一、“信用擔保+抵押后置”模式支持分布式能源中心項目
（一）背景
貴安云谷分布式能源中心項目由貴州貴安電子信息產(chǎn)業(yè)投資有限公司投資建設，總投資約1.6億元，用地面積2420m2，建筑面積3356m2，主要為總建筑面積約50萬(wàn)m2的貴安云谷綜合體提供空調制冷、制熱、生活熱水及部分電力等服務(wù)。
（二）基本情況
貴安云谷分布式能源中心項目是貴州省乃至國內首座采用“1+3”多種能源互補模式建造的智慧能源中心，即“天然氣”加“水源熱泵系統、太陽(yáng)能光熱系統、空氣壓縮儲能系統”等三種可再生能源的互補式能源利用系統。該項目通過(guò)冷熱電三聯(lián)供的方式可實(shí)現能源的梯級利用，綜合能源利用效率可達75%以上；同時(shí)，相較于常規水冷機組+燃氣鍋爐系統，每年可節省標煤燃燒1459噸，減少SO2排放12.1噸，減少NO2排放10.5噸，減少TSP（懸浮顆粒物）排放2.31噸，減少CO2排放3728.6噸，經(jīng)濟和環(huán)保效益十分顯著(zhù)，項目于2017年10月正式建成投運。
貴州貴安電子信息產(chǎn)業(yè)投資有限公司為新建的創(chuàng )新型企業(yè)，存在歷史經(jīng)營(yíng)數據缺失（不足3年），缺少有效擔保機制和合格抵押品等問(wèn)題，造成該企業(yè)難以按照傳統信貸流程獲得銀行業(yè)金融機構的信貸資金支持。
（三）主要做法
中國農業(yè)銀行在發(fā)放該項目貸款過(guò)程中，創(chuàng )新采用“信用擔保+抵押后置”模式，為貴安電投公司提供綠色信貸支持。由貴安電投投資建設的富士康第四代綠色產(chǎn)業(yè)園項目是以打造“綠色建筑”為目標進(jìn)行規劃設計，并且是達到我國綠色工業(yè)建筑設計“三星級”要求的“深綠”項目，目前已投放完畢，累計投放3億元。項目建成后，將以租賃的形式整體移交給富士康公司使用，作為該企業(yè)入駐貴安新區的生產(chǎn)廠(chǎng)房。
一是由貴安綜合保稅區有限公司為貴安電投提供保證擔保，待項目具備辦理抵押登記條件時(shí)，再通過(guò)辦理相關(guān)抵押登記手續置換前期保證擔保，貴安電投就此向農業(yè)銀行出具承諾函，獲得10年期累計3億元的綠色貸款支持；二是在貸款利率方面，農行為貴安電投公司提供了低于其他金融機構的貸款執行利率，貸款利率僅為6.1%。
（四）案例啟示
第一，幫助該公司渡過(guò)了難關(guān)，解決其資金瓶頸的后顧之憂(yōu)，與企業(yè)多方面的合作增強了農業(yè)銀行與企業(yè)的親密度，企業(yè)未來(lái)的發(fā)展也將推動(dòng)農業(yè)銀行在當地的更好發(fā)展；第二，該成功案例在貴安綠色金融改革創(chuàng )新試驗區內起了良好的示范效應，提升農業(yè)銀行在當地的知名度，為該行今后的客戶(hù)拓展打下了基礎，鋪平了道路；第三，該模式較適合具有良好市場(chǎng)前景及穩定現金流的新創(chuàng )型綠色企業(yè)（項目）爭取商業(yè)銀行信貸資源支持，具有一定推廣和復制價(jià)值。
二、“政銀?！焙献魈岣呔G色企業(yè)融資效率
（一）背景
為緩解中小型綠色企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，豐富綠色保險產(chǎn)品品種，人保財險貴州省分公司推出綠色保險信貸“政銀?！焙献髂Ｊ?，探索政府、銀行、保險公司相互合作、風(fēng)險共擔的模式，為綠色企業(yè)貸款提供兜底保障，以提高綠色企業(yè)獲取銀行信貸資金支持的效率。
（二）主要做法
“政銀?！焙献髂Ｊ綄?shí)質(zhì)上為貸款保證保險品種，是指為政府重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)群體在獲取銀行貸款時(shí)，采取由政府、銀行、保險公司三方共擔風(fēng)險的模式，對貸款損失按一定比例分別進(jìn)行兜底保障，提高企業(yè)的信貸融資可獲得性，達到支持重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目的。
根據政府重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)群體目錄，一是銀行對企業(yè)法人提供貸款資金并獲取資金對價(jià)收益，同時(shí)承擔一定比例風(fēng)險敞口，每筆借款的承擔比例一般為20%-30%，若低于20％則不予承保。二是保險公司收取保費，通過(guò)貸款保證保險類(lèi)產(chǎn)品對貸款損失承擔一定比例兜底保障?！罢y?！焙献髂Ｊ降哪昊鶞寿M率一般為3%-5%，最長(cháng)不超過(guò)一年，當貸款逾期率超過(guò)3%-5%，則全面叫停此項業(yè)務(wù)。三是政府通過(guò)建立風(fēng)險保障基金，用于項目貸款貼息、保費補貼以及對銀行及保險公司的兜底風(fēng)險按一定規則進(jìn)行補償（一般為20%-30%）。當風(fēng)險基金因政府承擔風(fēng)險保障責任或代償銀行、保險公司損失而減少時(shí)，政府應及時(shí)補充注資。
（三）案例意義及啟示
“政銀?！焙献髂Ｊ酵ㄟ^(guò)風(fēng)險共擔的市場(chǎng)化運作機制，能夠大幅提升銀行信貸資金供給與企業(yè)資金需求之間的銜接效率。一是通過(guò)為借款人提供貸款增信，協(xié)助有資金需求的綠色企業(yè)獲得信貸資金支持；二是保險的介入，能夠為銀行分散壞賬風(fēng)險，并進(jìn)一步為其拓展客戶(hù)資源；三是通過(guò)政府建立風(fēng)險保障基金池，倍數地放大政府資金的使用效率。該模式尤其適合政府重點(diǎn)扶持的綠色產(chǎn)業(yè)爭取銀行信貸資源支持，能夠有效緩解綠色企業(yè)貸款門(mén)檻高、放款銀行風(fēng)險高的現實(shí)困難。
三、環(huán)境污染責任保險試點(diǎn)
2018年4 月14 日，人保財險贛江新區分公司暨綠色保險產(chǎn)品創(chuàng )新實(shí)驗室正式開(kāi)業(yè)，成為人保財險系統在國家級新區設立的第一家地市級機構和兩家綠色保險創(chuàng )新實(shí)驗室之一。人保財險贛江新區分公司暨綠色保險創(chuàng )新實(shí)驗室的開(kāi)業(yè)，為贛江新區綠色金融組織體系建設注入新的力量，為發(fā)展綠色保險、完善社會(huì )治理、服務(wù)新區百姓提供更加良好的平臺和抓手。
人保財險贛江新區分公司選定晨鳴紙業(yè)、凱迅光電等8家省級重點(diǎn)企業(yè)或環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)開(kāi)展環(huán)境污染責任保險試點(diǎn),總保額4000萬(wàn)元。根據試點(diǎn)方案，首批試點(diǎn)企業(yè)的保費由新區、組團、企業(yè)分別按照45%、45%、10%的比例負擔；對于第二批及以后購買(mǎi)環(huán)境污染責任保險的企業(yè)，將適度調整財政和企業(yè)保費負擔比例。針對試點(diǎn)工作，該公司建立了引導機制。若首年保險期間未出險，第二年續保時(shí)保險公司將給予上年企業(yè)自繳部分（10%）的優(yōu)惠。人保財險贛江新區分公司將委托環(huán)境風(fēng)險評估研究所、業(yè)內專(zhuān)家為承保企業(yè)開(kāi)展環(huán)境風(fēng)險評估、提供環(huán)境風(fēng)險咨詢(xún)及培訓服務(wù)，幫助企業(yè)提高環(huán)境風(fēng)險管理水平。
2018年5月14日-16日，人保財險贛江新區分公司聯(lián)合清華大學(xué)環(huán)境學(xué)院，對首批投保企業(yè)開(kāi)展企業(yè)環(huán)境風(fēng)險巡查服務(wù)，旨在充分發(fā)揮保險的事前預防功能，幫助企業(yè)做好風(fēng)險減量管理，排查環(huán)境風(fēng)險隱患，為企業(yè)提供環(huán)境風(fēng)險領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)。后期，專(zhuān)家組將在整理相關(guān)巡查信息的基礎上，一對一形成各企業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估報告和贛江新區區域環(huán)境風(fēng)險評估，供企業(yè)和相關(guān)部門(mén)決策參考。
目前，人保財險江西省分公司和清華大學(xué)正在積極研發(fā)推廣環(huán)境污染責任保險風(fēng)險管理云服務(wù)平臺和移動(dòng)客戶(hù)端。屆時(shí)，客戶(hù)可以在云平臺和移動(dòng)客戶(hù)端上實(shí)現第三方風(fēng)險管理服務(wù)、企業(yè)風(fēng)險預警、隱患排查和風(fēng)險識別、環(huán)境評估記錄等功能。
四、綠色金融同業(yè)合作
九江銀行把發(fā)展綠色金融作為使命與責任，明確提出打造“新三農銀行、綠色金融銀行、城鎮化銀行、汽車(chē)金融銀行、政府銀行、老百姓銀行”的發(fā)展目標，積極搶抓贛江新區獲批綠色金融改革創(chuàng )新試驗區的政策機遇，認真貫徹《江西省贛江新區建設綠色金融改革創(chuàng )新試驗區總體方案》、《贛江新區關(guān)于促進(jìn)綠色金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》等文件精神，建機構、搭框架、定標準、挖市場(chǎng)，積極推動(dòng)綠色金融體系建設，努力打造“九銀綠色金融”特色品牌。2017年8月9日，九江銀行在全省地方法人金融機構中率先設立綠色金融事業(yè)部。
2017年9月28日，九江銀行分管行領(lǐng)導帶隊赴興業(yè)銀行南昌分行學(xué)習交流綠色金融工作經(jīng)驗。通過(guò)考察活動(dòng)，不僅深入了解興業(yè)銀行南昌分行在綠色金融方面好的做法，更是對其綠色金融戰略和業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗有了深刻的理解，尤其是針對“興業(yè)融智”這一綠色金融產(chǎn)品產(chǎn)生了濃厚的興趣和合作意向。
2017年11月29日，九江銀行與興業(yè)銀行在贛江新區簽訂綠色金融合作協(xié)議，綠色金融同業(yè)合作正式落地。根據協(xié)議，興業(yè)銀行先期將提供智力輸出、管理輸出服務(wù)，參與九江銀行綠色金融業(yè)務(wù)規劃，提供研究、培訓等專(zhuān)業(yè)支持，并通過(guò)提供綠色金融管理模式及標準體系的規劃咨詢(xún)與設計，推動(dòng)雙方在綠色投融資、財富管理、資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理等方面開(kāi)展深度合作和業(yè)務(wù)創(chuàng )新。雙方還將逐步深化品牌共建與協(xié)同推廣，共同實(shí)現“由綠到金”的共贏(yíng)發(fā)展。
在實(shí)際操作層面，興業(yè)銀行從存量摸底和優(yōu)化、重點(diǎn)行業(yè)調研、行業(yè)標準制定、金融產(chǎn)品創(chuàng )新等角度，為九江銀行提供了可行性建議。九江銀行在此基礎上，先后出臺《綠色金融業(yè)務(wù)流程》、《綠色信貸政策》、《綠色信貸管理辦法》、《綠色信貸管理實(shí)施細則》等規章制度，優(yōu)化綠色授信和審批流程，在信貸準入、項目評估、貸款審批、放款審核等流程設立綠色信貸的專(zhuān)項通道，并從業(yè)務(wù)認定、授信審批、項目落地、數據統計等方面制定綠色業(yè)務(wù)流程。
同時(shí)，為全面提升九江銀行綠色金融業(yè)務(wù)水平，構建綠色金融的組織、文化和價(jià)值體系，興業(yè)銀行綠色金融部對九江銀行全體公司客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行了綠色金融業(yè)務(wù)知識專(zhuān)題培訓，增進(jìn)大家對綠色金融的認知，奠定了九江銀行進(jìn)一步做大做強綠色金融的堅實(shí)基礎。
五、銀行業(yè)金融機構綠色分（支）行創(chuàng )建
為加快贛江新區綠色金融改革創(chuàng )新試驗區建設，江西銀監局在全國率先開(kāi)展銀行業(yè)金融機構綠色分（支）行創(chuàng )建試點(diǎn)工作。2017年11月28日，江西銀監局印發(fā)《江西贛江新區綠色分(支)行管理暫行辦法》（贛銀監發(fā)〔2017〕44號），按照“統一標準、掛牌經(jīng)營(yíng)、動(dòng)態(tài)管理”的管理原則，重點(diǎn)提出“綠色信貸平均余額占所在分（支）行信貸總額的比重不低于60%，或綠色信貸授信客戶(hù)占分（支）行客戶(hù)總數不低于60%；不良貸款率不高于本機構江西轄內小微企業(yè)貸款平均不良貸款率”的評選指標。
2017年11月30日，江西銀監局印發(fā)《關(guān)于做好2017年度江西贛江新區銀行機構創(chuàng )建“綠色分（支）行”工作的通知》（贛銀監辦發(fā)〔2017〕168號），正式啟動(dòng)綠色分（支）行創(chuàng )建工作。按照銀行機構自評申報、對口機構監管部門(mén)初審及市場(chǎng)準入規制部門(mén)復審等流程，2018年3月20日，江西銀監局授予中國工商銀行江西贛江新區支行、興業(yè)銀行贛江新區支行等7家銀行機構“2017 年度江西贛江新區綠色支行”稱(chēng)號。
開(kāi)展銀行業(yè)金融機構綠色分（支）行創(chuàng )建工作，不僅是對7家機構參與贛江新區綠色金融改革創(chuàng )新試驗區建設工作的充分肯定，也為其他機構樹(shù)立了典型，督促他們積極對照“綠色分（支）行”創(chuàng )建評選標準，優(yōu)化綠色信貸管理流程，創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，助推綠色金融文化和價(jià)值體系建設。
來(lái)源：綠色金融
新媒體編輯：曹應盈
