全面綠色轉型已成為我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的基調，早在2016年，我國就開(kāi)啟了探索綠色金融支持生態(tài)文明改革和社會(huì )經(jīng)濟綠色發(fā)展的步伐，2020年9月22日，習近平總書(shū)記在第七十五屆聯(lián)合國大會(huì )一般性辯論上提出的“30·60”目標更是奠定了我國經(jīng)濟綠色低碳轉型時(shí)間路線(xiàn)圖。深圳作為綠色發(fā)展的先行者，緊抓 “雙區”驅動(dòng)、“雙區”疊加的發(fā)展契機，在綠色金融領(lǐng)域勇于探索，本文就深圳綠色金融頂層設計和政策實(shí)施成效進(jìn)行分析，同時(shí)對深圳市綠色金融發(fā)展提出展望。
一、國家及粵港澳大灣區綠色金融頂層設計
（一）國家綠色金融政策體系
經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，中國已經(jīng)構建了一系列在全球具備領(lǐng)先水平的綠色金融政策和標準體系。2015年9月，中共中央國務(wù)院發(fā)《生態(tài)文明體制改革總體方案》，首次將“建立綠色金融體系”寫(xiě)入國家戰略。2016年8月，中國人民銀行、國家發(fā)改委等原七部委發(fā)布《關(guān)于構建綠色金融體系指導意見(jiàn)》，在早期的綠色信貸、綠色債券以及綠色保險等領(lǐng)域進(jìn)行的政策設計探索上，建立健全綠色金融頂層設計，構筑“自上而下”綠色金融政策體系，我國成為全球首個(gè)建立比較完善綠色金融政策體系的經(jīng)濟體。在“頂層設計”的引導下，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國構建了包含綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、碳排放權交易、地方試點(diǎn)、國際合作、風(fēng)險防范等較為完善的綠色金融政策框架。在綠色金融標準方面，人民銀行牽頭開(kāi)展綠色金融標準化工程，圍繞綠色金融通用基礎標準、綠色金融產(chǎn)品標準、綠色信用評級評估標準、信息披露標準、統計與共享標準、風(fēng)險管理與保障標準等展開(kāi)了全面研究制定工作，目前已經(jīng)制定并實(shí)施多項綠色金融標準。在2019年發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》基礎上，中國人民銀行、中國銀保監會(huì )對綠色信貸、綠色債券的統計和分類(lèi)標準進(jìn)一步完善，相繼修訂發(fā)布《關(guān)于修訂綠色貸款專(zhuān)項統計制度的通知》、《綠色融資統計制度》、《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》，加強綠色標準協(xié)同；2021年3月，中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì )發(fā)布《關(guān)于明確碳中和債相關(guān)機制的通知》，明確碳中和債標準；2021年8月，中國人民銀行發(fā)布《金融機構環(huán)境信息披露指南》和《環(huán)境權益融資工具》，為引導規范金融機構環(huán)境披露工作、創(chuàng )設和推廣環(huán)境權益融資產(chǎn)品提供標準支撐。
（二）粵港澳大灣區綠色金融總體規劃
粵港澳大灣區作為我國對外開(kāi)放時(shí)間最早、經(jīng)濟活力最強的區域之一，擁有較發(fā)達的金融業(yè)和制造業(yè)、良好的創(chuàng )新環(huán)境以及雄厚的經(jīng)濟實(shí)力，具備發(fā)展綠色金融的有利條件，能較好地發(fā)揮“前沿陣地”和“試驗田”的作用，為綠色金融體制機制創(chuàng )新奠定堅實(shí)基礎。
2019年2月，國務(wù)院印發(fā)《粵港澳大灣區發(fā)展規劃綱要》，指出粵港澳大灣區應大力推進(jìn)生態(tài)文明建設，樹(shù)立綠色發(fā)展理念，創(chuàng )新綠色低碳發(fā)展模式。香港定位為大灣區綠色金融中心，澳門(mén)發(fā)展租賃等特色金融業(yè)務(wù)，廣州建設綠色金融改革創(chuàng )新試驗區，深圳建設保險創(chuàng )新發(fā)展試驗區，奠定了粵港澳大灣區發(fā)展綠色金融的主基調。2020年4月，人民銀行等四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區建設的意見(jiàn)》，要求推動(dòng)粵港澳大灣區綠色金融合作，探索在粵港澳大灣區構建統一的綠色金融相關(guān)標準。2021年9月，國務(wù)院發(fā)布《全面深化前海深港現代服務(wù)業(yè)合作區改革開(kāi)放方案》，再次提及要深化粵港澳綠色金融合作，探索建立統一的綠色金融標準，為內地企業(yè)利用港澳市場(chǎng)進(jìn)行綠色項目融資提供服務(wù)。
表1 粵港澳大灣區綠色金融頂層設計
二、深圳地方綠色金融政策分析
（一）深圳綠色金融政策體系發(fā)展進(jìn)程
深圳在國家綠色金融頂層設計以及粵港澳大灣區協(xié)同發(fā)展的大背景下，持續完善自身綠色金融政策體系，以助推自身綠色轉型發(fā)展、助力粵港澳大灣區生態(tài)文明建設，現在已經(jīng)形成“1+1+1+N”的綠色金融發(fā)展體系，即“出臺一部綠色金融法規，成立一個(gè)綠色金融發(fā)展工作領(lǐng)導小組，成立一個(gè)綠色金融協(xié)會(huì )，推出N項綠色金融創(chuàng )新舉措?！?2020年10月，深圳市出臺《深圳經(jīng)濟特區綠色金融條例》，該條例為我國首部綠色金融相關(guān)法律法規，為我國綠色金融發(fā)展打開(kāi)了新局面，產(chǎn)生示范效應。此外，深圳市還成立了綠色金融發(fā)展工作領(lǐng)導小組、綠色金融協(xié)會(huì )等機構，從政府、金融機構、行業(yè)協(xié)會(huì )等相關(guān)方協(xié)同推進(jìn)完善地方綠色金融發(fā)展體系。
圖1 深圳綠色金融政策進(jìn)展
2017年，深圳福田區就開(kāi)始在金融發(fā)展相關(guān)政策文件中鼓勵綠色金融工具的應用，發(fā)布《福田區支持企業(yè)創(chuàng )新融資實(shí)施辦法》，提出鼓勵轄內企業(yè)發(fā)行綠色發(fā)展債等新型融資工具，支持綠色債券發(fā)展。2018年12月，深圳市人民政府在貫徹落實(shí)中國人民銀行等七部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》基礎上，結合深圳發(fā)展特色，發(fā)布深圳市綠色金融發(fā)展的頂層設計文件——《關(guān)于構建綠色金融體系的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《實(shí)施意見(jiàn)》”），明確要求構建獨具深圳特色的綠色金融體系，對綠色信貸創(chuàng )新發(fā)展、資本市場(chǎng)和保險市場(chǎng)支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和區域性環(huán)境權益市場(chǎng)發(fā)展提出指導意見(jiàn)，要求優(yōu)化綠色金融發(fā)展基礎環(huán)境和建立綠色金融體系保障機制，正式奠定了深圳市大力發(fā)展綠色金融的基調。為更好實(shí)施粵港澳大灣區戰略，發(fā)揮深圳經(jīng)濟特區示范效應，2019年，中共中央、國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于支持深圳建設中國特色社會(huì )主義先行示范區的意見(jiàn)》提出深圳要緊抓粵港澳大灣區建設機遇，以可持續發(fā)展先鋒作為戰略定位，深化前海深港現代服務(wù)業(yè)合作區改革開(kāi)放，構建綠色低碳循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟體系。2021年，為落實(shí)《實(shí)施意見(jiàn)》，深圳市監管部委陸續出臺兩份政策文件，分別為深圳市地方金融監督管理局聯(lián)合人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監局印發(fā)《關(guān)于加強深圳市銀行業(yè)綠色金融專(zhuān)營(yíng)體系建設的指導意見(jiàn)（試行）》，深圳市生態(tài)環(huán)境局和深圳銀保監局聯(lián)合印發(fā)《深圳市環(huán)境污染強制責任保險實(shí)施辦法》，上述兩份文件分別從激勵銀行機構設立綠色金融專(zhuān)營(yíng)機構、明晰環(huán)境污染強制責任保險機制，推進(jìn)深圳綠色金融細化方向深入建設。2021年11月，銀保監會(huì )深圳監管局等三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)金融業(yè)服務(wù)新發(fā)展格局的指導意見(jiàn)》，再次重申要大力發(fā)展綠色金融，支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。
此外，在綠色標準方面，2021年3月，深圳市市場(chǎng)監督管理局發(fā)布了《綠色企業(yè)評價(jià)規范》等四個(gè)標準，有助于社會(huì )踐行綠色發(fā)展理念，初步開(kāi)始構建綠色標準體系。綠色標準建設是加快綠色金融發(fā)展的基石，統一的綠色金融標準有助于規范綠色金融發(fā)展，聚焦支持低碳綠色發(fā)展戰略，完善綠色金融體系。目前，深圳地方金融局組織開(kāi)展近26項綠色金融配套標準與制度的課題研究，均已經(jīng)取得階段性進(jìn)展。同時(shí)深圳市地方金融局局長(cháng)何杰表示深圳將在大灣區推動(dòng)設立一批互認的第三方綠色金融評估、認證機構，適時(shí)對各地綠色金融標準予以整合、實(shí)現互信互認。據悉，深圳人民銀行正主導研制的國家重點(diǎn)綠色金融標準之一“綠色私募股權投資基金基本要求”已作為行業(yè)標準正式立項。
（二）《深圳綠金條例》解讀
2020年10月29日深圳市第六屆人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第四十五次會(huì )議通過(guò)《深圳經(jīng)濟特區綠色金融條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)，自2021年3月1日起施行。該《條例》為我國首部綠色金融法律法規，以示范效應輻射全國，有助于強化綠色金融發(fā)展的法治保障，促進(jìn)我國綠色金融法律法規體系的不斷完善。
《條例》落實(shí)了《民法典》中的綠色原則，規定金融機構應遵循有利于節約資源、保護生態(tài)環(huán)境的原則提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，在我國法律法規中首次將“應對氣候變化”列為支持領(lǐng)域，促進(jìn)綠色金融發(fā)展?！稐l例》以人民銀行等七部委發(fā)布《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》為依據，強調系統性、先進(jìn)性和平衡性，建立了系統性的法規章節框架，形成了涵蓋“制度與標準+產(chǎn)品與服務(wù)+綠色投資評估+信息披露+服務(wù)與促進(jìn)+監管與管理”的完整綠色金融生態(tài)鏈，以現行示范區推進(jìn)立法創(chuàng )新，以科學(xué)、前瞻、引領(lǐng)的原則立法，并注重立法的激勵與約束。在內容上，《條例》分別從建立完善綠色金融制度體系、制定綠色金融相關(guān)標準、創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)、建立綠色投資評估制度、明確環(huán)境信息披露責任、強化綠色金融的保障與支持、加強綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的監督與管理、建立環(huán)境污染強制責任保險制度以及罰則等十方面建立深圳綠色金融法律體系，以法制支持深圳綠色可持續發(fā)展。
《條例》的建立為深圳發(fā)展綠色金融打下良好的基礎，有效提升深圳在綠色金融領(lǐng)域的城市地位和影響力，吸引外資進(jìn)入中國市場(chǎng)，促進(jìn)我國綠色金融國際化。一方面，《條例》幫助深圳建立綠色法制營(yíng)商環(huán)境，從環(huán)境信息披露、組織體系、投資評估等方面規范金融機構發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，通過(guò)國際合作、標準建設、制度建設等方面保障綠色金融可持續發(fā)展。另一方面，深圳在“十四五”規劃中提出打造三個(gè)中心，其中包括全球可持續發(fā)展中心?！稐l例》的出臺為可持續金融發(fā)展奠定了基礎，為綠色金融發(fā)展提供了一劑強心劑，在《條例》的支持下，后續將釋放更多有利于國際合作的綠色金融保障政策，有力打造了深圳的綠色品牌形象。此外，《條例》的建立是深圳貫徹落實(shí)習近平生態(tài)文明思想、落實(shí)“雙區驅動(dòng)”發(fā)展戰略的重要一環(huán)，《中共中央國務(wù)院關(guān)于支持深圳建設中國特色社會(huì )主義先行示范區的意見(jiàn)》強調了深圳“可持續發(fā)展先鋒”的戰略定位，深圳作為國家可持續發(fā)展的先行者，率先建立綠色金融法律體系，以示范作用輻射全國，為國家提供可復制的綠色金融發(fā)展經(jīng)驗。
三、深圳市綠色金融發(fā)展成效
在國家和深圳較為完善的綠色金融政策體系引領(lǐng)下，經(jīng)過(guò)多年的探索與實(shí)踐，深圳綠色金融發(fā)展取得顯著(zhù)成效，綠色金融工具創(chuàng )新成果突出，同時(shí)依托自身在科技創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢推動(dòng)金融科技與綠色金融的深度融合，對推動(dòng)深圳市經(jīng)濟綠色低碳轉型發(fā)揮了重要的支持作用。
深圳市綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色信托規模保持穩步提升。截至2020年末，深圳市轄內銀行業(yè)金融機構綠色信貸余額達3488億元，同比增長(cháng)16.80%，較各項貸款增速高2.60%，綠色信貸規模與廣州市基本持平，占全省綠色信貸余額比例高達47.71%。深圳市環(huán)境污染強制責任保險在保企業(yè)672家，保額約12億元，保費收入1727萬(wàn)元，保費規模占全省的36.2%。深圳市轄內小微綠色企業(yè)、綠色項目的再貼現綠色通道——“綠票通”累計辦理401筆，金額約14億元；深圳注冊發(fā)行的綠色企業(yè)債、公司債、信貸ABS等共計50只，募資金額總額281億元。在綠色金融對投融資引導的突出作用下，2020年深圳綠色低碳產(chǎn)業(yè)增加值1227億元，同比增長(cháng)6.2%，特別是在新能源汽車(chē)、廢棄物處理等綠色低碳產(chǎn)業(yè)擁有一批行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，為綠色金融發(fā)展提供豐富的應用場(chǎng)景。
綠色金融工具不斷創(chuàng )新。政府積極推動(dòng)、引導轄內金融機構創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，把握綠色經(jīng)濟發(fā)展契機，通過(guò)評選綠色金融“最佳實(shí)踐”案例，如國開(kāi)行深圳分行參與發(fā)行我國首單“碳中和”專(zhuān)題“債券通”綠色金融債、民生銀行深圳分行創(chuàng )新綠色產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)、平安財險深圳分公司國內首創(chuàng )綠色衛士裝修污染責任險、平安信托發(fā)行國內首單“三綠”資產(chǎn)支持票據產(chǎn)品等，形成綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新示范效應，讓更多的金融機構加入綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新的行列中，推動(dòng)深圳市產(chǎn)業(yè)綠色轉型。
金融科技支撐綠色金融發(fā)展與創(chuàng )新。深圳銀保監局與深圳市人居環(huán)境委合作搭建信息共享平臺——環(huán)境強制責任保險信息管理平臺，建立統一的綠色金融信息數據庫，實(shí)現數據報送、統計、分析、查詢(xún)等功能，有效解決企業(yè)及項目污染情況識別難題，降低綠色金融市場(chǎng)的信息不對稱(chēng)性，從制度上保障綠色金融的發(fā)展。平安財險利用大數據分析手段開(kāi)發(fā)“平安產(chǎn)險鷹眼系統環(huán)境風(fēng)險地圖（DRS）”，通過(guò)導入企業(yè)GPS坐標等信息，整合周邊交通、水體、環(huán)境等數據，量化評估企業(yè)環(huán)境風(fēng)險，解決環(huán)境污染責任險推廣中的事前風(fēng)險防范難題，為保險企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險篩選、保險費率厘定過(guò)程提供較為準確的量化依據，有效助力高風(fēng)險傳統產(chǎn)業(yè)的綠色轉型。深圳機場(chǎng)引進(jìn)GBAS航行新技術(shù)，推動(dòng)APU實(shí)現100%替代使用，推進(jìn)飛機噪聲監測系統建設，獲評民航打贏(yíng)藍天保衛戰首批示范單位的榮譽(yù)稱(chēng)號。
四、深圳綠色金融未來(lái)發(fā)展展望
深圳作為“雙區”城市，是粵港澳大灣區建設的核心，同時(shí)承擔起先行先試的示范區使命，深圳毗鄰港澳兩地，肩負中國大陸對外開(kāi)放窗口的重任。立足深圳綠色金融發(fā)展成效以及存在問(wèn)題，結合我國自上而下的“雙碳”目標以及實(shí)施路徑重點(diǎn)，建議未來(lái)從環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險體系構建、綠色金融對外開(kāi)放、ESG標準建設及金融科技等四方面推動(dòng)深圳綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，以支持深圳地區經(jīng)濟綠色低碳轉型及碳中和目標的實(shí)現。
（一）推進(jìn)粵港澳大灣區“軟聯(lián)通”，推廣ESG指標兩地互認
《深圳證券交易所上市公司信息披露工作考核辦法》（2020年修訂）鼓勵深交所上市公司主動(dòng)披露ESG信息，目前深圳政府文件未出具ESG信息披露相關(guān)文件。在“碳達峰、碳中和”的背景下，深圳可借助深港通機制，以香港聯(lián)交所《環(huán)境、社會(huì )及管治報告指引》為基礎，建立兩地認可的ESG指標——深港通股票ESG信息披露指引，以深港通相關(guān)企業(yè)作為ESG信息披露試點(diǎn)推行，先行先試，以示范作用輻射粵港澳大灣區，同時(shí)建立雙標準有助于吸引更多境外資金，幫助境內企業(yè)實(shí)現“走出去”，深化“一帶一路”倡議。
（二）金融科技與綠色金融結合，科技賦能低碳深圳
深圳被譽(yù)為“中國硅谷”，根據深圳政府數據開(kāi)放平臺數據，截至2021年11月29日，深圳轄內高新技術(shù)企業(yè)（含國家高企、深圳市高企和深圳市高項認定）共一萬(wàn)家，其中包括5406家電子信息技術(shù)公司、496家新能源及節能技術(shù)公司、284家資源與環(huán)境技術(shù)高新科技公司，深圳轄內金融機構可加強與高新科技公司的合作。在金融機構端，可借助科技賦能，區塊鏈、大數據、人工智能、云計算等金融科技的底層技術(shù)，解決信息不對稱(chēng)、降低交易成本、拓寬金融服務(wù)面，如區塊鏈的分布式記賬可有效監測資金流向綠色領(lǐng)域，保證資金流向和用途公開(kāi)透明，去中心化可有效解決跨主體間的信息不對稱(chēng)問(wèn)題，建立信息共享平臺，降低金融機構獲取信息成本，大數據分析可有效識別綠色金融客戶(hù)的信用和風(fēng)險狀況，為金融機構貸款和投資決策提供依據。在產(chǎn)品端，利用“中國硅谷”的地緣優(yōu)勢，積極開(kāi)發(fā)新能源及節能技術(shù)、資源與環(huán)境技術(shù)等低碳技術(shù)相關(guān)金融產(chǎn)品，拓寬轄內綠色、低碳企業(yè)融資渠道，以金融力量助力深圳低碳高新技術(shù)發(fā)展。
（三）采取環(huán)境壓力測試，防范環(huán)境與社會(huì )相關(guān)金融風(fēng)險
風(fēng)險防范一直為金融體系基礎建設的重中之重，基于尚未完善的綠色金融體系，目前國內金融機構使用環(huán)境壓力測試尚未全面鋪開(kāi)，《深圳經(jīng)濟特區綠色金融條例》中第二十條提到“鼓勵金融機構使用環(huán)境壓力測試和情景分析等方法和工具”，可見(jiàn)金融機構對于環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險識別、管理及控制仍處于起步階段。據悉，深圳綠色金融行業(yè)協(xié)會(huì )計劃出臺環(huán)境壓力測試和情景分析指引，指導轄內金融機構開(kāi)展環(huán)境壓力測試和情景分析工作，但基于《條例》中以鼓勵形式推行環(huán)境壓力測試，金融機構實(shí)施環(huán)境壓力測試的自愿性缺乏，深圳可采取試點(diǎn)先行機制，強制試點(diǎn)機構探索、研究環(huán)境壓力測試和情景分析，逐步向全市推廣。
（四）緊抓前海自貿區發(fā)展機遇，發(fā)展跨境綠色金融
在《全面深化前海深港現代服務(wù)業(yè)合作區改革開(kāi)放方案》提出把前海自貿區建設為高水平對外開(kāi)放門(mén)戶(hù)樞紐。2019年，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《粵港澳大灣區發(fā)展規劃綱要》強調“支持香港打造大灣區綠色金融中心，建設國際認可的綠色債券認證機構。研究在澳門(mén)建立綠色金融平臺”，在國家政策、較完善的金融基礎的支持下，香港有望發(fā)展為國際綠色金融中心。深圳地處粵港澳大灣區的核心地帶，前海自貿區毗鄰香港，可以前海自貿區為跨境綠色金融試點(diǎn)，大力開(kāi)展跨境雙向綠色貸款、雙向綠色債券、雙向綠色資產(chǎn)證券化等創(chuàng )新跨境綠色產(chǎn)品，建立兩地互認的綠色金融標準。
（五）發(fā)揮粵港澳大灣區優(yōu)勢，實(shí)現各地綠色金融聯(lián)動(dòng)發(fā)展
粵港澳大灣區的四個(gè)中心城市深圳、廣州、香港、澳門(mén)在綠色金融發(fā)展上優(yōu)勢顯著(zhù)，深圳在綠色金融與科技深度融合、立法等方面具有天然優(yōu)勢，同時(shí)擁有深圳證券交易所和深圳排放權交易所。廣州作為綠色金融改革創(chuàng )新試驗區，初步形成了涵蓋綠色信貸、綠色證券等全領(lǐng)域的綠色金融服務(wù)體系架構，在政策支持、基礎設施建設等方面走在前列，擁有廣州碳排放交易所和廣州期貨交易所。香港作為國際金融中心，擁有香港聯(lián)交所以及成熟的綠色金融運作模式和流程，在法律層面相對完善，并且具備吸引國際資金的優(yōu)勢。澳門(mén)在搭建綠色金融平臺、成立環(huán)保節能基金等綠色發(fā)展上積極探索，并且是對接葡語(yǔ)系國家在綠色金融領(lǐng)域發(fā)展與交流不可或缺的橋梁。但目前大灣區內綠色金融聯(lián)動(dòng)發(fā)展效應尚未顯現，各地可加強在基礎設施、標準、監管等方面的交流與合作，充分發(fā)揮粵港澳大灣區的政策優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、資金優(yōu)勢和國際合作優(yōu)勢。
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作者：
司徒韻瑩中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院助理研究員
胡曉玲中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院助理研究員
黎 崢 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院研究員
原創(chuàng )聲明
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新媒體編輯：楊若晨
