近日，國家發(fā)展改革委會(huì )同財政部，向地方下達了今年第三批690億元超長(cháng)期特別國債支持消費品以舊換新資金，10月將下達第四批690億元“國補”資金。相關(guān)政策的出臺，為綠色消費注入強勁動(dòng)力。但當短期優(yōu)惠紅利期一過(guò)，綠色消費金融該如何精準匹配需求、平衡多方利益？綠色消費如何從“一時(shí)熱”變成“長(cháng)期香”？中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院ESG中心聯(lián)合主任包婕日前接受中國環(huán)境報采訪(fǎng)時(shí)，針對如何深化綠色消費理念、完善綠色消費生態(tài)，提出了相關(guān)觀(guān)點(diǎn)。
一、金融支持綠色消費相關(guān)政策
消費者作為綠色消費行為的發(fā)生端，是推動(dòng)市場(chǎng)可持續發(fā)展、綠色理念的深化的重要角色。近年來(lái)，隨著(zhù)國家政策的引導和消費者需求的變化，綠色消費觀(guān)念深入人心，綠色消費逐步普及。此前，中國人民銀行等六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持提振和擴大消費的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》），提出探索金融支持綠色消費等新型消費的有效渠道和方式。在《指導意見(jiàn)》中，針對個(gè)人消費者主要從綠色智能家電家居、新能源車(chē)消費等方面提出引導，并以消費貸款、以舊換新等金融支持模式為主，鼓勵金融機構加大金融產(chǎn)品創(chuàng )新力度?！毒G色金融支持項目目錄（2025年版）》將綠色消費的范圍定義為包括新能源汽車(chē)消費、綠色低碳建筑消費以及其他綠色消費。與普通消費金融相比，綠色消費產(chǎn)品可以在準入、額度、期限、價(jià)格等維度設定“綠色溢價(jià)”安排，從而推動(dòng)“消費+綠色”的發(fā)展模式。
二、綠色消費金融面臨精準匹配難題
盡管金融機構已在綠色消費領(lǐng)域展開(kāi)諸多積極探索，但在實(shí)際落地過(guò)程中，綠色消費金融的發(fā)展并非一帆風(fēng)順，其中，金融支持與實(shí)際需求之間的精準匹配問(wèn)題逐漸凸顯，成為制約其進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵。
金融機構的支持與商戶(hù)需求在一定程度上無(wú)法精準高效匹配，主要有兩方面原因：一方面是商戶(hù)在完成消費交易時(shí)難以實(shí)時(shí)、可信地向金融機構輸出商品的“綠色屬性”數據，導致金融機構無(wú)法精準識別綠色消費行為，也就難以給予差異化的信貸、額度或利率優(yōu)惠；另一方面是由于商品數據的不對稱(chēng)可能帶來(lái)金融風(fēng)險，例如商品變更改版帶來(lái)的綠色消費認定合規性問(wèn)題、消費者退換貨帶來(lái)的綠色標識失效問(wèn)題等。
三、需多方合力打通金融支持綠色消費路徑
（一）平衡消費者讓利、風(fēng)險可控與商業(yè)可持續
首先，需要建立標準化的綠色消費金融標準，通過(guò)標準化、規范化的認定標準體系連接金融機構、商戶(hù)端和消費端，進(jìn)而推動(dòng)可持續消費模式的形成。具體而言，金融端能夠基于綠色貼標實(shí)現對于綠色消費的定向行為引導和意識培養，并通過(guò)自身具備綠色消費屬性投向的基礎資產(chǎn)在金融市場(chǎng)的流轉、為金融機構資金持有綠色消費基礎資產(chǎn)提供路徑，綠色消費與金融市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)性得以逐步增強，市場(chǎng)激勵作用凸顯。
其次，可持續消費模式的規?；l(fā)展將從需求端推動(dòng)相關(guān)消費產(chǎn)業(yè)鏈綠色轉型。一方面，綠色社會(huì )資本的流向及金融端的綠色消費偏好將引導產(chǎn)業(yè)鏈轉向綠色低碳發(fā)展，強化利益聯(lián)結機制，商戶(hù)在優(yōu)質(zhì)資本的驅動(dòng)下將主動(dòng)提升轉型積極性。另一方面，市場(chǎng)傳導機制能夠擴大產(chǎn)業(yè)鏈中的綠色能效，基于市場(chǎng)中的正向反饋，商戶(hù)將進(jìn)一步優(yōu)化綠色供應，提升商品的綠色屬性集約度，由點(diǎn)及面推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的綠色轉型。
（二）加強綠色消費“漂綠”風(fēng)險防范
建議細化金融支持綠色消費的目錄標準，并在此基礎上進(jìn)一步構建專(zhuān)項金融支持綠色消費的監督管理辦法，從而有效監管金融機構對綠色消費認證結果的準確性、真實(shí)性、可靠性。例如，通過(guò)定期報送認證數據和開(kāi)展認證抽查等方式，強調監管部門(mén)的風(fēng)險監控作用，以防范綠色消費中的“漂綠”風(fēng)險和錯認綠色消費的操作風(fēng)險。同時(shí)，為保護綠色消費和綠色消費金融市場(chǎng)，營(yíng)造良好的循環(huán)經(jīng)濟建設環(huán)境，對不符合綠色消費認定（如誤導性市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)）的產(chǎn)品及服務(wù)，應建立配套完善的綠色消費保障機制，并將由相關(guān)監管部門(mén)根據實(shí)際情況對產(chǎn)品/服務(wù)提供方?jīng)Q定施行連帶責任聯(lián)合懲戒的可能，包含但不限于將目標企業(yè)列入三年綠色信用黑名單、上下游企業(yè)均將列入金融機構審慎名單、影響聯(lián)合授信等。
此外，金融業(yè)務(wù)監管部門(mén)可制定金融機構綠色消費評估考核辦法，定期對金融機構綠色消費認定業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行考核，并設置相應的考核等級結果，針對不同考核結果制定相應的獎勵辦法，進(jìn)一步提高金融機構運用綠色消費標準的能力。
（三）培養消費者長(cháng)期綠色消費習慣
消費者作為綠色消費行為的發(fā)生端，是推動(dòng)市場(chǎng)可持續發(fā)展、綠色理念的深化的重要角色。當前綠色消費金融產(chǎn)品與服務(wù)整體仍處于前沿探索階段，任何相關(guān)產(chǎn)品的推出都具有一定創(chuàng )新性和標桿性。因此，金融機構在綠色消費產(chǎn)品創(chuàng )新方面，可遵循“邊試邊行”原則，在推行相關(guān)業(yè)務(wù)的同時(shí)探尋創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品以拓寬服務(wù)邊界?？梢酝ㄟ^(guò)例如個(gè)人碳賬戶(hù)、綠色信用卡、綠色消費積分等模式，在個(gè)人消費者生活的方方面面將綠色低碳模式進(jìn)行融入，使得消費者在深入引導下辨析和理解綠色生活方式、綠色消費的內涵，最終實(shí)現外部物質(zhì)激勵與內部“自我可持續發(fā)展目標達成”的良性循環(huán)。
在產(chǎn)品設計方面，堅持綠色金融理念，通過(guò)深挖綠色消費場(chǎng)景，主動(dòng)發(fā)現客戶(hù)群體需求并提供差異化、多元化的消費金融服務(wù)。在產(chǎn)品落地方面，結合綠色消費理念，通過(guò)互動(dòng)形式的綠色消費宣傳加大客戶(hù)群體對綠色消費的關(guān)注，將綠色理念貫穿產(chǎn)品全環(huán)節中。本文根據中國環(huán)境報采訪(fǎng)改編 點(diǎn)擊閱讀原文查看采訪(fǎng)
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作者：
包婕 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院ESG中心主任
