5).

[7]以色列出臺合規規定嚴格監管醫療行業(yè)[J].新產(chǎn)經(jīng),2019,(01):29.

[8]閆鐘,王居源.健康、保障與參與:積極應對農村人口老齡化的策略[J].經(jīng)濟問(wèn)題,2025,(08):113-120.DOI:10.16011/j.cnki.jjwt.2025.08.008.

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作者:

李佳怡 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院科研助理、健康金融課題組成員,天津理工大學(xué)管理學(xué)院,工商管理(合作辦學(xué))專(zhuān)業(yè)本科生

研究指導:

任國征 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院研究員、健康金融實(shí)驗室(資源庫)主任,課題組組長(cháng)