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綠金新聞 | 尋路綠色金融 銀行全力求解

發(fā)布時(shí)間:2020-05-21

其疾如風(fēng),其徐如林。

我國綠色信貸規模已突破十萬(wàn)億元,綠色金融動(dòng)力不足的現象似乎有所改善。據人民銀行統計,截至2019年末,我國金融機構本外幣綠色貸款余額10.22萬(wàn)億元,比年初增長(cháng)15.4%,余額占企事業(yè)單位貸款的10.4%,增速超過(guò)各項貸款增速。

分析人士認為,綠色金融作為國家支持環(huán)境服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策手段,能將社會(huì )資金引導至綠色產(chǎn)業(yè),使其形成規模經(jīng)濟,從而緩解經(jīng)濟與環(huán)境間的矛盾,對我國的經(jīng)濟結構轉型與可持續發(fā)展起到積極作用,同時(shí)也是金融改革的內在要求。

梯隊分化明顯

銀行是綠色金融主力軍,它們將綠色貸款資金投向環(huán)保、節能、 清潔能源、綠色交通、綠色建筑等環(huán)保項目,讓綠色環(huán)保理念落到實(shí)處。 根據公開(kāi)資料統計,截至2019年末,已披露相關(guān)數據的16家主要銀行綠色貸款余額達5.82萬(wàn)億元,占全部綠色貸款的56.95%。

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綠色貸款占比反映了銀行的“含綠量”,16家主要銀行綠色貸款平均占比為4.5%,平均增速為23.9%。

具體來(lái)看,從事綠色金融的銀行梯隊分化較為明顯,處于頭部的國有大行體量較大,而在尾部的股份行、中小銀行基數較小,增速卻較快。

六家國有大行占據“半壁江山”,綠色貸款投放總量超過(guò)5萬(wàn)億元,平均增速15.9%。其中,工商銀行投放總量位列第一,綠色貸款余額1.35萬(wàn)億元。農業(yè)銀行和建設銀行綠色貸款余額均在一萬(wàn)億元以上,以上三家國有大行的綠色貸款占比超過(guò)8%。

股份行中沖出多匹“黑馬”,整體增速較快,平均增速為31.5%,不過(guò)發(fā)展程度參差不齊。其中,“先驅者”興業(yè)銀行(601166,股吧)是境內第一家赤道銀行,于2015年將綠色金融列為戰略核心業(yè)務(wù)。與其他銀行不同,興業(yè)銀行的數據口徑是綠色金融融資余額,截至2019年末的融資余額達10109億元,累計服務(wù)綠色金融客戶(hù)14764家。

浙商銀行增速最快,2019年綠色貸款同比增長(cháng)高達138.8%,在16家主要銀行中位列第一。華夏銀行(600015,股吧)增速位居第二,綠色貸款增幅達40.8%。

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中小銀行也積極融入到綠色金融的沃野當中。據不完全統計,江蘇銀行、北京銀行(601169,股吧)、南京銀行(601009,股吧)、甘肅銀行、湖州銀行、九江銀行、安吉農商行、蘇州農商行、杭州銀行、馬鞍山農商行等中小銀行已紛紛建立綠色金融戰略與規劃,設立綠色金融專(zhuān)門(mén)機構或是專(zhuān)業(yè)團隊,積極開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新,在實(shí)現特色經(jīng)營(yíng)的同時(shí)尋找利潤增長(cháng)點(diǎn)。

不光是綠色信貸,我國綠色債券市場(chǎng)正在持續發(fā)展,已成為全球第二大綠債發(fā)行市場(chǎng)。據新世紀評級報告,2019年我國境內主體累計發(fā)行綠色債券212支,發(fā)行規模合計3401億元,同比增長(cháng)21.37%,約占全球同期發(fā)行量近兩成。

區域中小銀行已成為綠色金融債發(fā)行的中堅力量。截至2019年末,城商行和農商行的綠色金融債發(fā)行數量占累計發(fā)行支數的73%,城商行綠債發(fā)行總額已超過(guò)股份行。

關(guān)于綠色債券的積極影響,興業(yè)研究首席綠色金融分析師錢(qián)立華解釋道,中小銀行通過(guò)發(fā)行綠色金融債募集資金,最終都投向了綠色信貸,這將帶動(dòng)綠色信貸持續增長(cháng),形成一個(gè)良性循環(huán)。

痛點(diǎn)何在?

雖然綠色金融的形勢看起來(lái)一片大好,但其發(fā)展進(jìn)程似乎不及預期。目前仍有眾多中小銀行舉棋不定,在沒(méi)有先行經(jīng)驗的背景下,綠色金融仍然是一個(gè)新鮮事物。

綠色金融的痛點(diǎn)由多重因素形成。國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼解釋道,綠色金融目前存在的主要問(wèn)題是:缺乏統一的綠色金融標準;數據信息滯后以及獲取困難、成本較高;政策對綠色金融特別是試驗區之外的金融機構支持不足;綠色金融產(chǎn)品目前主要集中在綠色信貸與綠色債券,產(chǎn)品創(chuàng )新難度較大。

“ESG信息披露政策還不完善。目前我國ESG信息披露機制仍以自愿披露為主,披露信息不完整、數據有效性、可信度待提高及缺乏第三方機構的驗證,對國內綠色金融、可持續投資形成了阻礙?!卞X(qián)立華稱(chēng)。

誠然,對于銀行來(lái)說(shuō),一項業(yè)務(wù)能否站穩腳跟還在于其商業(yè)上的可持續性。首先,壓縮“兩高一?!毙袠I(yè)貸款會(huì )讓銀行喪失一部分現有客源;其次,綠色項目的識別需要收集大量信息,將耗費一定的營(yíng)業(yè)成本;此外,綠色項目前期投資數額較大,產(chǎn)出較慢,對銀行產(chǎn)品和服務(wù)要求更高,短期內無(wú)法為銀行帶來(lái)可觀(guān)的收益。

然而事實(shí)真的如此嗎?北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院講師張琳就綠色金融對銀行財務(wù)績(jì)效的改善效果進(jìn)行了實(shí)證研究,最終得出的結論是:“綠色信貸占比上升有助于提高商業(yè)銀行的凈息差;尤其是對規模較小、流動(dòng)性水平較高的銀行而言,綠色信貸對銀行財務(wù)績(jì)效的改善效果更強?!?

多家銀行相關(guān)人士表示,綠色金融是可以寓義于利的,因為綠色環(huán)保行業(yè)中環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險較低,不良貸款生成的可能性較小,綠色金融有助于提升銀行信貸質(zhì)量。

政策著(zhù)力點(diǎn)

除了“自下而上”的基層探索,綠色金融也離不開(kāi)“自上而下”的政策激勵。就目前來(lái)看,政策激勵主要以人民銀行綠色MPA考核、再貸款為主,地方政府也會(huì )適時(shí)進(jìn)行利息補貼和項目擔保。

錢(qián)立華認為,現有的激勵約束政策對促進(jìn)綠色金融的發(fā)展起到了很大的推動(dòng)作用,但還需出臺更多實(shí)質(zhì)性的約束激勵政策?!拔覀儚?2016年12月首先提出并持續呼吁降低綠色資產(chǎn)風(fēng)險權重,此外還需對綠色信貸等業(yè)務(wù)給予較低的經(jīng)濟資本占用,完善綠色債券監管政策工具箱等?!?

反觀(guān)當下,支持政策的主要著(zhù)力點(diǎn)是鼓勵區域綠色金融創(chuàng )新與合作。國務(wù)院已批復六省九地作為綠色金融改革試驗區,孵化出一批“綠色樣本”,以點(diǎn)帶面推廣先行經(jīng)驗。

政策激勵還在持續加碼,區域合作正向縱深發(fā)展。長(cháng)三角綠色生態(tài)一體化穩步推進(jìn),5月15日人民銀行會(huì )同銀保監會(huì )、證監會(huì )、國家外匯管理局共同發(fā)布的《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區建設的意見(jiàn)》中也明確提到,將推動(dòng)粵港澳大灣區綠色金融合作。

錢(qián)立華表示,粵港澳大灣區綠色金融合作是跨區域的,這會(huì )產(chǎn)生非常好的示范效應?;浉郯母鱾€(gè)區域都有綠色金融的發(fā)展重點(diǎn)和定位,相鄰區域之間合作可以形成協(xié)同效應。

綠色金融大有可為,更多的銀行已經(jīng)訴諸國際合作尋求經(jīng)驗。目前境內已有興業(yè)銀行、江蘇銀行、湖州銀行、重慶農商行采納赤道原則,此外還有中國工商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、九江銀行已簽署聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織發(fā)布的《負責任銀行原則》。兩項原則為銀行業(yè)可持續發(fā)展提供了新的框架標準和指南,正在助推銀行業(yè)綠色金融發(fā)展進(jìn)入“新階段”。