金融與科技的有效融合，可以更好探索金融支持科技創(chuàng )新的新途徑，健全和完善金融科技服務(wù)體系，推動(dòng)綠色金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。近年來(lái)，金融監管部門(mén)不斷強化金融領(lǐng)域技術(shù)應用的相關(guān)政策措施及風(fēng)險防控監管條例，從技術(shù)、業(yè)務(wù)和主體多方面細化相關(guān)政策制度規定，深化科技應用支持金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，國內持續加強金融科技頂層設計，推動(dòng)實(shí)現科技與金融互通共融；另一方面，金融數據保護也成為監管重點(diǎn)方向，央行推動(dòng)金融數據安全標準制定，強化對金融機構數據安全能力的第三方風(fēng)險評估和漏洞檢測。本文梳理了國內“金融+科技”相關(guān)政策，從科技賦能綠色金融發(fā)展的角度出發(fā)，結合國內科技助力綠色金融發(fā)展的實(shí)踐應用，指出地方政府、金融行業(yè)和科技企業(yè)當下面臨的問(wèn)題和挑戰，并在此基礎上有針對性地提出相應的對策和建議。
一、科技賦能綠色金融的政策環(huán)境與發(fā)展路徑
（一）科技助力金融發(fā)展政策環(huán)境
科技的快速發(fā)展與滲透，對金融行業(yè)產(chǎn)生重大影響，在科技助力金融行業(yè)發(fā)展形態(tài)不斷變更升級的情形下，國內出臺了一系列中央及地方相關(guān)產(chǎn)業(yè)支持和監管政策，旨在加快科技賦能金融行業(yè)發(fā)展。隨著(zhù)人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新一代信息技術(shù)的應用及發(fā)展，“金融+科技”經(jīng)歷了“金融信息化”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融科技”三個(gè)發(fā)展階段。1993年，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》，首次提出加快金融電子化建設，隨后經(jīng)過(guò)金融信息化進(jìn)程的推進(jìn)及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展；2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融被寫(xiě)入政府工作報告；2016年，《“十三五”國家科技創(chuàng )新規劃》中金融科技產(chǎn)業(yè)正式成為國家政策引導方向，直到2019年金融科技業(yè)首份頂層文件《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019-2021年）》發(fā)布，為科技推動(dòng)金融發(fā)展指明道路；2022年1月，中國人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規劃（2022-2025年）》，以穩妥推進(jìn)金融科技發(fā)展，加快金融機構數字化轉型?！栋l(fā)展規劃》提出將科技元素注入金融服務(wù)全流程，注重金融創(chuàng )新的科技驅動(dòng)和數據賦能，同時(shí)，更加強調了堅持綠色低碳的發(fā)展原則。
圖1 中央關(guān)于科技與金融的政策梳理
資料來(lái)源：貿易金融網(wǎng)、根據公開(kāi)資料整理
為響應中央科技與金融相關(guān)政策，地方各政府、人民銀行、工業(yè)園區等結合當地特點(diǎn)做出地方金融科技發(fā)展規劃。2018年以來(lái)，全國主要一、二線(xiàn)城市陸續發(fā)布金融、科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，通過(guò)人才補貼、融資支持、研究獎勵、專(zhuān)項投資基金等優(yōu)惠政策引進(jìn)金融機構、科技企業(yè)及研發(fā)組織，以科技創(chuàng )新推動(dòng)現代金融發(fā)展。
圖2 地方上關(guān)于科技與金融的政策梳理
資料來(lái)源：貿易金融網(wǎng)、根據公開(kāi)資料整理
（二）科技助力綠色金融發(fā)展路徑
在經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型的背景下，綠色金融作為支持產(chǎn)業(yè)結構調整及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力，科技與綠色金融的結合可以更好助力國家綠色發(fā)展戰略目標實(shí)現?？萍即龠M(jìn)綠色金融發(fā)展涉及范圍較為廣泛，由科技支持金融機構業(yè)務(wù)流程，再進(jìn)行綠色金融創(chuàng )新成果數字化轉化實(shí)現綠色金融場(chǎng)景應用，從而形成完整科技與綠色金融融合發(fā)展鏈條。一般來(lái)說(shuō)，將科技與綠色金融融合發(fā)展路徑進(jìn)行分解，可以分為算力層、基礎技術(shù)層、融合核心層、場(chǎng)景應用層四個(gè)層面。一是算力層，作為數字化時(shí)代的物質(zhì)保障，包括5G移動(dòng)網(wǎng)絡(luò )、高性能處理器、高速數據存儲設備等設施；二是基礎技術(shù)層，涵蓋大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等新興技術(shù)，可以促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)高效發(fā)展；三是融合核心層，是指通過(guò)新興科技手段實(shí)現綠色金融的各類(lèi)通用業(yè)務(wù)需求，如在業(yè)務(wù)流程、管理應用、產(chǎn)品服務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng )新運用，將技術(shù)與綠色金融進(jìn)行深度融合；四是場(chǎng)景應用層，主要通過(guò)金融科技構建綠色金融業(yè)務(wù)的實(shí)現與應用方式，具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域可細分為環(huán)境風(fēng)險治理、環(huán)境效益分析、ESG應用、碳金融、綠色信貸等多種應用場(chǎng)景，實(shí)現數據統計、風(fēng)險監測、業(yè)務(wù)流程管理、綠色金融交易等多項功能。
圖3 科技與綠色金融融合發(fā)展路徑
資料來(lái)源：綠色金融和金融科技融合發(fā)展架構及應用方向
二、科技驅動(dòng)綠色金融發(fā)展的實(shí)踐與應用
為了推動(dòng)綠色金融發(fā)展，科技在綠色金融領(lǐng)域的應用范圍不斷擴大，不再僅僅局限于后臺數字化服務(wù)。目前，已有多個(gè)綠??融業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展實(shí)踐探索，各類(lèi)應?場(chǎng)景層出不窮。清華綠色金融發(fā)展研究中心牽頭完成的一項問(wèn)卷調查顯示，創(chuàng )新性應用場(chǎng)景驅動(dòng)不同學(xué)科的交叉與融合，通過(guò)采用或集成大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)，將其應用在ESG分析、環(huán)境風(fēng)險管理、環(huán)境效益測算、綠色信貸、碳金融、綠色債券等十余個(gè)綠色金融的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中。除此之外，目前中國已有60余家機構應用金融科技的技術(shù)手段服務(wù)于綠色金融場(chǎng)景，這些機構包括金融企業(yè)、研究機構、金融技術(shù)服務(wù)提供商等，主要集聚在北京、上海、廣東、浙江地區。
圖4 中國金融科技在綠色金融的應用場(chǎng)景（2020年）
注：針對調查范圍內的六十余家機構，在該綠色金融領(lǐng)域運用金融科技的場(chǎng)景數量，占這些機構全部綠色金融科技場(chǎng)景數量的比重
資料來(lái)源：清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心
本文以ESG數據庫、環(huán)境效益測算和環(huán)境風(fēng)險管理三個(gè)應用場(chǎng)景為例，簡(jiǎn)要概述科技驅動(dòng)綠色金融發(fā)展的創(chuàng )新實(shí)踐情況。借助科技手段建立ESG數據庫和評價(jià)能力，比如，運用大數據、云計算和人工智能等技術(shù)探索構建適合中國國情的ESG評級標準，建立ESG數據庫；依托科技實(shí)現環(huán)境效益測算定量信息披露，環(huán)境效益測算內容主要包含綠色信貸規模、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新、綠色金融標準及認證等，通過(guò)建立評價(jià)體系，持續完善環(huán)境權益市場(chǎng)交易定價(jià)機制；利用大數據等科技方法進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險建模及智能定價(jià)，環(huán)境風(fēng)險建模流程、數據統計分析及預測可以通過(guò)大數據、人工智能等相關(guān)技術(shù)的應用使得建模結果更加高效準確。
三、科技驅動(dòng)綠色金融發(fā)展的問(wèn)題與挑戰
隨著(zhù)國內綠色金融蓬勃發(fā)展，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新、業(yè)務(wù)流程管理、合規風(fēng)控等金融科技應用場(chǎng)景的需求逐漸增多，這種變化趨勢對于信息處理的時(shí)效性、精準度、整合度等提出更高要求。過(guò)去，在有效識別綠色項目、業(yè)務(wù)監測、開(kāi)發(fā)綠色金融創(chuàng )新產(chǎn)品等方面，金融科技已取得一定的成效，但在助力綠色金融發(fā)展的政策、市場(chǎng)、技術(shù)等方面，仍面臨一些挑戰，具體而言：
科技支持綠色金融發(fā)展的具體標準及政策指引有待明確。科技助推綠色金融發(fā)展還面臨著(zhù)政策上的障礙，缺少詳細評價(jià)標準與實(shí)施細則。此外，針對現有的成功應用案例也缺乏一定的總結及推廣。
綠色金融科技專(zhuān)業(yè)人才隊伍仍待充實(shí)。綠色金融對應的新能源、碳資產(chǎn)、節能減排、環(huán)?？萍嫉刃袠I(yè)是金融公司較為陌生的領(lǐng)域，與傳統產(chǎn)業(yè)相比，雖然市場(chǎng)前景較為廣闊，但業(yè)內競爭激烈，技術(shù)迭代較快，對綠色產(chǎn)業(yè)人才儲備和投研能力等提出了更高要求。
科技企業(yè)對區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在綠色金融應用場(chǎng)景的研發(fā)投資相對較少。大部分的科技公司主要投入集中在解決運行效率問(wèn)題的場(chǎng)景，例如運用云計算、大數據、人工智能等技術(shù)提升項目識別、環(huán)境效益測算和ESG產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面。但是，針對信息透明度、可用性及可追溯性問(wèn)題的金融技術(shù)創(chuàng )新和應用較為缺失。
四、對策及建議
為推進(jìn)金融科技在綠色金融實(shí)踐中應用的不斷深化，讓?融科技在綠色金融標準審核、信息披露、產(chǎn)品創(chuàng )新等方面提供更加精準有效的支持，針對上述挑戰，本文提出以下建議：
深化金融業(yè)體制改革，加快轉型升級步伐。綠色金融產(chǎn)業(yè)政策體系要不斷優(yōu)化與完善，區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的實(shí)現需要有體制和機制創(chuàng )新作為載體，同時(shí)通過(guò)“科技+綠色金融”的融合應用研究，構建適合金融業(yè)穩健運行的金融科技及綠色金融發(fā)展體制。
搭建金融線(xiàn)上平臺，提升信息的透明度。金融公司可以利用區塊鏈、人工智能等新興技術(shù)，建立企業(yè)線(xiàn)上管理平臺，使委托人對金融公司和產(chǎn)品的情況有更深入地了解，可以較大程度提高信息透明度，進(jìn)而提升委托人對公司的信任度，以便作出正確的投資判斷和風(fēng)險評估。
制定綠色金融科技發(fā)展規劃,加?對綠??融科技的資源投?。建議金融公司制定?融科技推動(dòng)綠??融發(fā)展戰略、重點(diǎn)任務(wù)以及保障措施，建?相應的體制機制、?才隊伍、技術(shù)儲備，加大對綠色金融科技的資源投入。
相關(guān)文章：
1.IIGF觀(guān)點(diǎn) | 《上海證券交易所“十四五”期間碳達峰碳中和行動(dòng)方案》亮點(diǎn)解讀
2.IIGF觀(guān)點(diǎn) | 金融科技如何推動(dòng)綠色信貸發(fā)展
3.IIGF觀(guān)點(diǎn) | 金融科技賦能銀行業(yè)綠色金融發(fā)展
4.IIGF觀(guān)點(diǎn) | 綠色保險發(fā)展國際經(jīng)驗借鑒及啟示
參考文獻
[1] 中國人民銀行.《金融科技發(fā)展規劃(2022-2025年)》.2021.
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1721750539479961626&wfr=spider&for=pc.
[2] 前瞻網(wǎng).2021年中國及重點(diǎn)城市金融科技政策匯總與解讀分析.2021.
[3] 周道許,張翼飛,穆然.關(guān)于金融科技賦能綠色發(fā)展的認識與思考[R].清華五道口金融科技研究院.2021(6).
[4] 李貴榮.綠色金融和金融科技融合發(fā)展架構及應用方向.金融科技時(shí)代.2021(11).
作者：
汪洵中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院研究員
原創(chuàng )聲明
如需轉載、引用本文觀(guān)點(diǎn)，請注明出處為“中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院”。
新媒體編輯：徐涵
