綠色信貸是一種具有可持續發(fā)展意義的金融信貸政策。雖然近年來(lái)我國綠色信貸發(fā)展很快，但綠色信貸余額仍只占國內全部信貸余額的10%左右。
那么，目前，商業(yè)銀行綠色信貸取得了哪些成效，我們離“專(zhuān)業(yè)”的綠色信貸有多遠，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專(zhuān)業(yè)？對此，記者展開(kāi)調研。
隨著(zhù)遼寧鞍山城市的加速發(fā)展，生活垃圾產(chǎn)量逐漸增加，城市現有的垃圾處理方式普遍存在回收再利用率低、管理不到位、污染環(huán)境等問(wèn)題。為有效解決鞍山市生活垃圾集中處理問(wèn)題，鞍山市政府將“鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項目”作為重要市政配套工程，成功引入位居國內垃圾焚燒發(fā)電行業(yè)前列的重慶三峰環(huán)境集團股份有限公司作為本項目的承建運營(yíng)商。項目建成后，日處理城市生活垃圾可達1500噸/日，預計每年發(fā)電量將達到1.5億度，不但能夠大幅緩解鞍山市生活垃圾處理壓力，而且產(chǎn)生的熱能發(fā)電可為社會(huì )提供大量?jì)?yōu)質(zhì)能源。同時(shí)，采用焚燒方式垃圾減量將達到85%左右，可大幅度節約垃圾填埋占有的土地資源。
綠色發(fā)展離不開(kāi)銀行信貸的支持。2019年，農行遼寧鞍山分行成功營(yíng)銷(xiāo)鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項目，并實(shí)現貸款投放22400萬(wàn)元。項目對接以來(lái)，鞍山農行充分利用相關(guān)信貸政策，為企業(yè)制定合理的融資方案，確保企業(yè)享受到最優(yōu)利率和充足的期限，大大減輕了企業(yè)的財務(wù)成本和還款壓力。為早日將信貸資金發(fā)放到位，農行鞍山分行積極溝通上級行，前、后臺共同聯(lián)動(dòng)，集中骨干力量加快辦理速度，僅用35天就完成了貸款的審批并實(shí)現放款。
而作為中國首家赤道銀行，興業(yè)銀行一直致力于綠色信貸領(lǐng)域的探索與實(shí)踐。興業(yè)銀行貴陽(yáng)分行自2012年9月成立以來(lái)，發(fā)揮興業(yè)銀行集團全牌照優(yōu)勢，以“商行+投行”為抓手，有效服務(wù)貴州省“大生態(tài)”戰略主基調，突出抓好服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生、服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)、服務(wù)城鎮化建設等工作。截至2020年4月末，通過(guò)各種方式為貴州省提供融資超過(guò)2000億元，綠金客戶(hù)達195戶(hù)。其中，累計為50家企業(yè)提供綠色金融授信500億元，實(shí)現投放277億元，余額232億元，余額占比28.7%。
不過(guò)，雖然銀行綠色信貸對城市、農村的綠色發(fā)展起到助推作用，但記者在云南、貴州、遼寧等地調研發(fā)現，在政策、銀行自身等方面依舊存在瓶頸?？梢哉f(shuō)，我們離“專(zhuān)業(yè)”的綠色信貸還有一定距離。
新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受經(jīng)濟日報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，綠色信貸發(fā)展存在一些政策上的瓶頸。從法律環(huán)境看，尚未形成支持綠色信貸發(fā)展的法律法規體系。雖然制定了綠色金融發(fā)展規劃，出臺了《綠色信貸指引》和《能效信貸指引》等監管要求，但相關(guān)制度文件層級較低，缺乏激勵約束效力，監督制約手段不足，綠色信貸難以全面深入實(shí)施。從配套措施看，環(huán)境信息披露制度不健全，綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄也有待細化，排污權、收費權未建立公開(kāi)統一的交易市場(chǎng)和定價(jià)體系，未與綠色信貸形成有效聯(lián)動(dòng)；相關(guān)政策支持力度仍有不足。尤其是在財稅方面還缺少實(shí)質(zhì)性的優(yōu)惠政策，政府擔保機制和風(fēng)險補償機制也存在不足。
“從銀行自身看，綠色信貸項目往往周期較長(cháng)，風(fēng)險較大，回報不高，商業(yè)銀行基層機構和從業(yè)人員提供綠色信貸的意愿不強；綠色信貸所服務(wù)的節能環(huán)保領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)性較高，對銀行經(jīng)營(yíng)管理人才和風(fēng)險防范機制提出更高要求?！倍ｍ抵毖?。
在匯研匯語(yǔ)資產(chǎn)管理公司CEO張強看來(lái)，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)仍存在一些問(wèn)題，可以看出諸多業(yè)務(wù)仍建立在自愿性以及政策引導為主，缺少更為直接、規范化、有力度的扶持和鼓勵措施，首先影響的就是開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性，進(jìn)而影響信貸規模的增長(cháng)速度。
銀行作為實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)單位，構建合理的綠色信貸能夠有效引導經(jīng)濟結構的發(fā)展方向，其核心就是以完善保護生態(tài)、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)為前提的融資渠道，商業(yè)銀行作為主要的金融機構扮演著(zhù)至關(guān)重要的角色。那么，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專(zhuān)業(yè)？
董希淼認為，在政策環(huán)境方面，一是完善法律法規，將綠色金融發(fā)展寫(xiě)入法律，并出臺相應的行政法規，為綠色信貸發(fā)展創(chuàng )造良好的法律環(huán)境。第二，完善配套政策。建立健全環(huán)境信息披露制度，與綠色信貸形成有效聯(lián)動(dòng)；加快綠色項目標準建設，推動(dòng)形成排污權、收費權等公開(kāi)統一的交易市場(chǎng)和定價(jià)體系，完善綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄。第三，加強綠色信貸考核激勵。財政、稅收政策加大對綠色信貸的貼息、減免力度；將綠色信貸業(yè)績(jì)評價(jià)納入宏觀(guān)審慎政策評估（MPA），納入監管評級等體系，引導銀行加大綠色信貸投放。第四，研究借鑒國際綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗，加強與G20、世界銀行集團等國際組織交流，提升我國綠色信貸的發(fā)展水平和質(zhì)量。
“對銀行來(lái)說(shuō)，建立專(zhuān)業(yè)化團隊，加強對綠色產(chǎn)業(yè)政策和貸款客戶(hù)的研究，提高綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險預判能力；對綠色信貸客戶(hù)進(jìn)行層級細分，提高風(fēng)險定價(jià)能力，根據其抵押物價(jià)值和經(jīng)營(yíng)狀況實(shí)施精細化、差異化定價(jià)；探索適用于綠色項目和客戶(hù)的風(fēng)控模型，完善貸后管理的手段和工具，加強貸前調查、貸時(shí)審查、貸后督查，強化風(fēng)險監測和預警，對客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金用途進(jìn)行監控；與相關(guān)政府部門(mén)探討設立綠色金融風(fēng)險補償基金，由政府、銀行和貸款客戶(hù)三方共擔風(fēng)險?！倍ｍ到ㄗh。
“一個(gè)越來(lái)越完善的信貸制度，勢必會(huì )吸引更多的專(zhuān)業(yè)人才加入，渠道也將得到有效拓展?！睆垙姳硎?，隨著(zhù)時(shí)間的發(fā)展，相應的信貸數據也會(huì )更加豐富，通過(guò)一步步的實(shí)踐所積累下來(lái)數據，要比直接拿來(lái)更加有效。完善的銀行信貸體系在順應了監管部門(mén)政策同時(shí)也為更好的綠色經(jīng)濟轉型奠定了基礎。
不積跬步無(wú)以至千里。要達到專(zhuān)業(yè)化的綠色信貸體系需要腳踏實(shí)地一步步推進(jìn)，專(zhuān)業(yè)并不是一個(gè)固定的詞匯而是一個(gè)系統，更多的是需要因事而化、與時(shí)俱進(jìn)。一個(gè)完善的商業(yè)銀行綠色信貸體系，是能滿(mǎn)足各方需求，靈活多變，經(jīng)得住各方考驗的，還能根據事態(tài)的發(fā)展逐步得到進(jìn)化。盡管當前我國綠色信貸的標準還不完備，很多方面處于探索階段，但隨著(zhù)國家層面的逐步重視，信貸產(chǎn)品越來(lái)越多、越來(lái)越靈活，越來(lái)越多的數據得以構建，為我國的綠色信貸體系完善奠定了堅實(shí)基礎。
